今年5月底，北京市商務局、北京市市場監管局聯合起草了《北京市單用途預付卡管理條例》（征求意見稿），自5月29日起至6月28日，面向社會公開征求意見。可以說，該舉措是地方立法層面針對近年來預付式消費退費難、維權成本高等社會廣泛關切的積極應對。
金融肩(jian)負(fu)化解(jie)風險(xian)、激(ji)活經(jing)濟活力的使命。在預付式消費領域，除了完善(shan)相(xiang)(xiang)關(guan)法律制度，嚴格(ge)相(xiang)(xiang)關(guan)行業(ye)的規范化管理(li)之外，信托(tuo)制度本身具(ju)有(you)財產管理(li)、風險(xian)隔離、權益重構和跨行業(ye)金融資源配置(zhi)等(deng)功能，也(ye)可以積極發揮特色(se)作用。
在(zai)預付式(shi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)中，廣(guang)大(da)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)預付款消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)方中面(mian)臨(lin)一系列(lie)痛點：教育、健身、食品(pin)等預付卡(ka)商戶跑路事件頻(pin)發(fa)，資金(jin)鏈斷裂情況(kuang)時有發(fa)生(sheng)，各類消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)陷阱層出不(bu)窮，消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)被(bei)變(bian)換(huan)各種(zhong)名目收取（押金(jin)、保證金(jin)等）資金(jin)，被(bei)捆(kun)綁消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)或強制(zhi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)，訴訟(song)難度大(da)、維權成(cheng)本高(gao)，消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)面(mian)臨(lin)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)，不(bu)僅影響(xiang)民(min)生(sheng)發(fa)展(zhan)，而且可能引(yin)發(fa)群體(ti)性(xing)事件，危害社會穩定和正(zheng)常(chang)經(jing)濟(ji)秩(zhi)序(xu)。
直擊消(xiao)費者(zhe)痛點，云(yun)南(nan)信(xin)托(tuo)(tuo)數年來(lai)結(jie)合自身制(zhi)度優勢、服務(wu)信(xin)托(tuo)(tuo)經(jing)驗，深(shen)耕預(yu)付款信(xin)托(tuo)(tuo)服務(wu)，力(li)爭不斷(duan)整合相(xiang)關領域各(ge)類市場資(zi)源，優勢互(hu)補，破解行(xing)業難題。依托(tuo)(tuo)預(yu)付款信(xin)托(tuo)(tuo)，商品（服務(wu)）禮券收取的(de)金額，將存入(ru)發(fa)(fa)(fa)行(xing)人于(yu)金融機構開立的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)專(zhuan)戶，專(zhuan)款專(zhuan)用(yong)（專(zhuan)用(yong)是指供(gong)發(fa)(fa)(fa)行(xing)人履行(xing)交付商品或提(ti)供(gong)服務(wu)義務(wu)使(shi)用(yong)），這就在法律層面上(shang)要求(qiu)相(xiang)關消(xiao)費行(xing)業對預(yu)收款提(ti)供(gong)信(xin)托(tuo)(tuo)形式的(de)保證(zheng)措施，能(neng)提(ti)前(qian)防患(huan)風險，避免不法商家將發(fa)(fa)(fa)行(xing)預(yu)付卡作為無息融資(zi)手段，利用(yong)五花(hua)八門的(de)營銷方(fang)式和服務(wu)“陷阱”套取消(xiao)費者(zhe)正當合法權益。
可以(yi)說，預付款信(xin)托是針對預先支付消(xiao)費(fei)(fei)金額的(de)(de)行(xing)業(ye)建立的(de)(de)保障消(xiao)費(fei)(fei)者權益的(de)(de)一項重要(yao)制(zhi)度，是維護人(ren)民群(qun)眾財產安(an)全、提升社會治理能(neng)力(li)的(de)(de)一個有益工具，在我(wo)國將迸發巨大的(de)(de)市場活力(li)，其所規(gui)范的(de)(de)社會經濟活動可涵蓋餐飲、美容、交通、電信(xin)、住(zhu)宿、旅游、洗(xi)衣(yi)、零售、第三(san)方(fang)支付、影視娛(yu)樂、文化教育及(ji)線(xian)上(shang)游戲等幾十個細(xi)分行(xing)業(ye)。
在我國臺灣地區預收款信托業務保持著強勁的增長力度，近三年年平均增長率達22.69%，近一期年化增長率超過36%，產品種類包括電子票證儲存款項信托、電子支付機構支付款項信托、預售商品房價款信托、商品服務禮券預收款信托和生前殯葬服務契約預收費信托等。
