（中國人(ren)民(min)銀行令〔2021〕第3號(hao)）
目 錄
第一(yi)章 總則
第二(er)章(zhang) 金融機(ji)構反洗錢和反恐怖融資內部控制和風險管(guan)理
第三章 反洗錢和反恐怖融資監督管(guan)理(li)
第四章 法律責任
第五章 附則
第一(yi)章(zhang) 總(zong)則
第一條 為了(le)督(du)促(cu)金融機構有(you)效(xiao)履(lv)行反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)(he)反(fan)恐(kong)怖(bu)(bu)融資義務，規范反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)(he)反(fan)恐(kong)怖(bu)(bu)融資監督(du)管理行為，根據《中華人(ren)(ren)(ren)民(min)共(gong)和(he)(he)(he)國(guo)反(fan)洗錢(qian)法(fa)》《中華人(ren)(ren)(ren)民(min)共(gong)和(he)(he)(he)國(guo)中國(guo)人(ren)(ren)(ren)民(min)銀行法(fa)》《中華人(ren)(ren)(ren)民(min)共(gong)和(he)(he)(he)國(guo)反(fan)恐(kong)怖(bu)(bu)主義法(fa)》等(deng)法(fa)律(lv)法(fa)規，制(zhi)定(ding)本辦法(fa)。
第(di)二條(tiao) 本辦法適(shi)用于在中(zhong)華人民共和國(guo)境內依法設立的下列金融機構(gou)：
（一）開發性金融機構、政(zheng)策性銀(yin)行(xing)、商業(ye)銀(yin)行(xing)、農村合作(zuo)銀(yin)行(xing)、農村信用(yong)合作(zuo)社(she)、村鎮銀(yin)行(xing)；
（二）證券(quan)公司、期貨公司、證券(quan)投資基金管理(li)公司；
（三）保險(xian)公司(si)、保險(xian)資(zi)產管理公司(si)；
（四）信托(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、金融(rong)資產管理(li)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、企(qi)業集(ji)團財務公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、金融(rong)租賃公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、汽車金融(rong)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、消費金融(rong)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、貨幣經(jing)紀公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、貸款公(gong)(gong)司(si)(si)(si)、銀行理(li)財子公(gong)(gong)司(si)(si)(si)；
（五）中(zhong)國人民銀行(xing)確定(ding)并公(gong)布應當(dang)履行(xing)反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖融資義務的其(qi)他金融機構(gou)。
非(fei)銀(yin)行支(zhi)付機構(gou)、銀(yin)行卡清(qing)(qing)算機構(gou)、資金(jin)清(qing)(qing)算中(zhong)心、網絡小額貸款公司以(yi)及(ji)從事匯兌業(ye)(ye)務、基金(jin)銷售業(ye)(ye)務、保(bao)險專業(ye)(ye)代(dai)理和(he)保(bao)險經紀業(ye)(ye)務的(de)機構(gou)，適用本辦法關于金(jin)融機構(gou)的(de)監督管理規定(ding)。
第三條 中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)行及(ji)其分支機構(gou)(gou)依(yi)法對金融(rong)機構(gou)(gou)反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融(rong)資工作進行監督管理(li)。
第四條 金融機構(gou)應當按照規(gui)定建立(li)健(jian)全(quan)反(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)恐怖融資內部(bu)控制(zhi)制(zhi)度，評估(gu)洗錢(qian)和(he)恐怖融資風險，建立(li)與風險狀(zhuang)況和(he)經營規(gui)模相適(shi)應的(de)風險管理機制(zhi)，搭建反(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)信息系統，設立(li)或者指(zhi)定部(bu)門并配(pei)備相應人員，有效履行反(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)恐怖融資義務。
