（中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行 中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行保險監督管理委員(yuan)(yuan)會 中(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券監督管理委員(yuan)(yuan)會令〔2022〕第(di)1號）
目 錄
第一(yi)章 總 則
第二章 客戶盡職調(diao)查(cha)
第(di)一節 一(yi)般規定
第二節(jie) 其他規定
第三章(zhang) 客戶身份資(zi)料及交易(yi)記錄(lu)保存(cun)
第四章 法律責任
第五章 附 則
第(di)一章 總 則
第一條 為(wei)了預(yu)防和(he)(he)遏制洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)(he)恐怖(bu)融資(zi)活動，規范金融機構客戶盡職調查、客戶身(shen)份資(zi)料及(ji)交易記(ji)錄保存行為(wei)，維(wei)護國(guo)家安全和(he)(he)金融秩序(xu)，根據《中華人民共(gong)和(he)(he)國(guo)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)法(fa)(fa)》《中華人民共(gong)和(he)(he)國(guo)反(fan)恐怖(bu)主義法(fa)(fa)》等法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規的規定，制定本辦法(fa)(fa)。
第(di)二條 本辦(ban)法(fa)適用于在中(zhong)華人民共和國境(jing)內依法(fa)設立(li)的下列(lie)金(jin)融機構(gou)：
（一）開(kai)發性金融機構、政(zheng)策性銀(yin)行(xing)(xing)、商業銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)村(cun)合作銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)村(cun)信用合作社、村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)；
（二(er)）證券公(gong)(gong)司(si)、期(qi)貨(huo)公(gong)(gong)司(si)、證券投資(zi)基(ji)金管理公(gong)(gong)司(si)；
（三）保險公(gong)司、保險資產管理公(gong)司；
（四）信托公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、金融資產管理(li)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、企業集團財(cai)務公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、金融租賃公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、汽車(che)金融公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、消(xiao)費金融公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、貨幣經紀公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、貸款公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、理(li)財(cai)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)；
（五）中國(guo)人民銀行確定并公布(bu)的(de)(de)從事金融業務的(de)(de)其他(ta)機(ji)構。
非銀行支付機(ji)構(gou)、銀行卡清算(suan)機(ji)構(gou)、資(zi)金(jin)清算(suan)中心以及(ji)從事匯兌業務(wu)(wu)(wu)、基金(jin)銷售業務(wu)(wu)(wu)、保險專業代理(li)和保險經紀業務(wu)(wu)(wu)的(de)機(ji)構(gou)履行客(ke)戶(hu)盡(jin)職調查、客(ke)戶(hu)身份資(zi)料及(ji)交易記錄保存(cun)義務(wu)(wu)(wu)適用本辦法關于金(jin)融機(ji)構(gou)的(de)規定。
第三條 金融機構應當勤(qin)勉盡責(ze)，遵循“了解你的(de)(de)客(ke)戶(hu)”的(de)(de)原則，識別并核(he)實(shi)客(ke)戶(hu)及(ji)其(qi)受(shou)益所有(you)人身份，針對具有(you)不同洗錢或者恐(kong)怖融資風(feng)險特(te)征的(de)(de)客(ke)戶(hu)、業(ye)務關系或者交(jiao)易，采(cai)取相應的(de)(de)盡職調(diao)查措施。
金融(rong)機構(gou)在與客戶業(ye)(ye)務(wu)存續(xu)期間，應當(dang)采取持續(xu)的(de)盡(jin)(jin)職調查(cha)措(cuo)施。針(zhen)對(dui)洗錢(qian)或(huo)者恐怖(bu)融(rong)資風險(xian)較高(gao)的(de)情形，金融(rong)機構(gou)應當(dang)采取相應的(de)強(qiang)化盡(jin)(jin)職調查(cha)措(cuo)施，必(bi)要時應當(dang)拒(ju)絕(jue)建立業(ye)(ye)務(wu)關(guan)系或(huo)者辦理(li)業(ye)(ye)務(wu)，或(huo)者終止已經(jing)建立的(de)業(ye)(ye)務(wu)關(guan)系。
第四條 金融機構應當(dang)按照安全(quan)、準確(que)、完(wan)整、保(bao)密(mi)的(de)原(yuan)則，妥(tuo)善保(bao)存客戶(hu)身份資料及(ji)交易記錄，確(que)保(bao)足以重現每筆交易，以提供客戶(hu)盡(jin)職調查(cha)、監測分析交易、調查(cha)可疑交易活動以及(ji)查(cha)處洗(xi)錢和恐怖(bu)融資案(an)件所需(xu)的(de)信息。
第五條(tiao) 金融(rong)機構應當根據(ju)本(ben)辦法(fa)以及(ji)反(fan)洗(xi)(xi)錢和反(fan)恐怖融(rong)資(zi)相關(guan)法(fa)律規定(ding)，結(jie)合金融(rong)機構面臨的洗(xi)(xi)錢和恐怖融(rong)資(zi)風險狀況，建立(li)健(jian)全(quan)客(ke)戶盡職調查、客(ke)戶身份資(zi)料及(ji)交(jiao)易記錄(lu)保(bao)存等方面的內部控制制度，定(ding)期審計、評估(gu)內部控制制度是否健(jian)全(quan)、有(you)效，及(ji)時修(xiu)改和完(wan)善(shan)相關(guan)制度。
金融(rong)機(ji)構應當(dang)合理(li)設計業務流程(cheng)和操作(zuo)規范，以保證客(ke)戶盡職調查、客(ke)戶身份資料及交(jiao)易記錄保存制度有效(xiao)執行。
第六條 金(jin)融機構應(ying)當在總部層面對客戶盡職(zhi)調(diao)查(cha)、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出(chu)統一部署(shu)或者安排，制定反洗(xi)錢和(he)反恐怖(bu)融資信息共享(xiang)制度和(he)程序(xu)，以(yi)保證客戶盡職(zhi)調(diao)查(cha)、洗(xi)錢和(he)恐怖(bu)融資風險(xian)管理工作有效(xiao)開展。
金(jin)融(rong)機構應當對(dui)其分支機構執行客戶盡職調查制度、客戶身(shen)份資料及交(jiao)易記錄保存(cun)制度的情況進(jin)行監督管(guan)理。
金(jin)融機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當要求(qiu)其(qi)境(jing)外(wai)(wai)分(fen)(fen)支機(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)附屬機(ji)構(gou)(gou)(gou)在駐在國(guo)家或(huo)(huo)地(di)區法(fa)律規定(ding)允許的(de)范圍內，執行本辦法(fa)的(de)有關要求(qiu)，駐在國(guo)家或(huo)(huo)地(di)區有更嚴(yan)格(ge)要求(qiu)的(de)，遵守其(qi)規定(ding)。如果本辦法(fa)的(de)要求(qiu)比駐在國(guo)家或(huo)(huo)地(di)區的(de)相(xiang)關規定(ding)更為嚴(yan)格(ge)，但駐在國(guo)家或(huo)(huo)地(di)區法(fa)律禁止(zhi)或(huo)(huo)者限制境(jing)外(wai)(wai)分(fen)(fen)支機(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)附屬機(ji)構(gou)(gou)(gou)實(shi)施(shi)本辦法(fa)的(de)，金(jin)融機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當采取(qu)適當措施(shi)應(ying)對洗錢和(he)恐怖融資(zi)風險，并向中國(guo)人民銀(yin)行報告。
第二章 客戶(hu)盡職調查
第(di)一節 一般規定
第七條 金融(rong)機構在(zai)與(yu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)建(jian)立(li)業務關(guan)系、辦理規(gui)定金額以(yi)上一次性(xing)(xing)交易和業務關(guan)系存(cun)續期(qi)間(jian)，懷疑客(ke)(ke)(ke)戶(hu)及其(qi)交易涉嫌(xian)洗錢或恐(kong)怖融(rong)資(zi)的(de)，或者對先前獲(huo)得的(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)身份資(zi)料的(de)真(zhen)實性(xing)(xing)、有效性(xing)(xing)或完整性(xing)(xing)存(cun)疑的(de)，應當開展(zhan)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)盡(jin)職調(diao)查，采取(qu)以(yi)下盡(jin)職調(diao)查措施(shi)：
（一）識(shi)別(bie)客戶身(shen)份，并(bing)通過來源可靠、獨立的證(zheng)明材料、數據或者信息核實客戶身(shen)份；
（二）了解客戶建立業(ye)務關(guan)系(xi)和(he)交易(yi)的目的和(he)性(xing)質，并根據風險狀(zhuang)況獲(huo)取相關(guan)信(xin)息；
（三）對于洗錢(qian)或者(zhe)恐(kong)怖融資風(feng)險(xian)較高(gao)的情形，了解客戶(hu)的資金來(lai)源和用(yong)途，并(bing)根據風(feng)險(xian)狀況采取強化的盡(jin)職調查措施；
