目前，新型冠狀病毒(du)肺炎疫情的防控阻擊戰進入(ru)關鍵(jian)期。得益于(yu)金融(rong)科技力量的發展，金融(rong)機(ji)構啟動了“線上有序復(fu)工”。自2月3日起，云南(nan)信托已通過(guo)遠程辦公等方式，通過(guo)一系列科技賦能舉(ju)措，為客戶及合作伙伴提供(gong)通暢的信托服務(wu)。
財富管理在線服務 支持遠程客戶簽約
云南信(xin)托(tuo)財富管理中心通過(guo)自主研發的(de)“惠澤財富”系統并內嵌于微信(xin)公(gong)眾號，成為較早(zao)開拓線上服(fu)務的(de)信(xin)托(tuo)公(gong)司之一。疫情發生(sheng)以來(lai)，客戶足不出戶地完成了個性(xing)化的(de)評估(gu)、簽約、雙錄等(deng)工作，投資進程(cheng)不受(shou)阻(zu)滯。整體來(lai)看，信(xin)托(tuo)市場對于無紙化、移動化的(de)在(zai)線金融服(fu)務接受(shou)度(du)也正(zheng)逐步(bu)提高。
“惠澤財富”系(xi)統保持著(zhu)持續的內生迭代(dai)。除了為(wei)客戶(hu)提(ti)供資產、交(jiao)易(yi)記(ji)錄(lu)、管理報告等(deng)查詢外，也(ye)將風險(xian)測評、合格投(tou)資者鑒定、產品預(yu)約(yue)、合同填寫預(yu)覽、電子簽(qian)約(yue)、雙錄(lu)等(deng)便(bian)捷服務(wu)移至微信(xin)端；針(zhen)對(dui)客戶(hu)的共(gong)性需求，云(yun)南信(xin)托也(ye)定制開發(fa)了線(xian)上資產證明/投(tou)資經歷(li)證明材料的出(chu)具、活動預(yu)約(yue)等(deng)功能(neng)，提(ti)升(sheng)用戶(hu)體(ti)驗。
目(mu)前(qian)來看，部(bu)分(fen)客戶(hu)選(xuan)擇了(le)可轉債、固定(ding)收益(yi)類等產(chan)品(pin)，與市場(chang)(chang)走勢較為(wei)契合。根據2月12日(ri)云(yun)南(nan)信(xin)托(tuo)(tuo)發(fa)(fa)(fa)布的研報顯示：2019年(nian)(nian)可轉債、可交(jiao)(jiao)債市場(chang)(chang)出現井噴，滬(hu)深(shen)兩市全年(nian)(nian)發(fa)(fa)(fa)行128只可轉債，發(fa)(fa)(fa)行總規模為(wei)2689.79億元；較2018年(nian)(nian)發(fa)(fa)(fa)行量(liang)增(zeng)加(jia)(jia)51只，規模增(zeng)加(jia)(jia)1603.70億元，創歷史(shi)新(xin)高。近年(nian)(nian)來，云(yun)南(nan)信(xin)托(tuo)(tuo)加(jia)(jia)強主動研究，并成為(wei)為(wei)數不多(duo)的發(fa)(fa)(fa)行可轉債、可交(jiao)(jiao)債信(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)品(pin)的信(xin)托(tuo)(tuo)公司。部(bu)分(fen)金融客戶(hu)在疫情期間，足不出戶(hu)，資金不閑置，在線了(le)解和購買了(le)此(ci)類產(chan)品(pin)，體現出特殊時段一部(bu)分(fen)活躍投資者的市場(chang)(chang)敏(min)銳(rui)度。
遠程綜合電子化服務 支持在線展業及運營
信托(tuo)作為依托(tuo)靈(ling)活(huo)制度優勢，進行有(you)效資源配置的一種金(jin)融(rong)工(gong)具，要在客戶面前呈現出(chu)便(bian)捷的在線電子化服(fu)務(wu)，需(xu)要科技在金(jin)融(rong)中的有(you)效應用——利用大數據、云計算、人(ren)工(gong)智能(neng)(neng)等(deng)諸多(duo)技術手段(duan)，整(zheng)合串聯諸多(duo)關(guan)聯部門、相關(guan)環(huan)節，提(ti)高(gao)運(yun)營效率，打破時空制約，即便(bian)在疫情期間，也(ye)能(neng)(neng)保障業務(wu)的正(zheng)常運(yun)作。
疫情期間(jian)，云(yun)南信托在線健(jian)康打(da)卡、在線運營、線上展業等遠程辦公，照常(chang)進行。這得益于近年來公司提前科技布局，推動金融線上服務的提質增(zeng)效。
在(zai)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)管理的(de)日常運營方(fang)面，存續項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)正常處理；到期項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)，在(zai)終止時按合同要求(qiu)進(jin)行線(xian)上操(cao)作。新(xin)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)立項(xiang)(xiang)、審批、用(yong)印(yin)、核算、運營等(deng)均(jun)正常推進(jin)。以上各類項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)有序進(jin)行，依賴各類保障(zhang)機(ji)制的(de)有序展開。
首先(xian)，公(gong)司布局的(de)多系(xi)(xi)統平(ping)臺，充分發揮科技(ji)支持力：AM系(xi)(xi)統保障所有(you)項(xiang)(xiang)目合(he)同信息的(de)錄入工作。TA系(xi)(xi)統推(tui)動受(shou)益權轉讓工作。FA、CC系(xi)(xi)統保障財務估值(zhi)與核算工作。TCMP系(xi)(xi)統將所有(you)項(xiang)(xiang)目從立項(xiang)(xiang)到放款的(de)管(guan)理(li)流(liu)程，進行(xing)電子(zi)化操作。消費金融、證券類(lei)信托業務等專項(xiang)(xiang)運(yun)作系(xi)(xi)統，正常運(yun)營。普惠星辰(chen)IT系(xi)(xi)統可(ke)以實(shi)(shi)現在線放款、在線簽約。所有(you)信托產品運(yun)營文件均(jun)實(shi)(shi)現電子(zi)化管(guan)理(li)，保障電子(zi)簽章和電子(zi)文檔的(de)安全、有(you)效、合(he)規運(yun)用。
