中國人民銀行令〔２００６〕第１號
二００六(liu)(liu)年十一月六(liu)(liu)日第２５次行長(chang)辦(ban)公會(hui)議通過
二００六年十一月十四日發布
第(di)一條 為了預(yu)防洗錢(qian)活動(dong)，規(gui)范反(fan)洗錢(qian)監督管理(li)行(xing)為和金(jin)融(rong)機構的反(fan)洗錢(qian)工作，維護(hu)金(jin)融(rong)秩序，根據《中華人民共和國(guo)反(fan)洗錢(qian)法(fa)》、《中華人民共和國(guo)中國(guo)人民銀(yin)行(xing)法(fa)》等有關法(fa)律、行(xing)政法(fa)規(gui)，制定(ding)本規(gui)定(ding)。
第二條(tiao) 本規(gui)定適(shi)用于在中華人民共和國境內(nei)依(yi)法設(she)立的下列金(jin)融機構：
（一） 商(shang)業銀行、城(cheng)市(shi)信用合作社、農村信用合作社、郵(you)政(zheng)儲匯機構(gou)、政(zheng)策性銀行；
（二） 證券(quan)公(gong)司(si)、期貨(huo)經(jing)紀公(gong)司(si)、基金管理公(gong)司(si)；
（三） 保(bao)險公司(si)、保(bao)險資(zi)產管(guan)理公司(si)；
（四） 信托(tuo)投資(zi)(zi)公(gong)司(si)(si)(si)、金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)產管理公(gong)司(si)(si)(si)、財務公(gong)司(si)(si)(si)、金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)租(zu)賃公(gong)司(si)(si)(si)、汽車金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)公(gong)司(si)(si)(si)、貨幣(bi)經紀公(gong)司(si)(si)(si)；
（五） 中國人民銀(yin)行確定并公(gong)布的其他金融機構。
從(cong)事匯兌(dui)業務(wu)(wu)、支付清算(suan)業務(wu)(wu)和基(ji)金(jin)銷售業務(wu)(wu)的機構(gou)適用本規定(ding)對金(jin)融(rong)機構(gou)反(fan)洗錢(qian)監督管(guan)理的規定(ding)。
第三條(tiao) 中國人民銀(yin)(yin)行是國務院反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門，依法對金融機構(gou)的(de)反洗(xi)錢(qian)工作進(jin)行監(jian)督管(guan)(guan)理(li)。中國銀(yin)(yin)行業(ye)監(jian)督管(guan)(guan)理(li)委員會、中國證(zheng)券(quan)監(jian)督管(guan)(guan)理(li)委員會、中國保險(xian)監(jian)督管(guan)(guan)理(li)委員會在各(ge)自的(de)職(zhi)責(ze)范圍內履行反洗(xi)錢(qian)監(jian)督管(guan)(guan)理(li)職(zhi)責(ze)。
中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)在履(lv)行(xing)(xing)反洗錢職責(ze)過程(cheng)中，應當與國(guo)務院(yuan)有關(guan)(guan)部門、機構和司法機關(guan)(guan)相互配合。
第(di)四條 中國(guo)人民(min)銀行(xing)根據(ju)國(guo)務院授權代表中國(guo)政府(fu)開展反(fan)洗錢國(guo)際合(he)(he)作。中國(guo)人民(min)銀行(xing)可以和(he)其他國(guo)家或者地(di)區的(de)反(fan)洗錢機構建立合(he)(he)作機制，實施跨境反(fan)洗錢監(jian)督管理。
第(di)五條 中國人(ren)民銀行依法履行下列反洗錢監(jian)督管理職(zhi)責：