（四）在業務關系存續期間，對客戶(hu)(hu)采取持續的(de)盡職調查措施(shi)，審查客戶(hu)(hu)狀況及(ji)其交易情況，以確認為客戶(hu)(hu)提(ti)供(gong)的(de)各類服務和(he)交易符合金(jin)融(rong)機構對客戶(hu)(hu)身份背景、業務需求、風(feng)險狀況以及(ji)對其資金(jin)來源和(he)用途(tu)等方(fang)面的(de)認識；
（五(wu)）對于客(ke)戶(hu)為(wei)法(fa)人(ren)或者非法(fa)人(ren)組織的(de)(de)，識別并采(cai)取合理(li)措施核實客(ke)戶(hu)的(de)(de)受益所有人(ren)。
金融機(ji)構(gou)應當根(gen)據風(feng)險(xian)(xian)(xian)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)差異化(hua)確定客(ke)戶盡職調查措施(shi)的(de)程度和具體(ti)方(fang)式，不(bu)應采取(qu)與風(feng)險(xian)(xian)(xian)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)明顯不(bu)符(fu)的(de)盡職調查措施(shi)，把握好防范風(feng)險(xian)(xian)(xian)與優(you)化(hua)服務的(de)平衡。
第八條 金(jin)融(rong)機構不(bu)得(de)為身(shen)(shen)份不(bu)明的客(ke)戶(hu)提供服(fu)務或者與其進行(xing)交易，不(bu)得(de)為客(ke)戶(hu)開(kai)立匿(ni)名(ming)賬(zhang)戶(hu)或者假(jia)名(ming)賬(zhang)戶(hu)，不(bu)得(de)為冒用他人(ren)身(shen)(shen)份的客(ke)戶(hu)開(kai)立賬(zhang)戶(hu)。
第九條 開發性金融(rong)機(ji)構(gou)、政策性銀(yin)行、商業(ye)銀(yin)行、農村(cun)(cun)合(he)作(zuo)銀(yin)行、農村(cun)(cun)信(xin)用合(he)作(zuo)社、村(cun)(cun)鎮銀(yin)行等金融(rong)機(ji)構(gou)和從事匯兌業(ye)務的(de)(de)機(ji)構(gou)在(zai)辦理以下(xia)業(ye)務時，應當開展客(ke)戶盡職調查，并(bing)登記客(ke)戶身份(fen)基本(ben)信(xin)息，留存客(ke)戶有效身份(fen)證件或者其他(ta)身份(fen)證明文件的(de)(de)復印(yin)件或者影印(yin)件：
（一）以開(kai)立(li)(li)賬戶或者通過其他協議約(yue)定等(deng)方式與客(ke)戶建立(li)(li)業務(wu)關系的；
（二）為(wei)不(bu)在本機構開立(li)賬戶的(de)客戶提供現(xian)金(jin)匯(hui)款(kuan)、現(xian)鈔兌換、票(piao)據兌付(fu)、實物貴金(jin)屬買(mai)賣、銷售各類金(jin)融產(chan)品等一次(ci)性交易(yi)且(qie)交易(yi)金(jin)額單筆人民(min)幣5萬元(yuan)以上(shang)或者外(wai)幣等值(zhi)1萬美元(yuan)以上(shang)的。
第十(shi)條(tiao) 商業(ye)銀行、農(nong)村(cun)(cun)合作銀行、農(nong)村(cun)(cun)信用合作社、村(cun)(cun)鎮銀行等金融(rong)機構為自然(ran)人(ren)(ren)客(ke)戶辦理人(ren)(ren)民幣單筆5萬(wan)元(yuan)以上(shang)或者外幣等值1萬(wan)美元(yuan)以上(shang)現(xian)金存取業(ye)務的(de)，應當識(shi)別并核實客(ke)戶身份，了解并登(deng)記(ji)資金的(de)來源或者用途。
第十一(yi)條 金融機構(gou)提供(gong)保管(guan)箱服務(wu)時，應當(dang)了解保管(guan)箱的實(shi)際(ji)使(shi)(shi)用人(ren)(ren)，登記實(shi)際(ji)使(shi)(shi)用人(ren)(ren)的姓名、聯系方式、有效身份(fen)證件(jian)(jian)或者(zhe)其他(ta)身份(fen)證明(ming)文件(jian)(jian)的種類、號(hao)碼和有效期限，并留存(cun)實(shi)際(ji)使(shi)(shi)用人(ren)(ren)有效身份(fen)證件(jian)(jian)或者(zhe)其他(ta)身份(fen)證明(ming)文件(jian)(jian)的復印(yin)(yin)件(jian)(jian)或者(zhe)影印(yin)(yin)件(jian)(jian)。
第十二條 證券(quan)公司(si)、期貨公司(si)、證券(quan)投資基(ji)金管(guan)理公司(si)以及(ji)其他從事基(ji)金銷(xiao)售業(ye)務的機構在(zai)為客戶辦理以下業(ye)務時，應當開展客戶盡職(zhi)調查(cha)，并登記(ji)客戶身(shen)份(fen)基(ji)本信息，留存客戶有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證件(jian)(jian)或者其他身(shen)份(fen)證明文件(jian)(jian)的復印(yin)件(jian)(jian)或者影印(yin)件(jian)(jian)：
（一(yi)）經紀業務；
（二）資產管理業務；
（三）向不在本機構開立(li)賬戶的客(ke)戶銷售各類(lei)金融(rong)產(chan)品且交易(yi)金額單筆人(ren)民幣5萬(wan)元(yuan)以上或者外幣等值(zhi)1萬(wan)美元(yuan)以上的；
（四）融資融券(quan)、股(gu)票質押、約定購回等信用(yong)交易類業務；
（五）場外衍生品(pin)交(jiao)易等柜(ju)臺業務；
（六）承銷(xiao)與(yu)保薦、上市(shi)公(gong)司并購重組財務顧(gu)問、公(gong)司債(zhai)券受托(tuo)管理(li)、非(fei)上市(shi)公(gong)眾(zhong)公(gong)司推薦、資(zi)產證券化等(deng)業務；
（七）中國人民銀(yin)行和中國證(zheng)券監督管理委(wei)員會規定的(de)應當開展客戶(hu)盡職調查的(de)其他證(zheng)券業務(wu)。
第十三條(tiao) 保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司在(zai)與客(ke)戶訂立人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同和(he)具有(you)投(tou)資性(xing)質的保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同時(shi)，應(ying)當開展客(ke)戶盡職調查，確(que)認投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)之間的關系，以及被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)之間的關系，登(deng)記投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)份(fen)基(ji)本信息(xi)，并留存(cun)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)文(wen)件(jian)的復印件(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)影印件(jian)；識(shi)別并核實被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的身(shen)份(fen)，登(deng)記被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的姓名或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)名稱(cheng)、聯系方式(shi)、有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)文(wen)件(jian)的種類、號碼和(he)有(you)效(xiao)期限，并留存(cun)被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)文(wen)件(jian)的復印件(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)影印件(jian)。當上述保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同未明(ming)確(que)指定受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)，而是(shi)通過特征描(miao)述、法定繼承或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)方式(shi)指定受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)時(shi)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司應(ying)當在(zai)明(ming)確(que)受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)份(fen)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)賠償(chang)或(huo)給付保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)時(shi)識(shi)別并核實受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)份(fen)。
對于(yu)保險費金(jin)額(e)人民幣(bi)5萬元(yuan)以上或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)外幣等(deng)值1萬美元(yuan)以上的(de)財產保(bao)險(xian)(xian)合(he)同和健康(kang)保(bao)險(xian)(xian)、意外傷害(hai)保(bao)險(xian)(xian)等(deng)人(ren)(ren)(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)合(he)同，保(bao)險(xian)(xian)公司在與客戶訂(ding)立保(bao)險(xian)(xian)合(he)同時(shi)，應當識別并核實投(tou)(tou)保(bao)人(ren)(ren)(ren)、被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)身(shen)份，登(deng)記(ji)投(tou)(tou)保(bao)人(ren)(ren)(ren)、被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)、受益(yi)人(ren)(ren)(ren)的(de)姓名(ming)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)名(ming)稱(cheng)、聯系方式、有(you)效(xiao)身(shen)份證(zheng)件或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)份證(zheng)明文(wen)件的(de)種類、號(hao)碼和有(you)效(xiao)期限，并留存(cun)投(tou)(tou)保(bao)人(ren)(ren)(ren)有(you)效(xiao)身(shen)份證(zheng)件或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)份證(zheng)明文(wen)件的(de)復印(yin)件或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)影印(yin)件。
