（2006年10月31日(ri)第(di)(di)(di)十(shi)(shi)屆(jie)全國人民(min)(min)代表(biao)大(da)會(hui)常(chang)務委員會(hui)第(di)(di)(di)二(er)(er)十(shi)(shi)四次(ci)會(hui)議通過 2024年11月8日(ri)第(di)(di)(di)十(shi)(shi)四屆(jie)全國人民(min)(min)代表(biao)大(da)會(hui)常(chang)務委員會(hui)第(di)(di)(di)十(shi)(shi)二(er)(er)次(ci)會(hui)議修訂(ding)）
目 錄
第一章 總 則
第二(er)章 反洗錢監(jian)督管理(li)
第三(san)章 反洗(xi)錢義務
第四(si)章(zhang) 反洗錢(qian)調查
第五章 反(fan)洗錢國際合作(zuo)
第(di)六章 法律責(ze)任
第(di)七章 附 則
第一章(zhang) 總 則
第一(yi)條 為(wei)了(le)預防洗錢(qian)活動，遏制洗錢(qian)以及(ji)相(xiang)關(guan)犯罪，加強(qiang)和規范反洗錢(qian)工(gong)作，維護金融秩序、社會公共(gong)利益和國家安全，根(gen)據憲法，制定本(ben)法。
第二條 本法(fa)所(suo)稱反洗錢(qian)(qian)，是(shi)指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞(man)毒(du)品犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、黑社會性質的組織犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、恐怖(bu)活(huo)動(dong)犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、走(zou)私犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、貪(tan)污賄賂(lu)犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、破壞金(jin)融(rong)管(guan)理秩序犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)、金(jin)融(rong)詐騙(pian)犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)和(he)其他犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)(zui)所(suo)得及其收益(yi)的來源、性質的洗錢(qian)(qian)活(huo)動(dong)，依照本法(fa)規定采(cai)取相關措施的行為。
預(yu)防(fang)恐怖主義融資活動適用(yong)(yong)本法；其他法律另有規(gui)定(ding)的(de)，適用(yong)(yong)其規(gui)定(ding)。
第三條 反(fan)洗錢工作應當貫(guan)徹落實(shi)黨和國家(jia)路線方針政策、決策部署，堅持總體國家(jia)安全觀，完善監督管理體制(zhi)機制(zhi)，健全風(feng)險防控體系。
第四條(tiao) 反洗錢工作應(ying)(ying)當(dang)依法進(jin)行(xing)，確保反洗錢措(cuo)施與(yu)洗錢風(feng)險相適應(ying)(ying)，保障正常金融服務和資(zi)金流轉順利進(jin)行(xing)，維護單(dan)位和個人的(de)合(he)法權益(yi)。
第五條 國(guo)(guo)務院(yuan)反洗錢(qian)行政主管(guan)部門(men)負責全國(guo)(guo)的反洗錢(qian)監督管(guan)理工作。國(guo)(guo)務院(yuan)有(you)關部門(men)在(zai)各自的職責范圍內履行反洗錢(qian)監督管(guan)理職責。
國務院反(fan)洗錢(qian)行政主管部門、國務院有關部門、監察機(ji)(ji)關和司法機(ji)(ji)關在反(fan)洗錢(qian)工作中應當相互配合。
第六條 在中華人民共和(he)國境內（以下簡稱境內）設(she)立的金融(rong)機(ji)構(gou)和(he)依照本法規定應當履行反洗錢(qian)義(yi)(yi)務的特定非金融(rong)機(ji)構(gou)，應當依法采取預(yu)防(fang)、監控措施，建(jian)立健全反洗錢(qian)內部控制(zhi)制(zhi)度，履行客(ke)戶盡職調(diao)查、客(ke)戶身份資料和(he)交易記錄保存、大額交易和(he)可疑交易報告、反洗錢(qian)特別預(yu)防(fang)措施等反洗錢(qian)義(yi)(yi)務。