除(chu)預付式消費(fei)外(wai)，分享經濟（運營(ying)企業專用存款賬戶中(zhong)收取(qu)的押金(jin)(jin)及預付金(jin)(jin)）以及物業維(wei)修基金(jin)(jin)等(deng)領(ling)域(yu)涉(she)(she)及的廣泛資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，都屬于涉(she)(she)眾(zhong)性(xing)(xing)社(she)會資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，均可(ke)推(tui)廣運用信(xin)托(tuo)機制(zhi)進行資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)管理，也即，借助信(xin)托(tuo)制(zhi)度獨具的財(cai)產獨立(li)和(he)破(po)產隔離(li)優(you)勢(shi)，提(ti)升(sheng)交易安全(quan)性(xing)(xing)和(he)效率，防范(fan)出(chu)現涉(she)(she)眾(zhong)性(xing)(xing)社(she)會資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)安全(quan)風險(xian)。今年兩會期間，已有全(quan)國(guo)人(ren)大(da)代表、中(zhong)國(guo)銀保監會信(xin)托(tuo)部主任(ren)賴秀福提(ti)出(chu)用信(xin)托(tuo)機制(zhi)管理涉(she)(she)眾(zhong)性(xing)(xing)社(she)會資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的建議。
在信托實踐方面，云南信托具有豐富的普惠金融服務特色，具有自主風控體系，是國內第一批少數幾家擁有央行個人征信接口的信托公司之一，在消費金融方面，截至2020年末，已累計服務1208萬名消費者。在資產證券化、中小微金融、汽車金融、供應鏈金融、三農金融等業務領域，積極介入了制造業、農業、快消、醫療、餐飲、物流、汽車租賃、建筑等諸多行業，為有效連接市場，打造數據化資產管理平臺，攜手各方共建可持續發展的普惠金融共贏生態圈，奠定了堅實基礎。具體到預付款信托相關業務方面，云南信托早在2016年已通過信托結構設計，利用自身科技系統優勢和資產配置經驗，對預付卡資金進行用途監管，并兼顧C端消費者權益及B端商戶訴求，積極保障消費者權益。
未來，云南(nan)信托將繼續秉承(cheng)普惠金融(rong)理念(nian)，積極整合(he)各類相關市場(chang)主體的優勢資源，協作共贏，進一步支持實體經濟(ji)、服務民生發(fa)展。
附(fu)表：我國(guo)臺灣(wan)地區(qu)涉及的(de)(de)預付(fu)款信托(tuo)零售(shou)、服(fu)務業與我國(guo)大陸地區(qu)的(de)(de)類(lei)比(bi)
行業 | 簡要類比(bi)（類比(bi)我國大(da)陸地區） |
零售業等商品((服務))禮券定型化契約 | 如(ru)儲(chu)值卡(ka)、禮券卡(ka)、兌換卡(ka)等 |
第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付服務定(ding)型化契約(yue) | 如支付寶(bao)、微信等 |
在線游戲(xi)點數（卡）定(ding)型化契約 | 游(you)戲點卡(ka)，如夢(meng)幻(huan)西游(you)點卡(ka)等 |
洗衣定型化契(qi)約 | 洗(xi)衣服務預存卡、先付款后(hou)洗(xi)衣的服務 |
煙酒商品禮券 | 煙酒(jiu)禮券等 |
減肥(fei)美容(rong)業商品（服(fu)務(wu)）禮券 | 減肥(fei)美容會員(yuan)卡等 |
餐飲業(ye)等商品（服(fu)務(wu)）禮券定型(xing)化(hua)契約 | 餐飲儲值卡(ka)等 |
公路（市區）汽車客運業無記名票(piao)證定型化契約 | 公共(gong)交通卡等 |
路外(wai)停車場(chang)回數票禮券(quan)定型化契(qi)約(yue) | 停車券 |
觀(guan)光、旅館業商品（服務）禮(li)券定(ding)型化(hua)契約(yue) | 景點、酒店會(hui)員卡(ka)(ka)、次數卡(ka)(ka)、年(nian)卡(ka)(ka)等 |
電影(ying)片(pian)禮券定型化契約(yue) | 會員卡(ka)、儲值卡(ka)、兌換(huan)券等 |
圖書禮券定型化契約 | |
電信商(shang)品（服(fu)務）禮券定型化(hua)契約 | 預存電話費、話費充值(zhi)卡 |
有(you)線廣播電視系統經(jing)營(ying)者／有(you)線播送系統定型化契約 | 預(yu)繳有線電(dian)視費(fei)(fei)、網費(fei)(fei) |
健身中心定(ding)型(xing)化契約 | 健身(shen)卡 |
體育(yu)場館(guan)業(ye)發行商品（服務）禮(li)券定型(xing)化契(qi)約 | 會員卡(ka)、儲值卡(ka)、兌(dui)換券等 |
按摩業服務禮券定型化契約 | |
娛樂漁業(ye)禮券定型化契(qi)約(yue) | |
休閑農場商品(pin)兌換券定(ding)型(xing)化(hua)契(qi)約 | |
森(sen)林游(you)樂區商品服務券定型(xing)化契約 |
（來源：云南(nan)信托(tuo)普惠(hui)金(jin)融部(bu)）