第(di)十四條(tiao) 在客戶申(shen)請(qing)(qing)解(jie)除保(bao)(bao)險合(he)同(tong)、減保(bao)(bao)或者(zhe)(zhe)(zhe)辦理(li)保(bao)(bao)單貸(dai)款(kuan)時(shi)，如(ru)退(tui)還的(de)保(bao)(bao)險費或者(zhe)(zhe)(zhe)提(ti)供的(de)貸(dai)款(kuan)金額(e)為人(ren)(ren)民幣(bi)1萬元(yuan)以上(shang)或者(zhe)(zhe)(zhe)外幣(bi)等(deng)值1000美元(yuan)以上(shang)的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)司應當要求申(shen)請(qing)(qing)人(ren)(ren)出示保(bao)(bao)險合(he)同(tong)或者(zhe)(zhe)(zhe)保(bao)(bao)險憑證，核實申(shen)請(qing)(qing)人(ren)(ren)身份，登(deng)記退(tui)保(bao)(bao)、減保(bao)(bao)或者(zhe)(zhe)(zhe)辦理(li)保(bao)(bao)單貸(dai)款(kuan)原(yuan)因，將保(bao)(bao)險費退(tui)還或者(zhe)(zhe)(zhe)發(fa)放至(zhi)投保(bao)(bao)人(ren)(ren)本人(ren)(ren)賬戶，如(ru)遇特殊情況無(wu)法(fa)將保(bao)(bao)險費退(tui)還或者(zhe)(zhe)(zhe)發(fa)放至(zhi)投保(bao)(bao)人(ren)(ren)本人(ren)(ren)賬戶的(de)，需(xu)登(deng)記原(yuan)因并(bing)經高級管理(li)層(ceng)批準。
第十五條 對于(yu)人壽保險(xian)(xian)合同和其(qi)他具有投(tou)資性質的保險(xian)(xian)合同，保險(xian)(xian)公司在賠(pei)償或者給付保險(xian)(xian)金(jin)時，應當核實被(bei)保險(xian)(xian)人、受(shou)(shou)益(yi)人身份，并留存受(shou)(shou)益(yi)人有效身份證件或者其(qi)他身份證明(ming)文(wen)件的復(fu)印件或者影印件。
對(dui)于(yu)財(cai)產保(bao)險(xian)合同和健康保(bao)險(xian)、意外(wai)傷害保(bao)險(xian)等人(ren)(ren)身保(bao)險(xian)合同，當被保(bao)險(xian)人(ren)(ren)或者受益人(ren)(ren)請求保(bao)險(xian)公司(si)賠(pei)償時，如金額為人(ren)(ren)民(min)幣5萬元以(yi)上(shang)(shang)或(huo)者(zhe)外幣等值(zhi)1萬美元以(yi)上(shang)(shang)的，保(bao)(bao)險(xian)公司應當(dang)識別并(bing)核實被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受益(yi)(yi)人(ren)身(shen)份(fen)，登記被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受益(yi)(yi)人(ren)的姓名(ming)(ming)或(huo)者(zhe)名(ming)(ming)稱、聯系方式、有效身(shen)份(fen)證(zheng)件或(huo)者(zhe)其他身(shen)份(fen)證(zheng)明文件的種類、號碼和有效期限，并(bing)留存被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受益(yi)(yi)人(ren)有效身(shen)份(fen)證(zheng)件或(huo)者(zhe)其他身(shen)份(fen)證(zheng)明文件的復印件或(huo)者(zhe)影(ying)印件。
保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)應當將保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)支付給(gei)保(bao)(bao)(bao)單受益(yi)(yi)人(ren)(ren)、被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)或(huo)者指定收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)的(de)賬戶。對于被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)或(huo)者受益(yi)(yi)人(ren)(ren)請求(qiu)將保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)支付給(gei)被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)、受益(yi)(yi)人(ren)(ren)、指定收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)以外(wai)第(di)三人(ren)(ren)的(de)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)應當確認被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)和(he)實(shi)(shi)(shi)際收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)之(zhi)間的(de)關系，或(huo)者受益(yi)(yi)人(ren)(ren)和(he)實(shi)(shi)(shi)際收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)之(zhi)間的(de)關系，識(shi)別并(bing)核實(shi)(shi)(shi)實(shi)(shi)(shi)際收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)身(shen)(shen)份(fen)(fen)，登(deng)記實(shi)(shi)(shi)際收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)的(de)姓(xing)名或(huo)者名稱、聯系方式、有效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證件(jian)(jian)或(huo)者其他身(shen)(shen)份(fen)(fen)證明(ming)文件(jian)(jian)的(de)種類、號碼(ma)和(he)有效(xiao)期限，并(bing)留存實(shi)(shi)(shi)際收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)有效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證件(jian)(jian)或(huo)者其他身(shen)(shen)份(fen)(fen)證明(ming)文件(jian)(jian)的(de)復印件(jian)(jian)或(huo)者影印件(jian)(jian)。
第十(shi)六條 保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在與客戶(hu)訂立養(yang)老保(bao)障管(guan)理(li)合同時(shi)(shi)，應(ying)當(dang)識別(bie)并(bing)(bing)(bing)核(he)實委(wei)托(tuo)(tuo)人身(shen)(shen)份，登記委(wei)托(tuo)(tuo)人身(shen)(shen)份基本信息，并(bing)(bing)(bing)留存委(wei)托(tuo)(tuo)人有效身(shen)(shen)份證件或者其他身(shen)(shen)份證明文(wen)件的復印件或者影(ying)印件；在辦理(li)資金領(ling)取時(shi)(shi)，如(ru)金額(e)為單筆人民幣5萬元以(yi)(yi)上或者外幣等值1萬美(mei)元以(yi)(yi)上的，保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)應(ying)當(dang)識別(bie)并(bing)(bing)(bing)核(he)實受益人身(shen)(shen)份。
第十七條(tiao) 非(fei)銀行支付機構在辦理以(yi)下業務時，應當開展客戶盡職調查(cha)，并登(deng)記客戶身份基本信息(xi)，留存(cun)客戶有效(xiao)身份證件或(huo)者其(qi)他身份證明文件的復印件或(huo)者影(ying)印件：
（一）以開立支付賬(zhang)戶等方式(shi)與客戶建立業(ye)務關系(xi)，以及向客戶出(chu)售(shou)記名(ming)(ming)預付卡或(huo)者一次性出(chu)售(shou)不記名(ming)(ming)預付卡人(ren)民(min)幣1萬元以(yi)上的；
（二）通過(guo)簽(qian)約(yue)或者綁卡等方式為不(bu)在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金(jin)額為單(dan)筆(bi)人(ren)民幣1萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)或者外(wai)(wai)幣(bi)等值(zhi)1000美(mei)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)，或者30天(tian)內資金(jin)雙邊收(shou)付金(jin)額累(lei)計人民幣(bi)5萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)或者外(wai)(wai)幣(bi)等值(zhi)1萬(wan)(wan)美(mei)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)的；
（三）中國(guo)人民銀行規(gui)定的其他(ta)情(qing)形。