第七條 對依法履行反洗錢職(zhi)責或者義務獲得(de)的客(ke)戶身份資料和交易信(xin)息(xi)、反洗錢調查信(xin)息(xi)等反洗錢信(xin)息(xi)，應當予(yu)以保密；非依法律(lv)規(gui)定，不得(de)向任何單位和個(ge)人提(ti)供。
反(fan)(fan)洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)(guan)部門和其他依法(fa)負有反(fan)(fan)洗(xi)錢監督(du)管(guan)(guan)理職責的(de)(de)部門履行(xing)反(fan)(fan)洗(xi)錢職責獲得的(de)(de)客戶身份資料和交易信息，只(zhi)能用于反(fan)(fan)洗(xi)錢監督(du)管(guan)(guan)理和行(xing)政調查工(gong)作。
司法(fa)機關依照(zhao)本法(fa)獲(huo)得的客戶身(shen)份(fen)資(zi)料和交易信息，只能用于反洗錢相關刑事訴訟(song)。
國(guo)家(jia)有(you)關機關使(shi)用反(fan)洗錢信(xin)息應當依法保護國(guo)家(jia)秘(mi)密、商業秘(mi)密和(he)個人(ren)隱私、個人(ren)信(xin)息。
第八條(tiao) 履行反洗錢義(yi)務(wu)的機構及其工作人員依法開(kai)展提(ti)交(jiao)(jiao)大額交(jiao)(jiao)易和可疑交(jiao)(jiao)易報告等工作，受法律保護。
第九條 反洗(xi)錢(qian)行政主(zhu)管(guan)部(bu)門會(hui)同國家有關(guan)機(ji)關(guan)通過多種(zhong)形(xing)式開展反洗(xi)錢(qian)宣傳(chuan)(chuan)教育活動(dong)，向社會(hui)公(gong)眾宣傳(chuan)(chuan)洗(xi)錢(qian)活動(dong)的違法性、危害(hai)性及其表現(xian)形(xing)式等，增強社會(hui)公(gong)眾對(dui)洗(xi)錢(qian)活動(dong)的防范意(yi)識和識別能力(li)。
第十條 任何單位和(he)個人不得從(cong)事洗錢活(huo)動或者(zhe)為(wei)洗錢活(huo)動提供(gong)便利，并應當(dang)配(pei)合金(jin)融機構(gou)和(he)特定非(fei)金(jin)融機構(gou)依(yi)法開(kai)展的客戶盡職調查。
第十一(yi)條 任何單(dan)位和個人發現洗(xi)錢(qian)(qian)活(huo)動，有(you)權向反洗(xi)錢(qian)(qian)行(xing)政主管部門、公安機關(guan)或者其他有(you)關(guan)國家(jia)機關(guan)舉報(bao)(bao)。接(jie)受舉報(bao)(bao)的機關(guan)應(ying)當對舉報(bao)(bao)人和舉報(bao)(bao)內容(rong)保密(mi)。
對在反洗錢工(gong)作中做(zuo)出(chu)突出(chu)貢獻(xian)的單位和個人，按照國家有關規定給予表彰和獎勵。
第十二條 在(zai)中華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國境外（以下簡稱境外）的(de)洗錢和(he)恐怖(bu)主(zhu)(zhu)義融資活動，危害中華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國主(zhu)(zhu)權和(he)安全，侵犯中華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國公民(min)、法(fa)人和(he)其(qi)他組織(zhi)合法(fa)權益，或(huo)者擾亂境內(nei)金融秩序的(de)，依照本法(fa)以及相(xiang)關法(fa)律規定處理(li)并(bing)追究法(fa)律責任。
第二章(zhang) 反洗錢監督管理
第(di)十三條 國(guo)務院反洗(xi)(xi)錢(qian)行(xing)(xing)政主管部門組織、協調(diao)(diao)全(quan)國(guo)的(de)反洗(xi)(xi)錢(qian)工作，負責(ze)反洗(xi)(xi)錢(qian)的(de)資金(jin)監(jian)測，制(zhi)定或者會同國(guo)務院有關金(jin)融(rong)管理部門制(zhi)定金(jin)融(rong)機構(gou)反洗(xi)(xi)錢(qian)管理規定，監(jian)督檢查(cha)金(jin)融(rong)機構(gou)履行(xing)(xing)反洗(xi)(xi)錢(qian)義務的(de)情況，在職(zhi)責(ze)范(fan)圍(wei)內調(diao)(diao)查(cha)可疑交易活動，履行(xing)(xing)法律和國(guo)務院規定的(de)有關反洗(xi)(xi)錢(qian)的(de)其(qi)他職(zhi)責(ze)。