（一） 制(zhi)定或(huo)者會(hui)同(tong)中(zhong)國(guo)銀行業監(jian)(jian)督(du)管理(li)委(wei)員(yuan)會(hui)、中(zhong)國(guo)證券監(jian)(jian)督(du)管理(li)委(wei)員(yuan)會(hui)和(he)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)監(jian)(jian)督(du)管理(li)委(wei)員(yuan)會(hui)制(zhi)定金融機構反洗錢規(gui)章；
（二） 負責(ze)人民幣和外幣反洗錢(qian)的資金監測(ce)；
（三） 監督、檢查金融機構履(lv)行(xing)反洗錢義務的情(qing)況；
（四） 在職責(ze)范圍內(nei)調查可疑交(jiao)易(yi)活(huo)動；
（五） 向(xiang)偵(zhen)查機關報(bao)告涉(she)嫌(xian)洗錢(qian)犯罪的交(jiao)易活(huo)動；
（六） 按照有(you)關法律、行(xing)政法規的規定，與(yu)境外反(fan)(fan)洗錢機(ji)構交換與(yu)反(fan)(fan)洗錢有(you)關的信(xin)息和資料；
（七） 國務院規定(ding)的(de)其他有關(guan)職責。
第六條(tiao) 中(zhong)國(guo)(guo)人民銀行(xing)設立(li)中(zhong)國(guo)(guo)反洗錢監測(ce)分析中(zhong)心，依法履行(xing)下列職(zhi)責：
（一） 接收(shou)并分析人(ren)民幣、外(wai)幣大額交(jiao)(jiao)易和可疑交(jiao)(jiao)易報告(gao)；
（二） 建立國家反洗(xi)錢(qian)數據庫,妥善保存金融(rong)機構提交的大額交易(yi)和可(ke)疑(yi)交易(yi)報告信息(xi)；
（三(san)） 按照規定向中國人(ren)民銀行報告分析(xi)結果(guo)；
（四） 要求金融機構及時補正(zheng)人(ren)民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（五） 經中國人(ren)民銀(yin)行(xing)批準，與境外有關(guan)機(ji)構交換(huan)信息、資料；
（六） 中國人民銀行規(gui)定的其他職責。
第七條 中國人民銀行(xing)及其(qi)工作人員應當對依法履行(xing)反洗錢職責(ze)獲得的信(xin)息予以(yi)保密，不得違反規定對外提供。
中國反洗(xi)錢(qian)(qian)監測(ce)分(fen)析中心及其工作人(ren)員應當對依法(fa)(fa)履行反洗(xi)錢(qian)(qian)職責獲(huo)得(de)的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信(xin)息予以(yi)保密；非依法(fa)(fa)律(lv)規(gui)定(ding)，不得(de)向任(ren)何(he)單位和個人(ren)提供。
第八條 金融機(ji)(ji)構(gou)及其分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)當依法建立健全反洗(xi)錢(qian)(qian)內部控(kong)制制度，設立反洗(xi)錢(qian)(qian)專門機(ji)(ji)構(gou)或者指定內設機(ji)(ji)構(gou)負責(ze)反洗(xi)錢(qian)(qian)工作，制定反洗(xi)錢(qian)(qian)內部操作規程和控(kong)制措施(shi)，對(dui)工作人員進行(xing)反洗(xi)錢(qian)(qian)培訓，增強反洗(xi)錢(qian)(qian)工作能力。
金融機構(gou)(gou)及(ji)其分支(zhi)機構(gou)(gou)的負責人應當(dang)對反洗錢內部控制制度(du)的有效(xiao)實施負責。
第九條 金融機構應(ying)當按(an)照規定(ding)建立和實施客(ke)戶身份識別(bie)制度。
（一(yi)） 對(dui)要求(qiu)建立業務關系或者(zhe)辦理(li)規定金(jin)(jin)額以(yi)上(shang)的一(yi)次性金(jin)(jin)融業務的客戶(hu)身份進(jin)行(xing)識別，要求(qiu)客戶(hu)出示真實有效的身份證件(jian)或者(zhe)其他身份證明文件(jian)，進(jin)行(xing)核對(dui)并登記，客戶(hu)身份信(xin)息發生變(bian)化時(shi)，應當及時(shi)予以(yi)更新(xin)；