第十(shi)八條(tiao) 銀(yin)行、非銀(yin)行支付(fu)機構為特約(yue)商戶(hu)提供收(shou)單服務(wu)，應當對特約(yue)商戶(hu)開(kai)展客戶(hu)盡職調查(cha)，并登記特約(yue)商戶(hu)及(ji)(ji)其法(fa)定(ding)代表人(ren)或者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)負(fu)責人(ren)身份基本(ben)信(xin)息(xi)，留存特約(yue)商戶(hu)及(ji)(ji)其法(fa)定(ding)代表人(ren)或者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)負(fu)責人(ren)有(you)效身份證(zheng)件(jian)或者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)其他(ta)身份證(zheng)明(ming)文件(jian)的復印(yin)件(jian)或者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)影印(yin)件(jian)。
第十九條 信托公(gong)司在(zai)設立(li)信托或者為客(ke)戶辦(ban)理信托受(shou)益權(quan)轉讓(rang)時，應當識別并核實委(wei)托人(ren)身(shen)份，了解信托財(cai)產的來源，登記委(wei)托人(ren)、受(shou)益人(ren)的身(shen)份基本信息，并留存委(wei)托人(ren)有(you)效身(shen)份證件(jian)(jian)(jian)或者其他身(shen)份證明文件(jian)(jian)(jian)的復印件(jian)(jian)(jian)或者影(ying)印件(jian)(jian)(jian)。
第二十條 對于客戶的資金(jin)是信(xin)(xin)托(tuo)資金(jin)或者(zhe)財產屬于信(xin)(xin)托(tuo)財產的，金(jin)融機構與客戶建立(li)業務關系或者(zhe)提供(gong)規定金(jin)額以(yi)上一次性交易(yi)時，應當識別信(xin)(xin)托(tuo)關系委托(tuo)人(ren)(ren)、受托(tuo)人(ren)(ren)、受益人(ren)(ren)以(yi)及(ji)其他最終有效控制信(xin)(xin)托(tuo)財產的自然人(ren)(ren)身份，登記其姓名(ming)或者(zhe)名(ming)稱、聯(lian)系方式。
第二十(shi)一條(tiao) 保險資產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)、金融(rong)資產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)、企業集團財(cai)務(wu)公(gong)司(si)、金融(rong)租賃(lin)公(gong)司(si)、汽車金融(rong)公(gong)司(si)、消費金融(rong)公(gong)司(si)、貨幣經紀(ji)公(gong)司(si)、貸款公(gong)司(si)、理(li)財(cai)公(gong)司(si)以(yi)及中國人民銀(yin)行確定的(de)(de)其(qi)(qi)他金融(rong)機構，在與客(ke)戶建立業務(wu)關系時，應當識別并(bing)核實客(ke)戶身份，登記客(ke)戶身份基本(ben)信息，并(bing)留存客(ke)戶有效身份證(zheng)件或(huo)者(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他身份證(zheng)明文件的(de)(de)復(fu)印件或(huo)者(zhe)(zhe)影印件。
金(jin)融機(ji)構通過其他機(ji)構開展(zhan)上述業務時，應當(dang)符(fu)合本辦法第三十九條的規(gui)定。
第二(er)(er)十二(er)(er)條 金融機構(gou)(gou)開展客(ke)(ke)戶盡職調查時，對于客(ke)(ke)戶為法(fa)人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)非法(fa)人(ren)(ren)(ren)組織(zhi)的，應當識別并核(he)實客(ke)(ke)戶身份(fen)，了解(jie)客(ke)(ke)戶業務性質、所(suo)(suo)有權和(he)控制(zhi)權結構(gou)(gou)，識別并采取(qu)合理措施核(he)實客(ke)(ke)戶的受益所(suo)(suo)有人(ren)(ren)(ren)，即通過以下方式最終(zhong)擁有或(huo)(huo)(huo)者(zhe)實際(ji)控制(zhi)法(fa)人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)非法(fa)人(ren)(ren)(ren)組織(zhi)的一個或(huo)(huo)(huo)者(zhe)多個自然人(ren)(ren)(ren)：
（一）直接或(huo)(huo)者間接擁有法人(ren)或(huo)(huo)者非法人(ren)組織(zhi)25%（含）以上股權或合伙權益的自(zi)然人；
（二）單獨或者聯(lian)合對法(fa)人或者非法(fa)人組織進(jin)行實際控制(zhi)的自(zi)然人，包括(kuo)但(dan)不限(xian)于通過協議約定(ding)、親屬關系(xi)等(deng)方式實施控制(zhi)，如決(jue)定(ding)董(dong)事或者高(gao)級管(guan)理人員的任免(mian)，決(jue)定(ding)重(zhong)大經(jing)營、管(guan)理決(jue)策的制(zhi)定(ding)或者執(zhi)行，決(jue)定(ding)財務收支(zhi)，長期實際支(zhi)配使(shi)用重(zhong)要(yao)資(zi)產或者主(zhu)要(yao)資(zi)金等(deng)；
（三）直接或者間接享(xiang)有法人(ren)或者非(fei)法人(ren)組(zu)織25%（含）以(yi)上收(shou)益權的自然(ran)人。
金融機構應(ying)當綜合使用(yong)上述三(san)種方式識(shi)別并(bing)核(he)實客戶(hu)的(de)受益所(suo)有人，當使用(yong)上述方式均無法(fa)識(shi)別受益所(suo)有人時，識(shi)別法(fa)人或者非(fei)法(fa)人組織的(de)高(gao)級管(guan)理人員。
第(di)二十三條(tiao) 對于人壽(shou)保(bao)險(xian)合同保(bao)單受(shou)益(yi)(yi)人為法(fa)人或者非法(fa)人組織(zhi)并(bing)且具有較(jiao)高(gao)風(feng)險(xian)情形(xing)的，保(bao)險(xian)公司應當在賠償或者給付保(bao)險(xian)金時采取(qu)強化盡職調查措施(shi)，識別并(bing)采取(qu)合理措施(shi)核(he)實保(bao)單受(shou)益(yi)(yi)人的受(shou)益(yi)(yi)所有人。
第二十四條 金融(rong)機構應(ying)當通(tong)過來源可靠、獨立的證(zheng)明材料、數據或者信息核實客(ke)戶(hu)身份(fen)，包(bao)括以下一種或者幾種方(fang)式(shi)：
（一）通(tong)過公安、市場監(jian)督(du)管(guan)理、民政(zheng)、稅務、移民管(guan)理等(deng)部門或者其他(ta)政(zheng)府公開渠道(dao)獲取的信息(xi)核實(shi)客(ke)戶身(shen)份；
（二）通過外國政府機(ji)構、國際(ji)組織等官(guan)方認(ren)證的信息核實客戶(hu)身份；
（三(san)）客戶(hu)補充其(qi)他(ta)身份資料或者證明材料；
（四）中國人(ren)民銀行(xing)認可的其他信息(xi)來源。
銀(yin)行(xing)履(lv)行(xing)客戶(hu)盡職調查(cha)義務時，按照法(fa)律、行(xing)政(zheng)法(fa)規、部門規章的(de)(de)規定需核實相關自然人的(de)(de)第二代居民(min)身(shen)(shen)份證(zheng)的(de)(de)，應當通過(guo)中國人民(min)銀(yin)行(xing)建立的(de)(de)聯網(wang)核查(cha)公民(min)身(shen)(shen)份信(xin)息系統進行(xing)核查(cha)。
第二十五(wu)條 金(jin)(jin)融機構應當在建立業(ye)(ye)務(wu)(wu)關(guan)系或者辦理(li)一次性交易(yi)時(shi)，核(he)實客戶(hu)及其受益所(suo)有人身(shen)份(fen)。在有效管理(li)洗錢和恐怖融資(zi)風險(xian)的(de)情(qing)況下(xia)，對于(yu)難(nan)以中(zhong)斷的(de)正常(chang)交易(yi)，金(jin)(jin)融機構可以在建立業(ye)(ye)務(wu)(wu)關(guan)系后盡快完成客戶(hu)及其受益所(suo)有人身(shen)份(fen)核(he)實工(gong)作(zuo)。金(jin)(jin)融機構在未完成客戶(hu)及其受益所(suo)有人身(shen)份(fen)核(he)實工(gong)作(zuo)前為客戶(hu)辦理(li)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)，應當采取適(shi)當的(de)風險(xian)管理(li)措(cuo)施。
第二(er)十六條 金(jin)融機構應(ying)當(dang)采取(qu)合理方(fang)式確認代(dai)(dai)理關系存在，在按(an)照本(ben)辦(ban)法的(de)有關要求對被代(dai)(dai)理人(ren)采取(qu)客戶盡職調查措(cuo)施(shi)時，應(ying)當(dang)識別并核實代(dai)(dai)理人(ren)身(shen)份，登記(ji)代(dai)(dai)理人(ren)的(de)姓名或(huo)者(zhe)名稱、聯系方(fang)式、有效身(shen)份證件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)其他身(shen)份證明文件(jian)(jian)(jian)的(de)種類、號(hao)碼，并留存代(dai)(dai)理人(ren)有效身(shen)份證件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)其他身(shen)份證明文件(jian)(jian)(jian)的(de)復印(yin)件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)影印(yin)件(jian)(jian)(jian)。
第二十七(qi)條 金融(rong)機(ji)構在(zai)與客戶(hu)建立業務(wu)關系時，應(ying)當(dang)根據(ju)客戶(hu)盡職調(diao)查所獲得的信息，及(ji)時評估客戶(hu)風(feng)險，劃(hua)分風(feng)險等(deng)級(ji)，并根據(ju)客戶(hu)風(feng)險狀況確定業務(wu)存續(xu)期(qi)間對客戶(hu)身份狀況的定期(qi)審核(he)頻次和方式。對洗錢(qian)或者恐怖融(rong)資風(feng)險等(deng)級(ji)最高的客戶(hu)，金融(rong)機(ji)構應(ying)當(dang)至(zhi)少每年進行1次審核(he)。
金融機構應當持續關(guan)注客戶的風(feng)險狀況、交易情況和身份信息變化，及時調整(zheng)客戶洗錢和恐怖(bu)融資(zi)風(feng)險等級。