國務院(yuan)反(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)(xing)政主管部(bu)門的(de)派(pai)出機構在國務院(yuan)反(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)(xing)政主管部(bu)門的(de)授權范(fan)圍內，對金融機構履行(xing)(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)義務的(de)情(qing)況進(jin)行(xing)(xing)監督檢查。
第十四條 國(guo)務院有(you)關(guan)金(jin)融管理(li)部門參與制定(ding)(ding)所(suo)監督管理(li)的(de)(de)金(jin)融機構反(fan)洗錢管理(li)規定(ding)(ding)，履行法律和國(guo)務院規定(ding)(ding)的(de)(de)有(you)關(guan)反(fan)洗錢的(de)(de)其(qi)他(ta)職責(ze)。
有關金(jin)融(rong)管理部門應當在(zai)金(jin)融(rong)機構市場準入中(zhong)落實反洗(xi)錢審查要求，在(zai)監督管理工(gong)作中(zhong)發現(xian)金(jin)融(rong)機構違反反洗(xi)錢規定(ding)的(de)，應當將線(xian)索移(yi)送反洗(xi)錢行政主管部門，并配(pei)合其進行處(chu)理。
第十五條 國務(wu)院(yuan)有關(guan)特(te)(te)定非金融機構主(zhu)管部(bu)門(men)制(zhi)定或者國務(wu)院(yuan)反洗錢行政主(zhu)管部(bu)門(men)會同其制(zhi)定特(te)(te)定非金融機構反洗錢管理規定。
有(you)關(guan)(guan)特定(ding)非(fei)金融機(ji)構主管(guan)(guan)部門(men)監督(du)檢查特定(ding)非(fei)金融機(ji)構履(lv)行(xing)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)義務的(de)情況，處理反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)政(zheng)主管(guan)(guan)部門(men)提(ti)出的(de)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)監督(du)管(guan)(guan)理建議，履(lv)行(xing)法律和國務院規定(ding)的(de)有(you)關(guan)(guan)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)的(de)其他職責。有(you)關(guan)(guan)特定(ding)非(fei)金融機(ji)構主管(guan)(guan)部門(men)根據需要，可以(yi)請(qing)求反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)政(zheng)主管(guan)(guan)部門(men)協助其監督(du)檢查。
第十(shi)六條 國務(wu)(wu)院(yuan)反洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)(guan)部(bu)門設立反洗(xi)錢監測(ce)分(fen)析(xi)機構(gou)。反洗(xi)錢監測(ce)分(fen)析(xi)機構(gou)開展(zhan)反洗(xi)錢資(zi)金監測(ce)，負責接收、分(fen)析(xi)大額交(jiao)易和可疑交(jiao)易報告，移送(song)分(fen)析(xi)結果，并按照規(gui)定向(xiang)國務(wu)(wu)院(yuan)反洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)(guan)部(bu)門報告工作情況(kuang)，履行(xing)國務(wu)(wu)院(yuan)反洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)(guan)部(bu)門規(gui)定的其他職責。