（二） 按照規定了(le)解客戶的交易目的和交易性(xing)質，有效識(shi)別(bie)交易的受益人(ren)；
（三） 在辦理業務中發現異常跡象或者(zhe)對先前獲得的客(ke)戶(hu)身(shen)份資(zi)料的真實性、有(you)效性、完(wan)整(zheng)性有(you)疑問的，應(ying)當重新識別客(ke)戶(hu)身(shen)份；
（四） 保證與其有代(dai)理關(guan)系或者(zhe)類似業務關(guan)系的境(jing)外金(jin)融機構(gou)(gou)進行(xing)有效的客(ke)戶身份識別，并可從(cong)該境(jing)外金(jin)融機構(gou)(gou)獲得所需(xu)的客(ke)戶身份信息。
前款規(gui)定的具體(ti)實施辦法(fa)由中(zhong)國人民銀行(xing)會(hui)同(tong)中(zhong)國銀行(xing)業監督管(guan)理(li)委員(yuan)會(hui)、中(zhong)國證券監督管(guan)理(li)委員(yuan)會(hui)和(he)中(zhong)國保險監督管(guan)理(li)委員(yuan)會(hui)制定。
第(di)十條 金融機(ji)構應(ying)當在規定的(de)期(qi)限內，妥善保存客(ke)戶身份資料和能夠反(fan)映(ying)每筆交易(yi)的(de)數(shu)據信息、業務憑證、賬(zhang)簿等(deng)相關(guan)資料。
前款規定的具體實施辦法由中(zhong)國(guo)人民銀行會(hui)(hui)同(tong)中(zhong)國(guo)銀行業監(jian)督管理委員(yuan)會(hui)(hui)、中(zhong)國(guo)證券(quan)監(jian)督管理委員(yuan)會(hui)(hui)、中(zhong)國(guo)保險監(jian)督管理委員(yuan)會(hui)(hui)制(zhi)定。
第十一條 金融機(ji)構應當按照(zhao)規定(ding)向中國(guo)反洗錢(qian)監(jian)測分析中心報(bao)告人(ren)民幣、外幣大額交(jiao)易和可疑交(jiao)易。
前款規定(ding)的具體實施辦(ban)法由中國(guo)人(ren)民銀行另行制定(ding)。
第(di)十二條(tiao) 中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)會同中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)業監督管理委(wei)員會、中(zhong)國證券監督管理委(wei)員會、中(zhong)國保(bao)險監督管理委(wei)員會指導金融行(xing)(xing)業自律組織(zhi)制定本行(xing)(xing)業的反(fan)洗錢工作指引。
第十三條 金融機構在履行反(fan)洗錢義務過程(cheng)中(zhong)，發現涉嫌犯罪(zui)的，應當(dang)及時以書面形式向中(zhong)國(guo)人民銀行當(dang)地(di)分支機構和當(dang)地(di)公安機關報告。
第十(shi)四條 金融機構及其工(gong)作人員應當依法(fa)協(xie)助(zhu)、配合司法(fa)機關(guan)和行政執法(fa)機關(guan)打擊洗錢活動。
金融機(ji)構(gou)的(de)境(jing)外分支機(ji)構(gou)應當遵循駐在國(guo)家或(huo)者地(di)區(qu)反(fan)洗錢方面的(de)法律規定(ding)，協助(zhu)配合(he)駐在國(guo)家或(huo)者地(di)區(qu)反(fan)洗錢機(ji)構(gou)的(de)工作(zuo)。
第十五條 金(jin)融(rong)機構及其工(gong)作人(ren)員(yuan)對依法履行反洗錢義務獲得的客戶(hu)身份資料和交易信息(xi)應當(dang)予以保密(mi)；非依法律規定，不得向任何單位(wei)和個(ge)人(ren)提供(gong)。
金融機構及其工作人員應當對(dui)報(bao)告可(ke)疑(yi)交易、配合(he)中(zhong)國人民銀(yin)行調(diao)查可(ke)疑(yi)交易活動(dong)等有關反洗錢工作信息予以保密(mi)，不得違反規定向(xiang)客戶和其他人員提供。
第十六條(tiao) 金(jin)融機構及(ji)其(qi)工作人(ren)員依(yi)法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hu)。