第二(er)十八條 金融(rong)機(ji)(ji)(ji)構與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)業務存續期間，應(ying)當持續關(guan)注并審查客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份狀(zhuang)況及(ji)交(jiao)易(yi)情況，發生以下情形時(shi)(shi)，金融(rong)機(ji)(ji)(ji)構應(ying)當審核本(ben)機(ji)(ji)(ji)構保存的客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份信息，及(ji)時(shi)(shi)更(geng)新或者補充客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份證件或者其(qi)他(ta)身(shen)份證明文件、身(shen)份信息或者其(qi)他(ta)資(zi)料(liao)，以確(que)認(ren)為客(ke)(ke)戶(hu)提(ti)供的各類服務和(he)交(jiao)易(yi)符合金融(rong)機(ji)(ji)(ji)構對客(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份背景、業務需求、風險(xian)狀(zhuang)況以及(ji)對客(ke)(ke)戶(hu)資(zi)金來(lai)源和(he)用途等方面的認(ren)識(shi)：
（一(yi)）客戶(hu)有(you)關行為或(huo)者交易出(chu)現異(yi)常，或(huo)者客戶(hu)風險狀況(kuang)發生變化的；
（二(er)）金融機構懷疑先(xian)前獲得(de)的客戶身份資(zi)料的真實(shi)性(xing)(xing)、有效性(xing)(xing)、完整(zheng)性(xing)(xing)的；
（三）客戶(hu)要求變更姓名或者名稱、身份證件(jian)或者其他身份證明文件(jian)種類、身份證件(jian)號碼、經營范圍(wei)、法定代表人或者受益所有(you)人的；
（四）客戶(hu)申請(qing)變更保險合(he)同投(tou)保人(ren)(ren)、被(bei)保險人(ren)(ren)或(huo)者受益人(ren)(ren)的；
（五）客戶先前提交的身(shen)份證(zheng)件(jian)或者其他身(shen)份證(zheng)明文件(jian)已(yi)過有(you)效期的；
（六）其他需要(yao)關注并審查客(ke)戶身份狀況(kuang)(kuang)及交易情況(kuang)(kuang)的。
客戶(hu)先前提(ti)交的身份證件(jian)或者其他身份證明文件(jian)已過有效(xiao)期，金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)在(zai)履行必要(yao)的告知程(cheng)序后(hou)，客戶(hu)未在(zai)合理(li)期限內(nei)更新且未提(ti)出合理(li)理(li)由的，金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)中止為客戶(hu)辦理(li)業務。
第(di)二十九(jiu)條 金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)與客戶(hu)建(jian)立業務關系(xi)時或(huo)者業務存續期間，綜合(he)考慮客戶(hu)特征(zheng)、業務關系(xi)、交易(yi)目的、交易(yi)性質、資金來(lai)源和用途(tu)等因素，對于存在較高(gao)洗錢或(huo)者恐怖融(rong)(rong)資風險情形的，或(huo)者客戶(hu)為國(guo)家司法(fa)、執法(fa)和監察機(ji)關調查、發布的涉嫌洗錢或(huo)者恐怖融(rong)(rong)資及相關犯罪(zui)人員的，應(ying)當根據風險狀況采(cai)取強化(hua)盡職調查措施。
第(di)三十(shi)條 對于洗錢或者恐怖融(rong)資風險(xian)(xian)較高(gao)的(de)(de)情(qing)形以及高(gao)風險(xian)(xian)客戶，金融(rong)機構應當根據風險(xian)(xian)情(qing)形采取(qu)相(xiang)匹(pi)配的(de)(de)以下一種或者多種強化盡(jin)職調查措施：
（一）獲取業務關(guan)系、交易目的和性質(zhi)、資金(jin)來源和用途的相關(guan)信息，必要(yao)(yao)時(shi)，要(yao)(yao)求客戶提供證明材料(liao)并(bing)予以核實；
（二）通過(guo)實地查訪等方式了解客(ke)戶的經濟(ji)狀況或者(zhe)經營(ying)狀況；
（三）加強對(dui)客(ke)戶及(ji)其(qi)交易(yi)的監測分析；
（四(si)）提高對客戶及其(qi)受(shou)益所有(you)人信息審(shen)查和更新的頻率；
（五）與客(ke)戶建立、維持(chi)業務關系，或者(zhe)為(wei)客(ke)戶辦理(li)業務，需要(yao)獲(huo)得高級(ji)管(guan)理(li)層的批(pi)準。
金(jin)融(rong)機構(gou)采(cai)取強化盡職調查措施(shi)后，認(ren)為需要對(dui)客戶的(de)(de)洗錢或(huo)者(zhe)恐怖融(rong)資(zi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)進行風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)的(de)(de)，應(ying)(ying)當對(dui)客戶的(de)(de)交易(yi)(yi)(yi)方(fang)式、交易(yi)(yi)(yi)規模、交易(yi)(yi)(yi)頻率等實施(shi)合理(li)限制，認(ren)為客戶的(de)(de)洗錢或(huo)者(zhe)恐怖融(rong)資(zi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)超(chao)出金(jin)融(rong)機構(gou)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)能力的(de)(de)，應(ying)(ying)當拒(ju)絕交易(yi)(yi)(yi)或(huo)者(zhe)終止已經建立的(de)(de)業(ye)務關(guan)系。
第三十一(yi)條 金融(rong)機(ji)構參考以下(xia)信息(xi)，結合(he)客(ke)(ke)戶(hu)特征(zheng)、業(ye)務關系(xi)或者交易(yi)目的(de)和性質，經過風險評估且具有(you)充足理由判斷某類客(ke)(ke)戶(hu)、業(ye)務關系(xi)或者交易(yi)的(de)洗錢(qian)和恐(kong)怖融(rong)資風險較低時，可以采取相匹配的(de)簡化(hua)盡(jin)職調查措施：
（一(yi)）國家洗錢風險評估報(bao)告(gao)；
（二）中國人(ren)民(min)銀行發(fa)布的反(fan)(fan)洗錢(qian)、反(fan)(fan)恐怖融資以及賬戶管理相(xiang)關規定及指引、風(feng)險(xian)提示、洗錢(qian)類(lei)型分析報告和風(feng)險(xian)評(ping)估報告；
（三）其他法律、行政法規有相(xiang)關規定的。
金融機(ji)構采取(qu)簡化(hua)(hua)盡職(zhi)調(diao)查措(cuo)(cuo)施(shi)(shi)時(shi)，應(ying)當至少(shao)識別(bie)并核(he)實客(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份，登記客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)姓名(ming)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者(zhe)名(ming)稱、聯系(xi)方式、有效身(shen)份證件或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者(zhe)其他身(shen)份證明文(wen)件的(de)(de)種類、號碼和有效期(qi)限等(deng)信息，留(liu)存(cun)客(ke)戶(hu)(hu)盡職(zhi)調(diao)查過程中必要的(de)(de)身(shen)份資(zi)料(liao)。對已采取(qu)簡化(hua)(hua)盡職(zhi)調(diao)查措(cuo)(cuo)施(shi)(shi)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)、業務(wu)關系(xi)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者(zhe)交易，金融機(ji)構應(ying)當定(ding)期(qi)審查其風險狀況(kuang)，根據風險高(gao)低調(diao)整所提供的(de)(de)服務(wu)范(fan)圍和業務(wu)功能(neng)；客(ke)戶(hu)(hu)、業務(wu)關系(xi)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者(zhe)交易存(cun)在洗錢和恐(kong)怖融資(zi)嫌疑或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者(zhe)高(gao)風險的(de)(de)情形時(shi)，金融機(ji)構不得采取(qu)簡化(hua)(hua)盡職(zhi)調(diao)查措(cuo)(cuo)施(shi)(shi)。
第三(san)十二條 金(jin)融(rong)機構無法完(wan)成本辦法規(gui)定的(de)(de)客戶盡(jin)職調查措(cuo)施(shi)的(de)(de)，應當拒絕(jue)建(jian)立業(ye)務關(guan)系，采取必要的(de)(de)限制措(cuo)施(shi)或(huo)者(zhe)拒絕(jue)交易(yi)，或(huo)者(zhe)終止已經(jing)建(jian)立的(de)(de)業(ye)務關(guan)系，并根據風險情(qing)形(xing)提交可疑交易(yi)報告。
第(di)三十三條 如(ru)果懷疑客(ke)戶(hu)涉嫌洗錢或者恐怖融資，并且開展客(ke)戶(hu)盡職(zhi)調查(cha)會導致發生泄密事件的，金融機構可以不(bu)開展客(ke)戶(hu)盡職(zhi)調查(cha)，但(dan)應當提交可疑交易報告。
第二(er)節(jie) 其他(ta)規定