第五(wu)條 對依法(fa)履行反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖融資(zi)職責或者義務獲得的客戶身份資(zi)料和(he)交易信息，應當(dang)予(yu)以保密，非依法(fa)律(lv)規定不得對外(wai)提供。
第二章 金融(rong)機構反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融(rong)資(zi)內部控制和風險管理(li)
第(di)六條 金(jin)融機(ji)構(gou)應(ying)當按照規(gui)定，結合(he)本機(ji)構(gou)經營規(gui)模以及洗錢(qian)和恐怖(bu)融資(zi)(zi)風險(xian)狀況，建立健全(quan)反洗錢(qian)和反恐怖(bu)融資(zi)(zi)內(nei)部控制制度。
第七(qi)條 金融機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當在(zai)總部層面建立(li)洗(xi)(xi)錢(qian)和恐怖融資風險(xian)自評(ping)估(gu)制度，定期(qi)或(huo)不定期(qi)評(ping)估(gu)洗(xi)(xi)錢(qian)和恐怖融資風險(xian)，經董事會或(huo)者高級管理層審定之(zhi)日起10個工作(zuo)日內(nei)，將自評(ping)估(gu)情況報送中國人(ren)民銀行或(huo)者所在(zai)地(di)中國人(ren)民銀行分支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)。
金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)險(xian)(xian)自評估應當(dang)與本機(ji)構經營(ying)規(gui)模和(he)(he)業(ye)務(wu)特征(zheng)相適應，充(chong)分考慮客戶、地域、業(ye)務(wu)、交(jiao)易渠(qu)道(dao)等方面(mian)的風(feng)(feng)險(xian)(xian)要素(su)類型及其(qi)變化情(qing)況，并吸收(shou)運用(yong)國家洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)險(xian)(xian)評估報(bao)告(gao)、監管部門(men)及自律(lv)組織的指引等。金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構在(zai)采(cai)用(yong)新(xin)技(ji)術、開辦新(xin)業(ye)務(wu)或者(zhe)提供新(xin)產品、新(xin)服務(wu)前，或者(zhe)其(qi)面(mian)臨的洗錢(qian)或者(zhe)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)險(xian)(xian)發生顯著變化時(shi)，應當(dang)進行洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)(kong)怖(bu)融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)險(xian)(xian)評估。
金融機構應(ying)當定期審查(cha)和不斷(duan)優化(hua)洗錢和恐(kong)怖融資(zi)風險評估工作(zuo)流(liu)程和指標體(ti)系。
第八條 金(jin)融機構應當(dang)根據本機構經營規(gui)模(mo)和(he)已(yi)識別出(chu)的洗錢和(he)恐怖融資風險狀(zhuang)況(kuang)，經董(dong)事會或者高級(ji)管理(li)(li)層(ceng)批準，制定相應的風險管理(li)(li)政(zheng)策(ce)，并根據風險狀(zhuang)況(kuang)變(bian)化和(he)控制措施(shi)執行情況(kuang)及(ji)時調整。
金融(rong)機構(gou)應當將洗(xi)錢和恐怖融(rong)資風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理納入本機構(gou)全面(mian)風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理體系(xi)，覆蓋各項業務(wu)活動(dong)和管(guan)理流程；針(zhen)對識別(bie)(bie)的(de)較(jiao)高風(feng)險(xian)(xian)情(qing)形，應當采取強(qiang)化(hua)措(cuo)施，管(guan)理和降低風(feng)險(xian)(xian)；針(zhen)對識別(bie)(bie)的(de)較(jiao)低風(feng)險(xian)(xian)情(qing)形，可以采取簡化(hua)措(cuo)施；超出金融(rong)機構(gou)風(feng)險(xian)(xian)控制能力的(de)，不得與客戶建立業務(wu)關(guan)系(xi)或者進行交(jiao)易，已經建立業務(wu)關(guan)系(xi)的(de)，應當中止(zhi)交(jiao)易并(bing)考慮提交(jiao)可疑交(jiao)易報告(gao)，必要時(shi)終止(zhi)業務(wu)關(guan)系(xi)。
