2022年1月10日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，根據監管意見，到2025年銀行業保險業數字化轉型要取得明顯成效。其中，業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設和風險防范，都是重要內容。
近年來，信托業在努力探索具有行業特色的數字化轉型之路。隨著新分類的逐步落地，信托公司面臨著新的轉型要求：在資產管理信托領域，如何實現標品業務的高效管理，實現投前、投中、投后各環節系統化聯動及線上化風險管控，尤其是如何通過線上化的申贖對接及流程流轉，一體化投研體系及標準搭建，線上化交易平臺及分析等功能實現客戶日益變化的管理要求？在資產服務信托領域，如何滿足客戶更為多元化、個性化的服務要求？服務體系如何將科技力量更好地支持新興業務（例如家庭服務信托、薪酬福利信托、特殊資產服務信托等業務）的發展？
這些需求的滿足直接與信托數字化中臺的建設緊密相關，需要信托公司圍繞全行業全價值鏈條整合自身資源，以數字化的方式實現跨部門協同，串聯業務需求、客戶需求以及科技賦能支持方向，打通各條線的壁壘，將科技賦能與業務轉型更好地融合，實現公司層面科技力、運營力和產品力的協調發展。
以下，就云南信托在數字化運營（數字中臺建設）中的轉型探索，進行簡述。
數字化運營的三個實踐階段
1.階段一：以降本增效為目標的系統化建設
第一階段主要以提升效率為目標，借助科技力量實現工作系統化、線上化建設，實現降本增效的目標。
（1）在信息披露維度，公司實現了管理報告一體化系統的建設上線，自動實現報告出具功能，實現凈值披露及自動發送系統，定期自動完成凈值的交互和同步功能；
（2）在技術應用維度，使用RPA技術賦能業務操作，通過RPA匹配出款七要素，自動交收電子指令，現已實現電子指令出款覆蓋度涉及8家銀行，覆蓋了公司產品90%的資金劃付需求。通過RPA機器人實現自動流水查詢功能，9成以上的銀行合作伙伴可實現實時查詢流水及余額；
（3）在系統化操作維度，實現了對標品及非標品統一盯控平臺的打造，通過公司自研打造的“銀河系統”實現線上自動盯控及預警功能，高效完成合同約定條款的相關盯控要求。
該階段主要以具體流程節點的系統優化及線上化處理方案為主，通過系統建設實現了工作效率提升，但同時也存在一些難以解決的問題，包括系統之間的互聯未能打通，數據質量較低，無法滿足更深層次的應用需求；各功能開發維度仍是基于自身工作需求進行優化，在跨部門協調和融合方面仍有待加強。
2.階段二：統一管理平臺建設上線
在此階段，公司在各環節優化的基礎上推動統一平臺的建設，推動操作標準化，打通系統實現系統數據的統一聚合。具體體現在各中臺環節都在推動統一性平臺的建設工作。
（1）運營管理平臺：基于云南信托自研開發的“銀河管理系統”，實現線上化統一管理功能，該平臺以業務需求為方向，結合創新業務發展模式要求進行系統打造，滿足戰略業務的項目管理IT需求，先后基于普惠金融、股權激勵、汽車金融等業務需求打造統一管理平臺，實現管理功能線上化；同時基于銀河管理系統建立數據共享平臺，實現授信、監管指標等多維度數據共享機制；同時，定期更新數據內容，對公司數據資產進行管理控制及應用；嘗試打通數據，實現數據價值的更廣泛應用。
（2）交易風控平臺：基于云南信托自研開發的“債券交易系統”，實現債券投資、場外基金申贖的投資建議線上化下單與管理，實現標的資產池、交易偏離度、授信額度、持倉比例的系統化控制，提升交易效率，降低操作風險，滿足標品業務客戶的頻繁多樣交易需求，推進平臺建設的系統化，為資產管理信托提供支持，以科技力量為公司標品業務提升競爭優勢。
（3）投后監督平臺：基于云南信托自研開發的“數字化投后風險管理系統”，實現線上輿情盯控及盡責履責操作規范，完善投后監督管理線上體系，實現監督操作線上化管理，打造產品運作投后線上化風險管控體系，實現對信托產品全生命周期的穿透管理，為公司主動管理能力賦能。
3.階段三：數字化運營體系建設
基于前期兩個階段的探索，數字化運營的建設方向已明確：以科技推動數字中臺建設，通過數字中臺更好地實現業務賦能，形成產品創新突破與科技敏捷支持的有效聯動。具體操作上體現為數據治理—數據中心—業務建設—數據應用，整合公司職能部門資源，從運營管理、合規風控、估值核算等多維度進行協同，實現從底層數據優化到上層應用決策的全鏈條數字化運營建設之路，以積極提升用戶體驗、賦能業務發展為基礎，以輔助公司決策為方向，推動公司數字化中臺整體建設。
（1）以數據治理為起點，提升數據質量
多部門協同參與，共同聚焦數據治理工作，推動打造數據標準建設，形成內部數據統計制度及填寫規范。具體推動層面：在厘清業務系統字段邏輯，制定數據標識的基礎上，加強數據質量盯控及實質復核機制，優化數據新上自動校驗邏輯，確保數據源準確，實現數據質量的提升。短期內，以實現全面打通系統壁壘、實現監管報送自動化為目標，長期將從數據輸出場景到更多業務場景，不斷發揮數據價值。
（2）以數據中心為方式，搭建倉儲平臺
統籌規劃搭建公司層面數據中心，整合各系統數據，形成統一管理的數據倉儲平臺，通過數據中心的搭建實現數據聚合、數據提升、數據報送功能，打通“信息孤島”，為數據應用提供支持。
數據聚合：數據中心可實現跨系統的數據共享，與公司現有系統實時對接，采集業務信息、運營流程及節點信息、財務及估值等數據進行統一存儲及管理，形成統一數據管理平臺。
數據提升：運用ETL設計貫穿數據采集及數據聚合全流程，對原始數據進行必要的整理及集成，加強多數據源的校驗邏輯，提升數據質量，為后續數據應用場景提供支持。
數據報送：依托數據中心與中國人民銀行、銀保監會、中信登、中國結算等報送及數據對接平臺進行統一對接，快速響應各平臺數據報送及統計需求，強化數據報送質量，通過自動化數據報送功能提升效率。