反洗錢監測分(fen)析機(ji)構根據依法履(lv)行(xing)職責(ze)的(de)需要(yao)，可以(yi)要(yao)求履(lv)行(xing)反洗錢義務(wu)的(de)機(ji)構提供(gong)與(yu)大額交(jiao)易和可疑交(jiao)易相關的(de)補充信(xin)息。
反洗(xi)錢(qian)監測分析(xi)(xi)機(ji)構應當健(jian)全監測分析(xi)(xi)體系，根據(ju)洗(xi)錢(qian)風險狀況(kuang)有針對(dui)性地開展監測分析(xi)(xi)工作(zuo)，按照規定向履(lv)行反洗(xi)錢(qian)義(yi)務(wu)的機(ji)構反饋可疑交易報告(gao)使用(yong)情況(kuang)，不斷提(ti)高(gao)監測分析(xi)(xi)水(shui)平(ping)。
第十(shi)七條 國(guo)務(wu)院反(fan)洗錢行政主(zhu)管部門(men)為履行反(fan)洗錢職責，可(ke)以從(cong)國(guo)家有(you)關機關獲取所必(bi)需的信息，國(guo)家有(you)關機關應當依法提(ti)供。
國務院反(fan)洗錢(qian)行政主管部門應(ying)當向國家(jia)有關(guan)機關(guan)定期通報反(fan)洗錢(qian)工作情況，依法向履(lv)行與反(fan)洗錢(qian)相(xiang)關(guan)的監(jian)(jian)督(du)管理、行政調查、監(jian)(jian)察調查、刑事訴(su)訟等職責(ze)的國家(jia)有關(guan)機關(guan)提供(gong)所必(bi)需的反(fan)洗錢(qian)信息。
第十八條 出入境人員(yuan)攜帶(dai)的現(xian)金、無記名(ming)支(zhi)付憑證等超過規定金額的，應(ying)當按照規定向海關申報(bao)。海關發現(xian)個人出入境攜帶(dai)的現(xian)金、無記名(ming)支(zhi)付憑證等超過規定金額的，應(ying)當及時向反洗錢(qian)行政主(zhu)管(guan)部門通報(bao)。
前款規定(ding)的申(shen)報范圍、金額(e)標準以及通報機制(zhi)等，由(you)國務院(yuan)反洗錢(qian)行政主管部(bu)門、國務院(yuan)外匯管理部(bu)門按照(zhao)職責分工會同海(hai)關總署規定(ding)。
第十九條(tiao) 國務院反(fan)洗錢行政(zheng)主管(guan)部門(men)會同(tong)國務院有關部門(men)建立法人、非法人組織受益所有人信息管(guan)理制度。
法人(ren)、非法人(ren)組(zu)織應當(dang)保存(cun)并及(ji)時更新受益所有人(ren)信息(xi)，按照規(gui)定(ding)向(xiang)登記機關(guan)如(ru)實提交并及(ji)時更新受益所有人(ren)信息(xi)。反洗錢行(xing)政主管部門、登記機關(guan)按照規(gui)定(ding)管理受益所有人(ren)信息(xi)。
反洗錢(qian)行(xing)(xing)政主(zhu)管部門(men)、國(guo)家有(you)關(guan)機關(guan)為履(lv)行(xing)(xing)職責需要，可(ke)以依法(fa)使(shi)(shi)用受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息(xi)。金融(rong)機構和特(te)定(ding)非金融(rong)機構在履(lv)行(xing)(xing)反洗錢(qian)義務時依法(fa)查詢核對受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息(xi)；發現(xian)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息(xi)錯(cuo)誤(wu)、不一致或者不完整(zheng)的(de)，應當(dang)按照(zhao)規定(ding)進行(xing)(xing)反饋。使(shi)(shi)用受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息(xi)應當(dang)依法(fa)保護信息(xi)安全。
本法所(suo)稱法人(ren)、非法人(ren)組(zu)織的(de)(de)受(shou)益所(suo)有(you)人(ren)，是指(zhi)最(zui)終擁(yong)有(you)或(huo)者實際控(kong)制法人(ren)、非法人(ren)組(zu)織，或(huo)者享有(you)法人(ren)、非法人(ren)組(zu)織最(zui)終收(shou)益的(de)(de)自然人(ren)。具體(ti)認定(ding)標準由國務院反洗錢行政(zheng)主管部(bu)門會同國務院有(you)關部(bu)門制定(ding)。