第(di)九條 金融(rong)機構應(ying)當設(she)立專(zhuan)門(men)部(bu)門(men)或者指定內設(she)部(bu)門(men)牽頭(tou)開展反洗錢和反恐怖融(rong)資管理工(gong)作。
金融機構應當明確董事(shi)會、監事(shi)會、高級管理層和(he)(he)相關(guan)部門的反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)反(fan)恐怖融資(zi)職責，建立相應的績效考核和(he)(he)獎(jiang)懲機制。
金融機構應當(dang)任(ren)命或者(zhe)授權(quan)一名高級管(guan)理(li)人員牽(qian)頭(tou)負責反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融資管(guan)理(li)工(gong)作，并(bing)采(cai)取合理(li)措施(shi)確保其獨立開展工(gong)作以及充分獲取履職(zhi)所(suo)需(xu)權(quan)限和資源(yuan)。
金融(rong)(rong)機(ji)構應當根據本機(ji)構經營(ying)規模(mo)、洗(xi)錢(qian)(qian)和(he)恐(kong)怖(bu)融(rong)(rong)資(zi)風險狀況和(he)業務發展趨(qu)勢配備充(chong)足(zu)的(de)(de)(de)反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)崗位人員(yuan)，采取適當措(cuo)施(shi)確保反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)崗位人員(yuan)的(de)(de)(de)資(zi)質(zhi)、經驗(yan)、專業素質(zhi)及職業道德符(fu)合要求，制定持續的(de)(de)(de)反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)和(he)反(fan)恐(kong)怖(bu)融(rong)(rong)資(zi)培訓計(ji)劃。
第十條 金(jin)融機構應當根據反洗錢(qian)和反恐(kong)怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢(qian)和反恐(kong)怖融資工作需求變化及(ji)時優化升級(ji)。
第(di)十一(yi)條 金融(rong)(rong)機構應(ying)(ying)當(dang)(dang)建立反洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資(zi)審計機制，通過內部審計或者獨立審計等方式，審查(cha)反洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資(zi)內部控制制度(du)制定和(he)(he)執行情況。審計應(ying)(ying)當(dang)(dang)遵循獨立性原則(ze)，全面覆蓋境內外分支機構、控股附屬(shu)機構，審計的范圍、方法和(he)(he)頻率應(ying)(ying)當(dang)(dang)與本機構經營規模及洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)和(he)(he)恐(kong)怖(bu)(bu)融(rong)(rong)資(zi)風險(xian)狀況相適應(ying)(ying)，審計報(bao)告應(ying)(ying)當(dang)(dang)向董事會或者其授權的專門委員會提交。
第十二條 金融機構應當(dang)在總(zong)部(bu)層面制定統一的反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖(bu)融資(zi)機制安排，包括為(wei)開展客(ke)戶盡職調查、洗錢(qian)和恐怖(bu)融資(zi)風險管理，共享反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖(bu)融資(zi)信息的制度和程序，并確保其(qi)所(suo)有分(fen)支機構和控(kong)股附(fu)屬機構結合自身業(ye)務(wu)特點有效執行。
金融(rong)機(ji)構在(zai)共(gong)享(xiang)和使用反洗錢和反恐(kong)怖融(rong)資信息(xi)方面應當依法提(ti)供信息(xi)并防止(zhi)信息(xi)泄(xie)露。
第十三條 金(jin)融機構(gou)應(ying)當要求其境(jing)外分支(zhi)機構(gou)和控(kong)股(gu)附屬機構(gou)在駐在國家(jia)（地區）法(fa)律規(gui)定允許的范(fan)圍內，執(zhi)行本辦法(fa)；駐在國家(jia)（地區）有(you)更(geng)嚴格要求的，遵守其規(gui)定。
如果本辦(ban)法的(de)(de)要(yao)求比(bi)駐(zhu)在(zai)國家（地區）的(de)(de)相關規定(ding)更為嚴格，但駐(zhu)在(zai)國家（地區）法律禁止或者限制境外分(fen)支機構(gou)和控股(gu)附(fu)屬機構(gou)實施本辦(ban)法的(de)(de)，金(jin)融機構(gou)應當(dang)采(cai)取適當(dang)的(de)(de)補充措施應對洗錢(qian)和恐怖融資風(feng)險，并向中國人(ren)民銀行(xing)報告(gao)。