（3）以客戶需求為方向，聯動業務發展
始終堅持以客戶需求為核心，將數字化建設用于提升用戶體驗，實現與業務發展的聯動，推動部分業務的統籌性系統開發工作，融合系統建設與中臺支持，應對復雜多樣的創新業務場景，為公司戰略業務發展提供更快速、敏捷的支持。
例如，基于服務信托特質，在薪酬福利業務開展過程中除了搭建賬管受托管理體系外，如何針對多樣性的業務場景、客戶對接及信息披露需求進行滿足。操作中以業務部門為核心，中后臺部門協同參與，打通跨部門壁壘，基于相同的目標共同推動系統建設，使薪酬福利系統可以滿足全方面的客戶需求、業務拓展、運營管理、監督風控等多維度一體化要求，實現信托項目全生命周期管理功能的線上化。
1）針對受益人打造“云薪福”服務系統，經過5個版本的迭代升級，受益人可通過該系統自助查詢權益信息及持有組合份額，通過可交互圖標直接呈現受益個人累計權益的變動、收益變化、權益歸屬變化等，滿足了便捷查看項目信息的披露需求。
2）針(zhen)對委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)打(da)造(zao)“網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)(tong)”及“網(wang)(wang)上(shang)營業廳(ting)”系(xi)統(tong)(tong)，通(tong)過(guo)網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)(tong)保證(zheng)個(ge)人(ren)(ren)敏(min)感信息(xi)脫敏(min)，信息(xi)安全性得到保障(zhang)，與此同時(shi)，實現便捷的線(xian)上(shang)簽(qian)(qian)約和客戶信息(xi)管理工(gong)作，打(da)通(tong)網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)(tong)與內部管理系(xi)統(tong)(tong)，破除系(xi)統(tong)(tong)之(zhi)間(jian)的數(shu)據壁壘，實現數(shu)據的整合(he)和共用；通(tong)過(guo)網(wang)(wang)上(shang)營業廳(ting)打(da)造(zao)委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)自助操(cao)作平(ping)臺(tai)，實現委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)與受托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)的交(jiao)互線(xian)上(shang)化、流程化，極(ji)大提升了(le)委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)的交(jiao)互效率及使用體驗(yan)。
3）針對受托人打造“薪火管理系統”，經過7個版本的迭代已落地賬管及受托雙重管理體系，實現各項運營環節線上化流轉及管理，清晰管理每個受益人的資產及收益信息。
薪酬福利系統的打造，實現了科技賦能與業務發展的有機結合，實現了科技力量在對業務發展、運營流程協同性的統一性開發和支持，提升了薪酬福利業務運營系統化水平，并為業務快速發展提供了核心競爭力，助力了多家渠道的業務合作。
（4）以數據轉化為目標，提升決策價值
數字化建設以數據轉化為目標，堅持數據驅動，將運營數據轉化為決策數據，推動打造數據中臺，發揮數據資產價值，多部門協同、拓展應用場景，實現數字化成果的廣泛應用，現已形成包括績效管理評估、流程效率分析、業務成本核算在內的多項數據分析功能，為管理決策提供支持。
績效管理評估：通過數據對績效管理進行評估，把過去的人為主觀經驗判斷轉變為數據化、自動化的評價體系，實時動態呈現績效管理水平，及時調整內部資源；基于數據倉儲平臺的數據源，以統一管理的業務信息數據為基礎，疊加業務類型字段及評分體系等維度信息，通過數據分析將項目運營量轉化為運營效能值，用數字化的方式直觀呈現了運營效率提升、運營成本下降的成果，推動管理智能化發展。
流程效率分析：通過分析各流轉流程的審批節點情況、流程耗時信息、流程完成情況等內容，形成流程耗時時間效率表，管理者通過數字化表格直觀了解細節操作動態，對各環節出現的問題及時進行調整；流程數據分析結果可與流程優化工作結合，利于運用數據分析信息定期審視流程設定的合理性和流程運轉的效率，通過數字化運營實現對流程的持續性重塑及再造。
業務成本核算：結合公司財務數據、業務信息等數據進行模型算法加工及數值計算，利用業務規模、風險計提系數、業務成本及凈利率、信托報酬率等數據指標，合理預測特定業務類型未來發展盈虧趨勢，形成項目成本及預期收益測算體系；用財務數據對業務盈利能力進行預測，形成科學的業務發展評價體系，為管理者業務決策提供數據支持。
近(jin)年來(lai)，云南(nan)信托(tuo)(tuo)多(duo)措并舉(ju)，發揮(hui)跨部門協同效用(yong)，逐步完善(shan)敏捷高效的(de)數字中(zhong)臺，讓科技賦能與(yu)業務(wu)轉型形成更優融合(he)。后續，云南(nan)信托(tuo)(tuo)將在業務(wu)經(jing)營管(guan)理數字化、數據能力建設、科技能力建設、風險防范等方面，繼續加速整體數字化轉型工作的(de)落地。