其次，為加強各(ge)部(bu)門(men)、各(ge)環(huan)節(jie)之(zhi)間的銜(xian)接(jie)，公司(si)常(chang)備(bei)了(le)內部(bu)視頻會議(yi)(yi)系(xi)統(tong)、企業微(wei)信(xin)會議(yi)(yi)、ZOOM會議(yi)(yi)等三種會議(yi)(yi)系(xi)統(tong)，可供多(duo)人、多(duo)個遠程(cheng)會議(yi)(yi)同時(shi)運作，也便于(yu)與外(wai)(wai)部(bu)客戶溝通，能有效(xiao)減(jian)少人員外(wai)(wai)出流動和人群聚集，避(bi)免交叉感染。中后臺部(bu)門(men)可通過公司(si)VPN遠程(cheng)連接(jie)公司(si)業務系(xi)統(tong)，實現日常(chang)辦公。
此外，移動(dong)辦公(gong)(gong)的(de)(de)同(tong)時(shi)，強化信(xin)(xin)息(xi)安(an)全(quan)、穩健(jian)系(xi)統(tong)運營和災(zai)備(bei)(bei)管理。一(yi)方面，所有的(de)(de)遠(yuan)程辦公(gong)(gong)權限(xian)均需在授權范圍(wei)內使用，部分特殊(shu)流程不(bu)適用于移動(dong)辦公(gong)(gong)，以(yi)保障系(xi)統(tong)的(de)(de)安(an)全(quan)性；另一(yi)方面，由(you)于疫情期間可能發(fa)生(sheng)辦公(gong)(gong)大樓(lou)封控、甚至斷(duan)(duan)網斷(duan)(duan)電(dian)等不(bu)同(tong)情況，會導致公(gong)(gong)司關(guan)鍵信(xin)(xin)息(xi)系(xi)統(tong)受到影響。對此，公(gong)(gong)司制定(ding)了災(zai)備(bei)(bei)應急方案。該方案針對不(bu)同(tong)業務條線(xian)及其對應的(de)(de)不(bu)同(tong)信(xin)(xin)息(xi)系(xi)統(tong)和關(guan)聯(lian)系(xi)統(tong)，逐一(yi)進行落實。對于交易(yi)業務、征信(xin)(xin)工作，也考慮了潛在的(de)(de)設(she)備(bei)(bei)故障、斷(duan)(duan)網斷(duan)(duan)電(dian)等突(tu)發(fa)情況，實施預案管理。
疫情只是(shi)(shi)特(te)殊時態，但是(shi)(shi)以(yi)科(ke)技(ji)助(zhu)力金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)，以(yi)數字(zi)化引領信(xin)(xin)托(tuo)加速轉型，這應該成(cheng)為行業(ye)(ye)(ye)發(fa)展(zhan)的(de)(de)常態競爭策(ce)略。云南信(xin)(xin)托(tuo)的(de)(de)使(shi)命是(shi)(shi)“用科(ke)技(ji)讓金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)更(geng)簡單”，公司一直高度(du)重視科(ke)技(ji)賦能(neng)信(xin)(xin)托(tuo)的(de)(de)作用，已在(zai)普惠(hui)(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(消費金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、農村金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、中(zhong)小微金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)等(deng))、供應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、資產(chan)證券化等(deng)多(duo)類戰(zhan)略高度(du)的(de)(de)重點業(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)，發(fa)揮科(ke)技(ji)助(zhu)推(tui)力。公司持續投入、自(zi)(zi)主研發(fa)的(de)(de)IT系統(tong)，配合(he)近百(bai)名專業(ye)(ye)(ye)技(ji)術團隊，已助(zhu)力相(xiang)關業(ye)(ye)(ye)務(wu)覆蓋(gai)逾1000萬(wan)人群，幫助(zhu)他們享(xiang)受更(geng)多(duo)更(geng)充分的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)，彰(zhang)顯普惠(hui)(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)理念(nian)。同時，公司還推(tui)動(dong)了(le)特(te)色業(ye)(ye)(ye)務(wu)方(fang)面(mian)與銀行的(de)(de)區塊(kuai)鏈合(he)作，自(zi)(zi)主研發(fa)推(tui)出(chu)了(le)兩個RPA賬務(wu)機器人以(yi)及智能(neng)合(he)規系統(tong)，實(shi)現了(le)賬務(wu)數據(ju)自(zi)(zi)動(dong)化聚合(he)與查詢、業(ye)(ye)(ye)務(wu)數據(ju)與清算系統(tong)和估值(zhi)系統(tong)的(de)(de)自(zi)(zi)動(dong)化對接，優化了(le)合(he)規審核流(liu)程，大幅(fu)減少了(le)業(ye)(ye)(ye)務(wu)、流(liu)程方(fang)面(mian)的(de)(de)成(cheng)本，提(ti)高了(le)效率。
未來，依托信(xin)托制度的(de)優勢，云南信(xin)托將(jiang)繼續矢志不渝(yu)地探索金融服(fu)務與數(shu)字科技的(de)融合，做出色的(de)金融服(fu)務商。