第三十四(si)條 金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)與境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)建立代理(li)行或者類似(si)業務(wu)關系(xi)，或者接受委托為境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)經紀機構(gou)(gou)或其客(ke)(ke)戶提(ti)供(gong)境(jing)(jing)內證(zheng)券(quan)期貨交易(yi)時，應當了解境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)機構(gou)(gou)所在國家(jia)或地區洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資風險(xian)狀況，充分收(shou)集境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)機構(gou)(gou)代理(li)業務(wu)性(xing)(xing)質、聲譽、內部控制、接受監管(guan)和(he)(he)調(diao)查等(deng)方(fang)面(mian)的(de)信息，評估境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)機構(gou)(gou)接受反洗錢(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資監管(guan)和(he)(he)調(diao)查的(de)情況，以及反洗錢(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資措(cuo)施的(de)健全性(xing)(xing)和(he)(he)有(you)效(xiao)性(xing)(xing)，明確本機構(gou)(gou)與境(jing)(jing)外(wai)(wai)(wai)機構(gou)(gou)在客(ke)(ke)戶盡職(zhi)調(diao)查、客(ke)(ke)戶身份資料及交易(yi)記錄保存方(fang)面(mian)的(de)職(zhi)責。
金(jin)(jin)融(rong)機構與境外(wai)金(jin)(jin)融(rong)機構建立代(dai)理行(xing)或(huo)者類似業務關系，或(huo)者接受(shou)委托為境外(wai)經紀機構或(huo)其客(ke)戶提(ti)(ti)供(gong)(gong)境內(nei)證券期貨交(jiao)易(yi)時，應當獲(huo)得董事會或(huo)者向董事會負責的(de)(de)高級管理層(ceng)的(de)(de)批準。金(jin)(jin)融(rong)機構不得與空(kong)殼(ke)(ke)銀(yin)行(xing)建立代(dai)理行(xing)或(huo)者類似業務關系，同時應當確保代(dai)理行(xing)不提(ti)(ti)供(gong)(gong)賬戶供(gong)(gong)空(kong)殼(ke)(ke)銀(yin)行(xing)使(shi)用。
金融機(ji)(ji)構應(ying)當持續關(guan)注并審查境(jing)外機(ji)(ji)構接受反(fan)洗(xi)錢和(he)反(fan)恐(kong)怖融資(zi)監管情況，以及境(jing)外機(ji)(ji)構所(suo)在國家或地(di)區洗(xi)錢和(he)恐(kong)怖融資(zi)風險狀況，評定境(jing)外機(ji)(ji)構風險等級，并實施動(dong)態管理。
第三十五條(tiao) 金(jin)融機(ji)構應(ying)當采(cai)取合理(li)(li)(li)措(cuo)施確(que)定客(ke)戶及(ji)(ji)其(qi)(qi)受益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)(ren)是(shi)否為外(wai)國政要、國際組(zu)織(zhi)高級管理(li)(li)(li)人(ren)(ren)(ren)員、外(wai)國政要或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)國際組(zu)織(zhi)高級管理(li)(li)(li)人(ren)(ren)(ren)員的特(te)定關(guan)系人(ren)(ren)(ren)。如客(ke)戶或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)其(qi)(qi)受益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)(ren)為上述人(ren)(ren)(ren)員，金(jin)融機(ji)構應(ying)當采(cai)取風險管理(li)(li)(li)措(cuo)施了解客(ke)戶及(ji)(ji)其(qi)(qi)受益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)(ren)資金(jin)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)財(cai)產的來源和用途，與客(ke)戶建立、維持(chi)(chi)業務關(guan)系還應(ying)當獲得高級管理(li)(li)(li)層批(pi)準(zhun)，并對客(ke)戶及(ji)(ji)業務關(guan)系采(cai)取強化(hua)的持(chi)(chi)續監測措(cuo)施。
如人(ren)(ren)(ren)壽(shou)保險保單受(shou)(shou)益人(ren)(ren)(ren)或(huo)者其(qi)受(shou)(shou)益所有人(ren)(ren)(ren)為外國(guo)政(zheng)要(yao)(yao)、國(guo)際(ji)組織(zhi)高(gao)級管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren)(ren)(ren)員、外國(guo)政(zheng)要(yao)(yao)或(huo)者國(guo)際(ji)組織(zhi)高(gao)級管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren)(ren)(ren)員的特(te)定關系人(ren)(ren)(ren)，保險公司(si)應當在賠償或(huo)者給付保險金時獲得(de)高(gao)級管(guan)(guan)(guan)理(li)層批準(zhun)，并對投保人(ren)(ren)(ren)及業務關系采取強化盡職調查(cha)措施。
第三十六條 金(jin)融機(ji)構(gou)和(he)從事匯(hui)(hui)兌(dui)業務的(de)(de)機(ji)構(gou)為(wei)客戶向(xiang)(xiang)(xiang)境外(wai)匯(hui)(hui)出(chu)資金(jin)時，應當登(deng)記匯(hui)(hui)款(kuan)人(ren)的(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)(zhe)(zhe)名(ming)稱、賬號(hao)、住(zhu)所(suo)和(he)收(shou)款(kuan)人(ren)的(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)(zhe)(zhe)名(ming)稱、賬號(hao)等信(xin)息，在匯(hui)(hui)兌(dui)憑(ping)證或者(zhe)(zhe)(zhe)相(xiang)關(guan)信(xin)息系統中留存上述(shu)信(xin)息，并(bing)向(xiang)(xiang)(xiang)接收(shou)匯(hui)(hui)款(kuan)的(de)(de)境外(wai)機(ji)構(gou)提(ti)供匯(hui)(hui)款(kuan)人(ren)的(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)(zhe)(zhe)名(ming)稱、賬號(hao)、住(zhu)所(suo)等信(xin)息。匯(hui)(hui)款(kuan)人(ren)未在本機(ji)構(gou)開戶，金(jin)融機(ji)構(gou)無法登(deng)記匯(hui)(hui)款(kuan)人(ren)賬號(hao)的(de)(de)，可(ke)以登(deng)記并(bing)向(xiang)(xiang)(xiang)接收(shou)匯(hui)(hui)款(kuan)的(de)(de)境外(wai)機(ji)構(gou)提(ti)供其他相(xiang)關(guan)信(xin)息，確保(bao)該筆交易(yi)可(ke)跟蹤稽核。
金(jin)融機(ji)(ji)構和(he)從事(shi)匯(hui)(hui)兌業務的機(ji)(ji)構為客(ke)戶向(xiang)境外匯(hui)(hui)出(chu)資金(jin)金(jin)額為單筆人民幣5000元或(huo)者外幣等值1000美元以上的(de)，應當核(he)實(shi)匯(hui)款人身份，確(que)保匯(hui)款人信息的(de)準(zhun)確(que)性(xing)。發現客戶涉嫌洗錢或(huo)者恐怖融資的(de)，無論(lun)匯(hui)出資金金額大小，金融機構都(dou)應當采取合理措施核(he)實(shi)匯(hui)款人身份。
金融機構作(zuo)為跨境(jing)匯款(kuan)業務(wu)的(de)(de)中間機構時，應當完整傳遞匯款(kuan)業務(wu)所附的(de)(de)匯款(kuan)人(ren)和收款(kuan)人(ren)信(xin)息，采取合(he)理措施識別是否缺(que)少匯款(kuan)人(ren)和收款(kuan)人(ren)必要(yao)信(xin)息，并根據風險狀(zhuang)況，明確(que)執行(xing)、拒絕或暫停上述(shu)匯款(kuan)業務(wu)的(de)(de)適用(yong)情(qing)形及相應的(de)(de)后續處(chu)理措施。
接收境(jing)外匯(hui)入款(kuan)(kuan)的(de)(de)金融(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構，發(fa)現匯(hui)款(kuan)(kuan)人姓名或者(zhe)名稱、賬號、住所等信息缺失的(de)(de)，應當要求(qiu)境(jing)外機(ji)(ji)(ji)(ji)構補充。如匯(hui)款(kuan)(kuan)人未在辦理匯(hui)出(chu)業務的(de)(de)境(jing)外機(ji)(ji)(ji)(ji)構開立(li)賬戶(hu)，接收匯(hui)款(kuan)(kuan)的(de)(de)境(jing)內(nei)金融(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)構無法登記(ji)匯(hui)款(kuan)(kuan)人賬號的(de)(de)，可(ke)以登記(ji)其他相關信息，確保該(gai)筆(bi)交易(yi)可(ke)跟蹤(zong)稽核。
第三十七條(tiao) 金(jin)融(rong)機構和從事匯(hui)(hui)兌業(ye)務的(de)(de)機構為客戶辦理境(jing)內匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)，應當(dang)參照(zhao)執行本(ben)辦法第(di)三十六條第(di)一款(kuan)(kuan)(kuan)和第(di)二(er)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)要求。若匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)機構無法及時(shi)將匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)信息提供給(gei)接(jie)收匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)機構，應當(dang)至少提供匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)賬號(hao)或者其他能夠確保該筆交易可跟蹤(zong)稽核的(de)(de)信息，并在接(jie)收匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)機構或者相關主(zhu)管部門需要時(shi)向(xiang)其提供匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)信息。