第二十條 反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門和其他依法負有反洗(xi)錢(qian)監督管(guan)(guan)理(li)職責的部門發現涉嫌洗(xi)錢(qian)以(yi)及(ji)相關(guan)違法犯罪的交(jiao)易(yi)活動，應當(dang)將線(xian)索和相關(guan)證據材(cai)料(liao)移送有管(guan)(guan)轄權(quan)的機關(guan)處(chu)理(li)。接受移送的機關(guan)應當(dang)按照有關(guan)規定(ding)反饋處(chu)理(li)結果。
第二十(shi)一(yi)條 反(fan)洗(xi)錢行(xing)政主管部門為依法履(lv)(lv)行(xing)監督管理(li)職責，可以(yi)要(yao)求金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)報送履(lv)(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢義務(wu)情況(kuang)(kuang)，對(dui)金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)實(shi)施(shi)風險監測、評估，并就(jiu)金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)執行(xing)本法以(yi)及(ji)相(xiang)關管理(li)規定(ding)的情況(kuang)(kuang)進(jin)行(xing)評價。必要(yao)時可以(yi)按照規定(ding)約(yue)談金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)的董事、監事、高級(ji)管理(li)人(ren)員以(yi)及(ji)反(fan)洗(xi)錢工作直(zhi)接(jie)負責人(ren)，要(yao)求其就(jiu)有(you)關事項(xiang)說(shuo)明情況(kuang)(kuang)；對(dui)金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)履(lv)(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢義務(wu)存在的問題(ti)進(jin)行(xing)提示。
第二十二條 反(fan)洗錢(qian)行政主管部門進(jin)行監督檢(jian)查時，可以采取下列措施：
（一）進入(ru)金融機構進行檢(jian)查(cha)；
（二）詢問金融機構(gou)的工作人員，要求其對(dui)有關被檢查(cha)事(shi)項作出說(shuo)明；
（三）查閱、復制金融機構與被(bei)檢查事項有關(guan)的文件(jian)、資料(liao)，對(dui)可能被(bei)轉(zhuan)移、隱匿(ni)或者毀損的文件(jian)、資料(liao)予(yu)以封存；
（四）檢(jian)查金融(rong)機(ji)構的(de)(de)計算機(ji)網(wang)絡(luo)與信息(xi)系統，調取、保(bao)存(cun)金融(rong)機(ji)構的(de)(de)計算機(ji)網(wang)絡(luo)與信息(xi)系統中的(de)(de)有(you)關數(shu)據、信息(xi)。
進行前款規(gui)定的監督檢查(cha)，應(ying)當經國(guo)務院反洗(xi)錢行政主管(guan)部門或者其(qi)設區的市級以(yi)上(shang)派出機(ji)構負責人(ren)(ren)批準。檢查(cha)人(ren)(ren)員不得(de)少(shao)(shao)于二人(ren)(ren)，并應(ying)當出示(shi)執法(fa)證件(jian)(jian)和檢查(cha)通(tong)知(zhi)書(shu)；檢查(cha)人(ren)(ren)員少(shao)(shao)于二人(ren)(ren)或者未出示(shi)執法(fa)證件(jian)(jian)和檢查(cha)通(tong)知(zhi)書(shu)的，金融機(ji)構有權拒絕接(jie)受檢查(cha)。
第(di)二十三(san)條 國務(wu)院反(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)政(zheng)主管部門會同國家(jia)有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)評(ping)估國家(jia)、行(xing)業(ye)面(mian)臨的洗(xi)錢(qian)風險(xian)(xian)，發布洗(xi)錢(qian)風險(xian)(xian)指(zhi)(zhi)引，加強對履行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)義務(wu)的機構指(zhi)(zhi)導(dao)，支持和鼓勵(li)反(fan)洗(xi)錢(qian)領域技術創(chuang)新，及時監測與新領域、新業(ye)態相關(guan)(guan)的新型(xing)洗(xi)錢(qian)風險(xian)(xian)，根(gen)據洗(xi)錢(qian)風險(xian)(xian)狀況優化資源(yuan)配置，完(wan)善監督管理(li)措施。