第十四條 金融(rong)機構應當按(an)照規(gui)定，結合(he)內部控制(zhi)制(zhi)度和(he)風險管(guan)理機制(zhi)的相關(guan)要(yao)求(qiu)，履行(xing)客(ke)戶盡職(zhi)調查、客(ke)戶身(shen)份資料和(he)交(jiao)易記錄保存、大額交(jiao)易和(he)可疑交(jiao)易報(bao)告等義(yi)務。
第十五條 金融(rong)機(ji)構應(ying)當(dang)按照中國人民銀行的規定報送反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資工作信息。金融(rong)機(ji)構應(ying)當(dang)對相關(guan)信息的真實性、完(wan)整性、有效性負責。
第十六條 在境(jing)外(wai)設(she)有分(fen)(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)或控股附(fu)屬機(ji)構(gou)(gou)的，境(jing)內金融機(ji)構(gou)(gou)總部應當按年度向中國人民銀(yin)行(xing)或者所(suo)在地(di)中國人民銀(yin)行(xing)分(fen)(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)報告(gao)境(jing)外(wai)分(fen)(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)或控股附(fu)屬機(ji)構(gou)(gou)接受駐在國家（地(di)區）反(fan)洗錢和反(fan)恐(kong)怖融資監管(guan)情(qing)況。
第十七條 發生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)或者(zhe)所在地中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)分(fen)支機構報(bao)告：
（一）制(zhi)定或(huo)者修訂(ding)主要(yao)反洗錢(qian)和反恐怖融資內部控(kong)制(zhi)制(zhi)度的(de)；
（二）牽頭負責反洗錢(qian)和反恐怖融(rong)資(zi)工作的高級(ji)管理人(ren)員、牽頭管理部(bu)門或(huo)者部(bu)門主(zhu)要負責人(ren)調整(zheng)的；
（三）發生(sheng)涉(she)及反洗錢和反恐怖(bu)融資工(gong)作的重(zhong)大風險事項的；
（四）境外(wai)分支機構(gou)和控股附屬(shu)機構(gou)受到當(dang)地監(jian)管當(dang)局或者司法部門(men)開(kai)展(zhan)的(de)與反洗錢和反恐怖融資(zi)相關的(de)執法檢查、行政處罰、刑事(shi)調查或者發生其他重大風(feng)險事(shi)件的(de)；
（五）中國人(ren)民(min)銀行要求報(bao)告的其他事項。
第三(san)章 反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖(bu)融資監督管理
第(di)十(shi)八條 中國人民銀(yin)行及其分支機(ji)構(gou)應(ying)當遵循風險(xian)為本和法人監管原則，合理運用(yong)各類監管方法，實(shi)現對不同類型金(jin)融機(ji)構(gou)的有效監管。
中(zhong)國人(ren)民銀行及其分支機構(gou)(gou)可以向國務院金融(rong)監(jian)督管理機構(gou)(gou)或(huo)者其派出機構(gou)(gou)通報對金融(rong)機構(gou)(gou)反洗(xi)錢和反恐怖融(rong)資監(jian)管情況。
第十九條 根據履(lv)(lv)行(xing)反(fan)洗錢(qian)(qian)和(he)反(fan)恐怖融資職責的需要(yao)，中(zhong)國人民銀行(xing)及其分支機(ji)構(gou)可以按照規(gui)定程序，對金融機(ji)構(gou)履(lv)(lv)行(xing)反(fan)洗錢(qian)(qian)和(he)反(fan)恐怖融資義(yi)務的情況開展執法檢查(cha)。
中國(guo)人民銀行及其(qi)分支機(ji)構(gou)(gou)可以對其(qi)下級(ji)機(ji)構(gou)(gou)負責(ze)監督管理的(de)金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)進行反洗錢和反恐怖(bu)融(rong)資執法檢查，可以授權下級(ji)機(ji)構(gou)(gou)檢查由上級(ji)機(ji)構(gou)(gou)負責(ze)監督管理的(de)金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)。
第二十條(tiao) 中國人民銀行(xing)及其分支機構開展反洗錢和反恐怖融資執法(fa)檢(jian)查，應(ying)當依據現行(xing)反洗錢和反恐怖融資規(gui)定，按照(zhao)中國人民銀行(xing)執法(fa)檢(jian)查有關程序規(gui)定組織實施。
第(di)二十(shi)一條 中國人民銀行及其分支(zhi)機(ji)構(gou)應當根據(ju)執(zhi)法檢查(cha)有(you)關(guan)程序規定，規范有(you)效地開(kai)展(zhan)執(zhi)法檢查(cha)工作(zuo)，重點加強對以下機(ji)構(gou)的監督(du)管理：