第十七條 金融機(ji)構應當按照(zhao)中國人民銀(yin)行(xing)的規定，報(bao)(bao)送反(fan)(fan)洗錢(qian)統(tong)計報(bao)(bao)表、信(xin)息資料以及稽(ji)核(he)審計報(bao)(bao)告中與(yu)反(fan)(fan)洗錢(qian)工(gong)作(zuo)有關(guan)的內容。
第十八條 中國(guo)人民銀行及(ji)其分支機構根據履行反(fan)洗(xi)錢職責的需要，可以采取下列措施進行反(fan)洗(xi)錢現場檢查：
（一） 進入金融機構進行(xing)檢查；
（二） 詢問金融機構(gou)的工作(zuo)人員，要求其對有關檢查事項作(zuo)出說明；
（三(san)） 查閱、復制(zhi)金融機構與檢查事項有關(guan)的(de)(de)文件、資(zi)料，并對可能(neng)被轉移、銷毀、隱匿或(huo)者篡改(gai)的(de)(de)文件資(zi)料予以(yi)封存；
（四） 檢(jian)查金融機構運用電子計算機管理(li)業務數據的(de)系統。
中國人民銀行(xing)或(huo)者其分支(zhi)機構實(shi)(shi)施現(xian)場檢(jian)查(cha)前(qian)，應填寫(xie)現(xian)場檢(jian)查(cha)立項審(shen)批表，列(lie)明檢(jian)查(cha)對(dui)象(xiang)、檢(jian)查(cha)內容、時間安排(pai)等內容，經(jing)中國人民銀行(xing)或(huo)者其分支(zhi)機構負責(ze)人批準后實(shi)(shi)施。
現場檢(jian)(jian)查(cha)時，檢(jian)(jian)查(cha)人員不得少(shao)于(yu)二人，并應出示執(zhi)法(fa)證(zheng)和檢(jian)(jian)查(cha)通知(zhi)(zhi)書；檢(jian)(jian)查(cha)人員少(shao)于(yu)二人或者未(wei)出示執(zhi)法(fa)證(zheng)和檢(jian)(jian)查(cha)通知(zhi)(zhi)書的(de)，金融機(ji)構有權拒絕檢(jian)(jian)查(cha)。
現場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)后，中國人(ren)民銀行(xing)或者其分支機構應當制(zhi)作現場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)意(yi)(yi)見書，加蓋公章，送達被檢(jian)(jian)(jian)查(cha)機構。現場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)意(yi)(yi)見書的內容(rong)包括檢(jian)(jian)(jian)查(cha)情況、檢(jian)(jian)(jian)查(cha)評價(jia)、改進意(yi)(yi)見與(yu)措施(shi)。
第十九條 中國人(ren)民銀(yin)行(xing)及其分支(zhi)機構根據履(lv)行(xing)反洗(xi)錢職責的(de)需(xu)要，可以與(yu)金融(rong)機構董事(shi)、高級管理人(ren)員談話，要求其就(jiu)金融(rong)機構履(lv)行(xing)反洗(xi)錢義(yi)務(wu)的(de)重大事(shi)項作(zuo)出說明(ming)。
第二十(shi)條(tiao) 中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀行對金融機構實施現場檢查，必要時(shi)將檢查情況通報中(zhong)(zhong)國(guo)銀行業監督管理委員會(hui)、中(zhong)(zhong)國(guo)證券監督管理委員會(hui)或者中(zhong)(zhong)國(guo)保險監督管理委員會(hui)。
第二十(shi)一(yi)條(tiao) 中國人民銀行(xing)或者(zhe)其省一級分支機構(gou)發現可(ke)疑交易(yi)活動需要調(diao)查核實(shi)的，可(ke)以(yi)向金融機構(gou)調(diao)查可(ke)疑交易(yi)活動涉及(ji)的客(ke)戶賬戶信息、交易(yi)記錄和其他有關(guan)資料，金融機構(gou)及(ji)其工作人員應當予以(yi)配合。