第(di)二十四(si)條 對存在嚴重洗錢(qian)(qian)風險的(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)家或者地區，國(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)院(yuan)(yuan)反洗錢(qian)(qian)行政(zheng)主(zhu)管部門(men)可以在征求國(guo)(guo)(guo)(guo)家有關機關意見(jian)的(de)基礎上，經國(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)院(yuan)(yuan)批準，將(jiang)其列為(wei)洗錢(qian)(qian)高風險國(guo)(guo)(guo)(guo)家或者地區，并采取相應措施(shi)。
第二(er)十五條 履行反(fan)(fan)洗(xi)錢義務(wu)的機構可(ke)以依法成立(li)反(fan)(fan)洗(xi)錢自律組織(zhi)。反(fan)(fan)洗(xi)錢自律組織(zhi)與(yu)相(xiang)關行業自律組織(zhi)協同(tong)開(kai)展反(fan)(fan)洗(xi)錢領(ling)域的自律管(guan)理。
反洗(xi)錢自(zi)律(lv)組織接(jie)受國(guo)務(wu)院反洗(xi)錢行政主管部門(men)的指導(dao)。
第二十六條 提供反洗錢咨(zi)詢、技術、專業(ye)能力評價等(deng)服(fu)務(wu)的機構及(ji)其工(gong)作人(ren)員，應當勤(qin)勉盡責、恪盡職(zhi)守地提供服(fu)務(wu)；對于因提供服(fu)務(wu)獲得的數據、信(xin)息，應當依法妥善處理，確保數據、信(xin)息安全。
國務院(yuan)反洗錢(qian)行政主(zhu)管部(bu)門(men)應(ying)當(dang)加強(qiang)對(dui)上述機構開展反洗錢(qian)有關服(fu)務工作的指(zhi)導(dao)。
第三章 反洗錢義(yi)務
第二十七條 金融機(ji)構應當依照本法(fa)規定(ding)建(jian)立健(jian)全反(fan)(fan)洗錢內部控(kong)制(zhi)制(zhi)度，設立專(zhuan)門機(ji)構或者指定(ding)內設機(ji)構牽頭負責(ze)反(fan)(fan)洗錢工作，根據經營規模和洗錢風(feng)險狀況(kuang)配備(bei)相應的人員，按照要求開(kai)展反(fan)(fan)洗錢培訓和宣(xuan)傳。
金融機構(gou)應當定(ding)期(qi)評估洗錢風險狀(zhuang)況并(bing)制定(ding)相應的(de)風險管理制度和流程，根據需要建立相關(guan)信息系統。
金融機(ji)構(gou)應當通過內部審計或(huo)者(zhe)社會審計等(deng)方式(shi)，監(jian)督反洗錢內部控制制度的有效實(shi)施。
金融(rong)機構的負責人對(dui)反(fan)洗錢內部控(kong)制制度的有效(xiao)實施負責。
第二十八條 金融(rong)機構應當按照規(gui)定(ding)建立客戶盡職調查制度(du)。
金(jin)融機構不(bu)得(de)為身份不(bu)明的(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)提供服務(wu)或(huo)者與其進行交易(yi)，不(bu)得(de)為客(ke)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)立匿名賬戶(hu)(hu)(hu)或(huo)者假名賬戶(hu)(hu)(hu)，不(bu)得(de)為冒(mao)用他人身份的(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)立賬戶(hu)(hu)(hu)。
第二十九條(tiao) 有下列(lie)情形(xing)之一的，金融機構應當(dang)開展客戶(hu)盡職(zhi)調查：
（一）與(yu)客(ke)戶(hu)(hu)建立業務關系(xi)或者為客(ke)戶(hu)(hu)提供規定金額(e)以上的一次性金融服務；