（一）涉及洗錢和(he)恐怖(bu)融資案件(jian)的機(ji)構；
（二）洗(xi)錢和恐怖融(rong)資風險較高的機(ji)構；
（三）通過日(ri)常監管、受理舉(ju)報投訴(su)等(deng)方式，發現存在重大違(wei)法違(wei)規線索的機構；
（四）其他應當(dang)重點監管(guan)的機構。
第二十二條 中國人民銀(yin)行及(ji)其(qi)分支機構(gou)(gou)進(jin)(jin)入金融機構(gou)(gou)現場(chang)開展反洗(xi)錢和反恐(kong)怖融資檢(jian)查的，按照規(gui)定(ding)可以詢問金融機構(gou)(gou)工作人員，要(yao)求其(qi)對監管(guan)事項作出(chu)說明；查閱(yue)、復制文件、資料，對可能(neng)被轉移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存(cun)；查驗金融機構(gou)(gou)運用信息化(hua)、數字化(hua)管(guan)理(li)(li)業務數據和進(jin)(jin)行洗(xi)錢和恐(kong)怖融資風險管(guan)理(li)(li)的系統。
第二十三條 中國人(ren)民銀行及(ji)其(qi)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)應當根據金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)報送的反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資工作信息，結(jie)合(he)日常監(jian)管中獲得(de)的其(qi)他信息，對金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資制度的建立健全情況和(he)執(zhi)行情況進行評價。
第二十四條 為(wei)了有效實施風(feng)(feng)(feng)險(xian)為(wei)本監管，中國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)及(ji)其分支機構(gou)應(ying)當結合國(guo)家、地區、行(xing)(xing)業的洗(xi)錢和恐(kong)怖(bu)融(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)評估(gu)情(qing)況(kuang)，在(zai)采集金(jin)融(rong)機構(gou)反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐(kong)怖(bu)融(rong)資信息的基(ji)礎上(shang)，對金(jin)融(rong)機構(gou)開展風(feng)(feng)(feng)險(xian)評估(gu)，及(ji)時、準確(que)掌握金(jin)融(rong)機構(gou)洗(xi)錢和恐(kong)怖(bu)融(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)狀況(kuang)。
第二十五條 為了解金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)和恐怖融資風險狀況，中國(guo)人民銀行及其分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)可(ke)以對金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)開展洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)和恐怖融資風險現場評估。
中國人民銀行(xing)及(ji)其分支(zhi)機構開展現場風(feng)險評估應當填(tian)制(zhi)《反洗錢監(jian)管審批表》（附(fu)1）及《反洗錢(qian)(qian)監管(guan)通(tong)知書(shu)》（附(fu)2），經本行(xing)（營業管(guan)理部）行(xing)長(chang)（主任）或者分管(guan)副(fu)行(xing)長(chang)（副(fu)主任）批準后，至少提前5個工作日將《反洗錢(qian)(qian)監管(guan)通(tong)知書(shu)》送(song)達(da)被評估的金(jin)融(rong)機構。
中國人民銀行(xing)及(ji)其分支機構可以要求被評(ping)估(gu)的金融(rong)機構提供必要的資料(liao)數(shu)據，也可以現(xian)場采集(ji)評(ping)估(gu)需(xu)要的信息。
在開展現(xian)場風(feng)險評估時，中國人民銀(yin)行(xing)及其分支機構的反(fan)洗錢工作(zuo)人員不得少(shao)于2人，并出示(shi)合法證件。
現場風險評估結束后，中國(guo)人(ren)民銀(yin)行及(ji)其分支機構應(ying)當制發《反(fan)洗(xi)錢監管(guan)意見書》（附(fu)3），將風險評估(gu)結論和發(fa)現(xian)的問題反饋(kui)被評估(gu)的金融(rong)機構。