前款(kuan)所稱中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行或者其省一級分支機構包括(kuo)中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城(cheng)市中(zhong)(zhong)心支行、副省級城(cheng)市中(zhong)(zhong)心支行。
第二十二條 中國人(ren)民銀行(xing)或者(zhe)其省(sheng)一級分支機(ji)(ji)構調查(cha)可疑交易活動，可以(yi)詢(xun)問金融機(ji)(ji)構的(de)工作人(ren)員，要求其說(shuo)明情況；查(cha)閱、復制被(bei)調查(cha)的(de)金融機(ji)(ji)構客戶的(de)賬戶信息、交易記錄和其他有關資(zi)料(liao)；對可能被(bei)轉移、隱藏、篡(cuan)改(gai)或者(zhe)毀損(sun)的(de)文件、資(zi)料(liao)，可以(yi)封存。
調(diao)(diao)查(cha)可疑交(jiao)易活動時，調(diao)(diao)查(cha)人(ren)員不得少于二(er)人(ren)，并(bing)出示執法證和中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)或者(zhe)其(qi)省一級分支(zhi)機構(gou)出具的調(diao)(diao)查(cha)通知書(shu)。查(cha)閱、復制、封存(cun)被調(diao)(diao)查(cha)的金(jin)融機構(gou)客戶的賬戶信息、交(jiao)易記錄和其(qi)他有關資料，應當(dang)經中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)或者(zhe)其(qi)省一級分支(zhi)機構(gou)負責人(ren)批準(zhun)。調(diao)(diao)查(cha)人(ren)員違反規(gui)定程(cheng)序的，金(jin)融機構(gou)有權拒絕調(diao)(diao)查(cha)。
詢(xun)(xun)(xun)問應(ying)當(dang)制作詢(xun)(xun)(xun)問筆(bi)錄。詢(xun)(xun)(xun)問筆(bi)錄應(ying)當(dang)交(jiao)被詢(xun)(xun)(xun)問人核對。記載有遺漏(lou)或(huo)者差(cha)錯的，被詢(xun)(xun)(xun)問人可以要求補(bu)充或(huo)者更(geng)正。被詢(xun)(xun)(xun)問人確認筆(bi)錄無(wu)誤后(hou)，應(ying)當(dang)簽名或(huo)者蓋章；調查人員也(ye)應(ying)當(dang)在(zai)筆(bi)錄上簽名。
調查人員封(feng)存文件、資(zi)料，應(ying)當會(hui)同在場(chang)的(de)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)工作人員查點(dian)清(qing)楚，當場(chang)開列清(qing)單一式二份(fen)，由調查人員和在場(chang)的(de)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)工作人員簽(qian)名或者蓋章，一份(fen)交金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)，一份(fen)附卷備查。
第二十三(san)條(tiao) 經調查仍(reng)不能排(pai)除(chu)洗錢嫌疑的，應當立(li)即(ji)(ji)(ji)向有管轄權的偵(zhen)查機(ji)關(guan)報案。對客戶要求將調查所涉及的賬(zhang)戶資金(jin)(jin)轉(zhuan)往境外的，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)應當立(li)即(ji)(ji)(ji)向中(zhong)國人民銀行(xing)當地分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)報告。經中(zhong)國人民銀行(xing)負責人批準(zhun)，中(zhong)國人民銀行(xing)可以采取(qu)臨(lin)時凍(dong)結(jie)措施，并以書面形式(shi)通知金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)接到通知后應當立(li)即(ji)(ji)(ji)予以執行(xing)。