金(jin)融(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)(he)(he)從(cong)事匯(hui)(hui)兌業(ye)務(wu)(wu)(wu)的機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)不(bu)符合本辦法第(di)三十(shi)(shi)六條(tiao)和(he)(he)(he)第(di)三十(shi)(shi)七條(tiao)第(di)一款(kuan)有關匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)要求的，不(bu)得為(wei)客戶辦理(li)匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)。金(jin)融(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)(he)(he)從(cong)事匯(hui)(hui)兌業(ye)務(wu)(wu)(wu)的機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)通過其境內外分支(zhi)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)、附屬機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)或者代(dai)理(li)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)開(kai)展匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)的，應當確保其境內外分支(zhi)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)、附屬機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)或者代(dai)理(li)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)遵守匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)相關規定。
第(di)三(san)十八條 金(jin)融機構運用互聯(lian)網和(he)(he)移動通信等信息通信技(ji)術，依法以(yi)非面(mian)對面(mian)形式與(yu)客戶(hu)建立業務(wu)關系或者為客戶(hu)提供金(jin)融服務(wu)時，應當建立有效(xiao)的(de)客戶(hu)身份(fen)認(ren)證機制(zhi)，通過有效(xiao)措(cuo)施(shi)識(shi)別并核實(shi)客戶(hu)身份(fen)，以(yi)確認(ren)客戶(hu)身份(fen)的(de)真實(shi)性和(he)(he)交易的(de)合(he)理性。
第三十(shi)九條 金融機構(gou)通過第(di)三方開展本辦法(fa)第(di)七條第(di)一(yi)款(kuan)第(di)一(yi)項、第(di)二項、第(di)五項盡職(zhi)調查措施的(de)(de)，應(ying)當符(fu)合下列要求，并承擔未(wei)履(lv)行客戶盡職(zhi)調查義(yi)務的(de)(de)責任：
（一）第(di)三方接(jie)受反洗錢(qian)和反恐怖融資監(jian)管或者(zhe)監(jian)測；
（二(er)）評估第三方的(de)風險狀況及(ji)其履(lv)行反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)義務的(de)能(neng)力，并(bing)確(que)保(bao)第三方根據反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)法律法規和本辦法的(de)有(you)關要求(qiu)采取客(ke)戶(hu)盡職調查(cha)、客(ke)戶(hu)身(shen)份資(zi)料及(ji)交易記錄保(bao)存(cun)措施；第三方具(ju)有(you)較(jiao)高(gao)風險情形或者不(bu)具(ju)備履(lv)行反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)義務能(neng)力的(de)，金融(rong)(rong)(rong)(rong)機構不(bu)得通過(guo)第三方識別客(ke)戶(hu)身(shen)份；
（三）金(jin)融機構能夠立(li)即從第三方獲取客戶盡職調查的必要信息(xi)；
（四）金(jin)融機構在需要時能夠立即獲得第三方開展客戶盡職調查(cha)獲取(qu)的身份證件(jian)或者其他身份證明文件(jian)以及其他資料的復印件(jian)或者影印件(jian)。
第(di)三(san)方應當嚴格按(an)照法(fa)律規定和(he)合同約定履(lv)行相(xiang)應的(de)(de)客戶(hu)(hu)盡(jin)(jin)(jin)職調(diao)(diao)查義務(wu)，并向金(jin)(jin)融機構提供(gong)必要(yao)的(de)(de)客戶(hu)(hu)身份信(xin)(xin)息(xi)；金(jin)(jin)融機構對客戶(hu)(hu)身份信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)真實(shi)性、準確(que)性或(huo)者完整性有(you)疑問的(de)(de)，或(huo)者懷疑客戶(hu)(hu)涉嫌洗錢或(huo)恐怖融資的(de)(de)，第(di)三(san)方應當配合金(jin)(jin)融機構開展客戶(hu)(hu)盡(jin)(jin)(jin)職調(diao)(diao)查。第(di)三(san)方未按(an)照規定配合金(jin)(jin)融機構履(lv)行客戶(hu)(hu)盡(jin)(jin)(jin)職調(diao)(diao)查義務(wu)的(de)(de)，應當承擔(dan)相(xiang)應責任。
金融機構通過金融機構以外的第(di)三方識別客戶身份的，應當(dang)符合第(di)一(yi)款第(di)二項至第(di)四項要求(qiu)。
第四十條 金融(rong)機構應當在開(kai)展客(ke)戶盡職調查中相互配合。
第(di)四十一條 金融(rong)機構應當建立(li)健全工(gong)作機制(zhi)，及(ji)(ji)時獲取(qu)涉嫌恐怖活(huo)動的(de)組織和人(ren)(ren)員(yuan)名(ming)單(dan)以及(ji)(ji)中國人(ren)(ren)民(min)銀行要求關(guan)注的(de)其(qi)他涉嫌洗錢及(ji)(ji)相關(guan)犯罪人(ren)(ren)員(yuan)名(ming)單(dan)。有合理理由懷疑客戶或其(qi)交易對手，以及(ji)(ji)客戶或其(qi)交易對手的(de)資(zi)金或者其(qi)他資(zi)產與(yu)名(ming)單(dan)相關(guan)的(de)，應當采(cai)取(qu)相應的(de)盡職調(diao)查和風險管理措施。法(fa)律、行政法(fa)規、規章另有規定(ding)的(de)，從其(qi)規定(ding)。
第四(si)十二條 金(jin)融機(ji)(ji)構應(ying)當建(jian)立健全工作(zuo)機(ji)(ji)制，及時獲取(qu)國(guo)(guo)際反(fan)洗錢(qian)組織和(he)我國(guo)(guo)有(you)關(guan)部門發(fa)布(bu)的(de)(de)(de)高(gao)風險國(guo)(guo)家(jia)或(huo)(huo)地(di)(di)(di)區(qu)以及強(qiang)化(hua)監(jian)控(kong)國(guo)(guo)家(jia)或(huo)(huo)地(di)(di)(di)區(qu)名單(dan)。對于來自(zi)高(gao)風險國(guo)(guo)家(jia)或(huo)(huo)地(di)(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)或(huo)(huo)交易(yi)，金(jin)融機(ji)(ji)構應(ying)當結合業(ye)務(wu)關(guan)系和(he)交易(yi)的(de)(de)(de)風險狀況采取(qu)強(qiang)化(hua)盡職調查措施和(he)必要的(de)(de)(de)風險管理措施。對于來自(zi)強(qiang)化(hua)監(jian)控(kong)國(guo)(guo)家(jia)或(huo)(huo)地(di)(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)，金(jin)融機(ji)(ji)構在(zai)(zai)開展(zhan)客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查及劃分客(ke)戶(hu)(hu)風險等級時，應(ying)當關(guan)注客(ke)戶(hu)(hu)所在(zai)(zai)國(guo)(guo)家(jia)或(huo)(huo)地(di)(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)風險狀況。
金融機(ji)構通過境外第三(san)方開展客(ke)戶盡職調查(cha)的，應當充分考慮(lv)第三(san)方所在國家或(huo)地區的風險狀況，不(bu)得(de)通過來自高風險國家或(huo)地區的第三(san)方開展客(ke)戶盡職調查(cha)。
第四(si)十(shi)三(san)條 金融機(ji)構(gou)在(zai)開展客戶(hu)盡職調查時，應當根據風險情形向中國(guo)反洗(xi)錢監測分(fen)析中心和中國(guo)人民銀行當地分(fen)支機(ji)構(gou)報告以下(xia)可疑行為：
（一）客戶(hu)拒絕提供有(you)效身份證件或者其他身份證明文件的；
（二）有明顯理由懷(huai)疑(yi)客戶建立業務關系的目的和性質與(yu)洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關的；
（三）對(dui)向境(jing)內(nei)匯(hui)入資金(jin)的(de)境(jing)外機(ji)構提出要求后，仍無法完整獲得匯(hui)款人姓(xing)名或者名稱、賬號和(he)住所的(de)；
（四）采(cai)取必要措施(shi)后，仍懷疑先前獲得的(de)客戶(hu)身份資料的(de)真實性、有效性、完整(zheng)性的(de)；
（五）履行客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調查義務(wu)時發現其他可(ke)疑(yi)行為的。
金融機構報(bao)告上述可疑行(xing)為(wei)按照中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)關于(yu)金融機構大額交易(yi)和(he)可疑交易(yi)報(bao)告的相關規定(ding)執行(xing)。