第二十六條 根據金融機(ji)構(gou)合規情況(kuang)和風(feng)險(xian)狀(zhuang)況(kuang)，中國人(ren)民銀行及(ji)其分支機(ji)構(gou)可以采(cai)取監(jian)(jian)管提示、約見(jian)談話、監(jian)(jian)管走訪等措施。在監(jian)(jian)管過程中，發(fa)現金融機(ji)構(gou)存在較高洗錢和恐(kong)怖(bu)融資風(feng)險(xian)或(huo)者(zhe)涉嫌(xian)違反反洗錢和反恐(kong)怖(bu)融資規定的，中國人(ren)民銀行及(ji)其分支機(ji)構(gou)應當及(ji)時開展執(zhi)法檢查。
第二十(shi)七條 金融(rong)機構(gou)存(cun)在(zai)洗(xi)錢和恐怖融(rong)資風(feng)險隱患，或(huo)者反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融(rong)資工作存(cun)在(zai)明顯(xian)漏洞，需要提示金融(rong)機構(gou)關注(zhu)的，經(jing)中國人民銀行或(huo)其(qi)(qi)分支機構(gou)反(fan)洗(xi)錢部門(men)負責(ze)人批準，可以向該金融(rong)機構(gou)發出《反(fan)洗(xi)錢監管(guan)(guan)提示函》（附(fu)4），要求其(qi)(qi)采取(qu)必(bi)要的管(guan)(guan)控(kong)措施(shi)，督(du)促(cu)其(qi)(qi)整改。
金(jin)融機構應(ying)當自收到《反洗錢監管提示函》之日起20個工作日內，經(jing)本機(ji)構(gou)分(fen)管反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融(rong)資工作負責人(ren)簽(qian)批后(hou)作出(chu)書面答復；不(bu)能(neng)及(ji)時作出(chu)答復的，經(jing)中國人(ren)民銀(yin)行(xing)或者其所在地(di)中國人(ren)民銀(yin)行(xing)分(fen)支機(ji)構(gou)同意后(hou)，在延長時限內作出(chu)答復。
第(di)二十八條 根據履行(xing)反(fan)洗錢和反(fan)恐怖(bu)融資職責(ze)的需要，針對金融機(ji)構(gou)反(fan)洗錢和反(fan)恐怖(bu)融義務履行(xing)不到位、突出(chu)風(feng)險(xian)事件等重要問題，中國(guo)人民銀行(xing)及其分支機(ji)構(gou)可(ke)以約見金融機(ji)構(gou)董事、監事、高級(ji)管(guan)理人員(yuan)或者部門負(fu)責(ze)人進行(xing)談(tan)話(hua)。
第二(er)十九條(tiao) 中國人民銀行及其分(fen)支機構(gou)進(jin)行約見(jian)談話前，應當(dang)(dang)填制《反洗(xi)錢(qian)監管(guan)審批表》及《反洗(xi)錢(qian)監管(guan)通知書》。約見(jian)金融(rong)機構(gou)董事、監事、高級管(guan)理人員，應當(dang)(dang)經(jing)本(ben)(ben)行（營業管(guan)理部）行長（主(zhu)任）或(huo)者分(fen)管(guan)副行長（副主(zhu)任）批準(zhun)；約見(jian)金融(rong)機構(gou)部門(men)負(fu)責人的，應當(dang)(dang)經(jing)本(ben)(ben)行（營業管(guan)理部）反洗(xi)錢(qian)部門(men)負(fu)責人批準(zhun)。
《反洗錢(qian)監(jian)管通知書(shu)》應(ying)當至少提前2個工作(zuo)日送達(da)被談話(hua)(hua)(hua)機(ji)構(gou)。情況特殊需要立即(ji)進行約(yue)見談話(hua)(hua)(hua)的，應當在約(yue)見談話(hua)(hua)(hua)現場送達(da)《反洗錢監管通知書》。
約見(jian)談話時，中國人民銀行及其分支(zhi)機構反洗(xi)錢工(gong)作人員不得(de)少于2人。談話結(jie)束(shu)后，應(ying)當(dang)填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經被(bei)談話人簽字確認。
第三(san)十條 為了(le)解(jie)、核(he)實金融機構(gou)(gou)反洗錢和(he)反恐怖(bu)融資政策執(zhi)行(xing)情況(kuang)以及監管(guan)意見(jian)整改情況(kuang)，中國人民銀(yin)行(xing)及其分支(zhi)機構(gou)(gou)可以對金融機構(gou)(gou)開展監管(guan)走(zou)訪。
第(di)三十一條 中國人民銀(yin)行(xing)及其(qi)分(fen)(fen)支機(ji)構進行(xing)監管走訪前，應當(dang)填制《反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)監管審批表》及《反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)監管通知書》，由本行(xing)（營業管理部）行(xing)長（主(zhu)任(ren)(ren)）或者分(fen)(fen)管副行(xing)長（副主(zhu)任(ren)(ren)）批準。