偵(zhen)查機關接(jie)到(dao)報案后，認為需要(yao)(yao)繼(ji)續凍(dong)(dong)結的(de)，金融(rong)機構在接(jie)到(dao)偵(zhen)查機關繼(ji)續凍(dong)(dong)結的(de)通知后，應(ying)當予以(yi)配(pei)合。偵(zhen)查機關認為不需要(yao)(yao)繼(ji)續凍(dong)(dong)結的(de)，中國人民銀(yin)行在接(jie)到(dao)偵(zhen)查機關不需要(yao)(yao)繼(ji)續凍(dong)(dong)結的(de)通知后，應(ying)當立即(ji)以(yi)書(shu)面形式通知金融(rong)機構解(jie)除(chu)臨時(shi)凍(dong)(dong)結。
臨時(shi)凍(dong)結(jie)(jie)不(bu)得超過４８小時(shi)。金融機構(gou)在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shi)凍(dong)結(jie)(jie)措施后４８小時(shi)內，未接到偵查機關繼續(xu)凍(dong)結(jie)(jie)通知的，應當(dang)立即解除臨時(shi)凍(dong)結(jie)(jie)。
第(di)二十四條(tiao) 中國(guo)人民銀行(xing)及(ji)其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行(xing)為之一的，依法給予(yu)行(xing)政處分：
（一） 違反規定進行檢查、調查或者采(cai)取臨時凍(dong)結措施的；
（二） 泄露因反洗錢知悉的國家(jia)秘密(mi)、商業秘密(mi)或者個(ge)人隱私(si)的；
（三(san)） 違(wei)反規定對有關機構和人員實(shi)施行政處(chu)罰的(de)；
（四） 其他(ta)不(bu)依法履行職責的行為。
第二十五條 金融(rong)機構違反(fan)本規(gui)定的，由中國人(ren)民銀(yin)行(xing)或者其地市中心(xin)支行(xing)以上分支機構按照《中華人(ren)民共和(he)國反(fan)洗錢法》第(di)三十一條(tiao)、第(di)三十二條(tiao)的規(gui)定進行(xing)處罰(fa)；區別不同情形(xing)，建議中國銀(yin)行(xing)業監督管(guan)(guan)理委(wei)(wei)員會、中國證券(quan)監督管(guan)(guan)理委(wei)(wei)員會或者中國保險監督管(guan)(guan)理委(wei)(wei)員會采取下列(lie)措施：
（一） 責令金融機構停(ting)業整頓或者吊銷(xiao)其經營許可證(zheng)；
（二） 取消金(jin)融(rong)機構直接負責的董事(shi)、高級(ji)管理(li)人員(yuan)和其他直接責任人員(yuan)的任職資(zi)格、禁止(zhi)其從事(shi)有關金(jin)融(rong)行(xing)業工作；
（三） 責令金融機構對直接(jie)(jie)負責的董(dong)事、高級管(guan)理人員和其他直接(jie)(jie)責任人員給予紀律處分(fen)。
中國人民銀行(xing)(xing)縣（市）支(zhi)行(xing)(xing)發現(xian)金融(rong)機(ji)構違反(fan)本規定的，應報告其上(shang)一級分支(zhi)機(ji)構，由該分支(zhi)機(ji)構按照前款規定進行(xing)(xing)處罰或(huo)者(zhe)提出建議。
第二(er)十六條 中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)和其地市中心支行(xing)(xing)以上分支機(ji)(ji)構對金融(rong)機(ji)(ji)構違反本規(gui)定的(de)行(xing)(xing)為(wei)給予行(xing)(xing)政(zheng)處(chu)罰的(de)，應(ying)當(dang)遵(zun)守《中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)政(zheng)處(chu)罰程序(xu)規(gui)定》的(de)有關規(gui)定。
第二十七條 本規定自２００７年１月(yue)１日起施(shi)行(xing)(xing)。２００３年１月(yue)３日中國人民銀行(xing)(xing)發(fa)布的《金融機(ji)構反洗錢規定》同時廢止。