第三(san)章 客戶身(shen)份(fen)資料及交易(yi)記錄保存
第四十四條 金(jin)融機(ji)構應當保存的(de)客(ke)戶身份資料包括記載客(ke)戶身份信(xin)息以(yi)及反映金(jin)融機(ji)構開展客(ke)戶盡職調查工(gong)作情況的(de)各(ge)種記錄(lu)和(he)資料。
金融(rong)機構應當保存的交(jiao)易記錄包括關于(yu)每筆交(jiao)易的數據信息、業(ye)務(wu)憑(ping)證、賬(zhang)簿以(yi)及有(you)關規定要求的反(fan)映交(jiao)易真(zhen)實情況的合同(tong)、業(ye)務(wu)憑(ping)證、單據、業(ye)務(wu)函件和其他資料。
第(di)四十(shi)五(wu)條 金融機構(gou)應當采取必要的管(guan)理措(cuo)施(shi)和技術措(cuo)施(shi)，逐步實現以電(dian)子(zi)化方(fang)式完整、準(zhun)確保存客戶身份(fen)資(zi)料及交(jiao)易信(xin)息(xi)(xi)，依法(fa)保護商業秘密和個人信(xin)息(xi)(xi)，防止(zhi)客戶身份(fen)資(zi)料及交(jiao)易記錄缺失、損毀，防止(zhi)泄漏(lou)客戶身份(fen)信(xin)息(xi)(xi)及交(jiao)易信(xin)息(xi)(xi)。
金融(rong)機(ji)構(gou)客戶身份資(zi)料及交(jiao)易記錄的保存方式和管(guan)(guan)理機(ji)制，應當(dang)確保足以(yi)重(zhong)現(xian)和追(zhui)溯每(mei)筆交(jiao)易，便(bian)于金融(rong)機(ji)構(gou)反洗(xi)錢工(gong)作(zuo)開展(zhan)，以(yi)及反洗(xi)錢調查和監督管(guan)(guan)理。
第(di)四十(shi)六條 金融機構應(ying)當按(an)照下列期限保存客戶身份(fen)資料及交易記錄：
（一）客戶身(shen)份資料自業(ye)務關系結束后或(huo)者一次性交易結束后至少保(bao)存5年；
（二）交易記(ji)錄自交易結束后至少(shao)保存(cun)5年(nian)。
如客戶身(shen)份資料(liao)及(ji)(ji)交易(yi)(yi)記(ji)錄涉及(ji)(ji)正在被反(fan)洗(xi)錢(qian)調查(cha)(cha)的(de)可疑交易(yi)(yi)活動，且(qie)反(fan)洗(xi)錢(qian)調查(cha)(cha)工(gong)作在前款(kuan)規定的(de)最低保(bao)存期(qi)限屆滿時仍(reng)未結束的(de)，金融機構應(ying)當將相關客戶身(shen)份資料(liao)及(ji)(ji)交易(yi)(yi)記(ji)錄保(bao)存至反(fan)洗(xi)錢(qian)調查(cha)(cha)工(gong)作結束。
同一(yi)介質上(shang)存(cun)有(you)不(bu)同保存(cun)期限(xian)(xian)客戶身份資料(liao)或(huo)者(zhe)交(jiao)易記錄(lu)的，應當按最(zui)長保存(cun)期限(xian)(xian)保存(cun)。同一(yi)客戶身份資料(liao)或(huo)者(zhe)交(jiao)易記錄(lu)采(cai)用不(bu)同介質保存(cun)的，應當按照上(shang)述(shu)期限(xian)(xian)要(yao)求至少保存(cun)一(yi)種(zhong)介質的客戶身份資料(liao)或(huo)者(zhe)交(jiao)易記錄(lu)。
法律、行政法規(gui)對客(ke)戶身份資料及交易記錄有更長保存期限要求的，從(cong)其規(gui)定。
第四(si)十七條 金融機構破(po)產或(huo)者(zhe)解(jie)散時，應當(dang)將客戶身份資料(liao)(liao)、交易記(ji)錄以(yi)及包含客戶身份資料(liao)(liao)、交易記(ji)錄的(de)(de)介(jie)質移(yi)交給中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)、中(zhong)國(guo)銀行(xing)保(bao)險監督(du)管理(li)委員會或(huo)者(zhe)中(zhong)國(guo)證券監督(du)管理(li)委員會指定的(de)(de)機構。
第四章 法律責任
第四十八(ba)條 金(jin)融機構違反(fan)本辦法的(de)，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反(fan)洗錢法》第(di)三十一條、第(di)三十二條的(de)規定予以處罰；區別(bie)不同(tong)情(qing)形，采取或者建議中國銀行保(bao)險監(jian)督管(guan)理委(wei)員(yuan)會和中國證券監(jian)督管(guan)理委(wei)員(yuan)會采取下列措(cuo)施：
（一(yi)）責令金融(rong)機(ji)構停業整(zheng)頓或者吊銷其(qi)經營許可證；
（二）取(qu)消金融(rong)機構直接(jie)負責(ze)的(de)董事(shi)、高(gao)級管理人員和(he)其他直接(jie)責(ze)任(ren)人員的(de)任(ren)職資格(ge)、禁止從事(shi)有關金融(rong)行(xing)業(ye)的(de)工(gong)作。
中國人民(min)銀(yin)(yin)行縣（市）支(zhi)行發(fa)現金融(rong)機(ji)構違反本(ben)辦法(fa)的(de)，應當(dang)報(bao)告上一(yi)級中國人民(min)銀(yin)(yin)行分支(zhi)機(ji)構，由上一(yi)級中國人民(min)銀(yin)(yin)行分支(zhi)機(ji)構按(an)照前款規定進(jin)行處罰或者提(ti)出建(jian)議。
第五章 附 則
第四十九(jiu)條 保(bao)(bao)險(xian)公司(si)在辦理(li)再保(bao)(bao)險(xian)業務時，履行客戶盡(jin)職調(diao)查義務不適(shi)用本(ben)辦法。
第五十(shi)條(tiao) 本(ben)辦法有關用語的含義(yi)如下：
自(zi)然人客(ke)戶的(de)(de)(de)身份(fen)(fen)基本信息指姓(xing)名、性別、國(guo)籍(ji)、職業、住(zhu)所(suo)地(di)或者工(gong)作(zuo)單位地(di)址(zhi)、聯系方式，身份(fen)(fen)證(zheng)件或者其他身份(fen)(fen)證(zheng)明文件的(de)(de)(de)種類、號碼和有效期限，客(ke)戶的(de)(de)(de)住(zhu)所(suo)地(di)與經(jing)常(chang)居住(zhu)地(di)不一致的(de)(de)(de)，以客(ke)戶的(de)(de)(de)經(jing)常(chang)居住(zhu)地(di)為準。
法人(ren)(ren)(ren)、非(fei)法人(ren)(ren)(ren)組(zu)織和(he)(he)(he)(he)個體工商(shang)戶(hu)客戶(hu)的(de)身(shen)(shen)份基(ji)本信(xin)息指名(ming)稱、住所、經(jing)營(ying)范圍、可證明(ming)該客戶(hu)依法設立或(huo)者可依法開展(zhan)經(jing)營(ying)、社會活動的(de)執照、證件或(huo)者文(wen)件的(de)名(ming)稱、號碼和(he)(he)(he)(he)有(you)效(xiao)期(qi)限(xian)；法定代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)負(fu)責(ze)人(ren)(ren)(ren)和(he)(he)(he)(he)授權辦理(li)業務(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的(de)姓(xing)名(ming)、身(shen)(shen)份證件或(huo)者其他身(shen)(shen)份證明(ming)文(wen)件的(de)種類、號碼和(he)(he)(he)(he)有(you)效(xiao)期(qi)限(xian)；受(shou)益所有(you)人(ren)(ren)(ren)的(de)姓(xing)名(ming)、地址、身(shen)(shen)份證件或(huo)者其他身(shen)(shen)份證明(ming)文(wen)件的(de)種類、號碼和(he)(he)(he)(he)有(you)效(xiao)期(qi)限(xian)。
第五十一(yi)條(tiao) 本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法由(you)中(zhong)(zhong)(zhong)國人民銀行會同中(zhong)(zhong)(zhong)國銀行保險監督(du)(du)管理委員會、中(zhong)(zhong)(zhong)國證券監督(du)(du)管理委員會解釋。金融(rong)機構對本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法施(shi)行前已經建立業務(wu)關系(xi)或者進行交易的存量(liang)客(ke)戶，未滿足本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法有關客(ke)戶盡職(zhi)(zhi)調(diao)查要求的，應當自(zi)本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法施(shi)行之日起(qi)1年內完成(cheng)較(jiao)高風險以上存量(liang)客(ke)戶的盡職(zhi)(zhi)調(diao)查，自(zi)本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法施(shi)行之日起(qi)2年內完成(cheng)全部存量(liang)客(ke)戶的盡職(zhi)(zhi)調(diao)查。
第五(wu)十二條 本(ben)辦(ban)(ban)法自2022年(nian)3月1日起施(shi)行(xing)。《金融機構客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)識別和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)資料及(ji)交易記錄(lu)保存(cun)管(guan)理(li)(li)辦(ban)(ban)法》（中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing) 中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)業監督管(guan)理(li)(li)委員會 中(zhong)國(guo)證(zheng)券(quan)監督管(guan)理(li)(li)委員會 中(zhong)國(guo)保險監督管(guan)理(li)(li)委員會令(ling)〔2007〕第2號(hao)發布）同時廢止。本(ben)辦(ban)(ban)法施(shi)行(xing)前發布的(de)(de)客戶(hu)(hu)盡(jin)職調(diao)查和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)資料及(ji)交易記錄(lu)保存(cun)的(de)(de)其他規(gui)定與本(ben)辦(ban)(ban)法不一致的(de)(de)，以本(ben)辦(ban)(ban)法為準。