《反洗錢(qian)監管通知書》應當至(zhi)少提前5個(ge)工作日送(song)達(da)(da)金(jin)融機(ji)構。情(qing)況特殊需要立即實施監(jian)管(guan)走訪的，應(ying)當在進入金(jin)融機(ji)構現(xian)場時送(song)達(da)(da)《反洗(xi)錢監(jian)管(guan)通知書(shu)》。
監管(guan)走(zou)訪時，中國人民銀行及其(qi)分支機構反洗錢工作人員不得少于2人(ren)，并出示合法證件。
中(zhong)國人民銀行及其分支機構應當(dang)做好監管走(zou)訪記錄，必要時，可以(yi)制(zhi)發《反(fan)洗(xi)錢監管意見書》。
第三(san)十(shi)二(er)條 中國人(ren)民銀行及其分(fen)支機構應當持續(xu)跟蹤金(jin)融機構對(dui)監管發現問題(ti)的整(zheng)改(gai)情況，對(dui)于未合理制定整(zheng)改(gai)計(ji)劃或者未有效實施(shi)整(zheng)改(gai)的，可(ke)以啟動(dong)執法(fa)檢查或者進(jin)一步采取其他監管措施(shi)。
第三十(shi)三條 中(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分支機(ji)(ji)(ji)構(gou)對金(jin)(jin)融機(ji)(ji)(ji)構(gou)分支機(ji)(ji)(ji)構(gou)依法實施行(xing)政處罰(fa)，或(huo)者(zhe)在(zai)監管過程中(zhong)發現涉及金(jin)(jin)融機(ji)(ji)(ji)構(gou)總(zong)部的重大問(wen)題、系統性缺(que)陷的，應當及時將處罰(fa)決定或(huo)者(zhe)監管意見抄(chao)送中(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)或(huo)者(zhe)金(jin)(jin)融機(ji)(ji)(ji)構(gou)總(zong)部所在(zai)地(di)中(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分支機(ji)(ji)(ji)構(gou)。
第(di)三十四條(tiao) 中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及(ji)其分支(zhi)(zhi)機(ji)構監管人員違反規定程(cheng)序或(huo)者超越職權規定實施監管的(de)(de)，金融(rong)(rong)機(ji)構有權拒(ju)絕(jue)或(huo)者提(ti)出(chu)異議。金融(rong)(rong)機(ji)構對中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及(ji)其分支(zhi)(zhi)機(ji)構提(ti)出(chu)的(de)(de)違法違規問題有權提(ti)出(chu)申辯，有合理理由的(de)(de)，中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及(ji)其分支(zhi)(zhi)機(ji)構應(ying)當采納。
第四章 法律責任
第三十五條 中(zhong)國(guo)人民銀行及其分(fen)支機構(gou)從事反洗(xi)錢工作的(de)人員，違反本辦法有關(guan)規定的(de)，按照《中(zhong)華人民共(gong)和國(guo)反洗(xi)錢法》第三十條的(de)規定予以處分(fen)。
第三十六(liu)條 金融(rong)機(ji)構違(wei)反(fan)本辦(ban)法(fa)(fa)有(you)關規定的(de)，由中國(guo)人民(min)銀行(xing)或者其(qi)地市中心(xin)支行(xing)以上(shang)分支機(ji)構按(an)照《中華人民(min)共(gong)和(he)國(guo)反(fan)洗錢法(fa)(fa)》第三(san)十一條、第三(san)十二(er)條的(de)規定進行(xing)處(chu)理(li)；區別不同情形(xing)，建議國(guo)務院金融(rong)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構依法(fa)(fa)予以處(chu)理(li)。
中國人民銀(yin)行(xing)(xing)縣（市）支行(xing)(xing)發現金(jin)融(rong)機構(gou)違反本規(gui)定的(de)，應報告其上一級分(fen)支機構(gou)，由(you)該分(fen)支機構(gou)按(an)照前(qian)款規(gui)定進行(xing)(xing)處理或(huo)提出建議。
第五章 附(fu)則(ze)
第三十七條(tiao) 金融集團適用(yong)本(ben)辦法第九條第四款(kuan)、第十一條至第十三條的規定(ding)。
第三(san)十(shi)八條(tiao) 本(ben)辦法由中國(guo)人民銀行負責解釋。
第三十九條 本(ben)辦法(fa)自2021年8月1日起施行(xing)。本(ben)辦法(fa)施行(xing)前有關反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融資規定與本(ben)辦法(fa)不一致(zhi)的，按照本(ben)辦法(fa)執行(xing)。《金融機構反(fan)洗(xi)錢監督管理(li)辦法(fa)（試行(xing)）》（銀發〔2014〕344號(hao)文印發）同時(shi)廢止(zhi)。