（二(er)）有合理(li)理(li)由懷疑客戶及(ji)其(qi)交易(yi)涉嫌洗錢(qian)活(huo)動；
（三）對先前獲得的(de)客(ke)戶身份資料(liao)的(de)真實(shi)性(xing)、有效性(xing)、完整性(xing)存在疑問(wen)。
客戶(hu)(hu)盡職調查(cha)包括識別并采取合理(li)措施核實客戶(hu)(hu)及(ji)其受益所有人(ren)身份，了解客戶(hu)(hu)建立業務關系和(he)交易的(de)目的(de)，涉及(ji)較高(gao)洗錢(qian)風(feng)險的(de)，還應當(dang)了解相關資金來源(yuan)和(he)用途(tu)。
金融機構(gou)開展客(ke)戶盡職(zhi)調查(cha)，應當(dang)根據客(ke)戶特征和交易活動的性質(zhi)、風險狀況(kuang)進行，對于涉及較低洗錢(qian)風險的，金融機構(gou)應當(dang)根據情(qing)況(kuang)簡化客(ke)戶盡職(zhi)調查(cha)。
第(di)三十條 在(zai)業(ye)務(wu)關(guan)系(xi)存續期(qi)間(jian)，金融機構應當(dang)持續關(guan)注并(bing)評估客(ke)戶整體狀(zhuang)(zhuang)況及交(jiao)易(yi)(yi)(yi)情況，了解(jie)客(ke)戶的(de)洗(xi)錢風險。發現客(ke)戶進行的(de)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)與(yu)金融機構所掌握(wo)的(de)客(ke)戶身份、風險狀(zhuang)(zhuang)況等不符的(de)，應當(dang)進一步核實客(ke)戶及其交(jiao)易(yi)(yi)(yi)有關(guan)情況；對存在(zai)洗(xi)錢高風險情形的(de)，必(bi)要時可以采取限(xian)制交(jiao)易(yi)(yi)(yi)方式、金額或者頻(pin)次(ci)，限(xian)制業(ye)務(wu)類型，拒絕辦理業(ye)務(wu)，終止(zhi)業(ye)務(wu)關(guan)系(xi)等洗(xi)錢風險管理措施(shi)。
金(jin)融(rong)機構采(cai)取洗錢(qian)風險管理措(cuo)施，應當在其業務(wu)權限范(fan)圍內按照有關管理規(gui)定的(de)要求和程序(xu)進行，平衡好(hao)管理洗錢(qian)風險與優化金(jin)融(rong)服務(wu)的(de)關系，不(bu)得(de)采(cai)取與洗錢(qian)風險狀況明(ming)顯不(bu)相匹配的(de)措(cuo)施，保障與客戶(hu)依(yi)法(fa)享有的(de)醫(yi)療、社會保障、公用事(shi)業服務(wu)等相關的(de)基本的(de)、必需的(de)金(jin)融(rong)服務(wu)。
第三(san)十(shi)一條 客戶由他人代理辦理業務(wu)的(de)，金融機構應當(dang)按照規定核實代理關(guan)系(xi)，識別并核實代理人的(de)身份。
金(jin)融機構與客(ke)戶(hu)訂立人身(shen)保(bao)險、信托等合(he)同，合(he)同的受(shou)益人不(bu)是客(ke)戶(hu)本(ben)人的，金(jin)融機構應(ying)當識別并核實受(shou)益人的身(shen)份(fen)。
第三十(shi)二(er)條 金融機(ji)構(gou)依托第(di)三(san)方(fang)開展客(ke)戶(hu)盡(jin)職調(diao)查(cha)(cha)的(de)，應(ying)當評估第(di)三(san)方(fang)的(de)風(feng)險(xian)狀況及其(qi)履行反(fan)洗(xi)錢義務的(de)能(neng)力(li)。第(di)三(san)方(fang)具有較高風(feng)險(xian)情形或者不具備履行反(fan)洗(xi)錢義務能(neng)力(li)的(de)，金融機(ji)構(gou)不得依托其(qi)開展客(ke)戶(hu)盡(jin)職調(diao)查(cha)(cha)。
金融機構應當確保第三方已(yi)經(jing)采(cai)取符合本(ben)法要求(qiu)的(de)客(ke)戶盡職調查(cha)措(cuo)施(shi)。第三方未(wei)采(cai)取符合本(ben)法要求(qiu)的(de)客(ke)戶盡職調查(cha)措(cuo)施(shi)的(de)，由該(gai)金融機構承擔未(wei)履行客(ke)戶盡職調查(cha)義務(wu)的(de)法律責(ze)任(ren)。
第三方應(ying)當向(xiang)金融機構提(ti)供(gong)必要的(de)客戶(hu)盡職(zhi)調查(cha)信息(xi)，并配合金融機構持續開(kai)展客戶(hu)盡職(zhi)調查(cha)。
第三(san)十三(san)條 金融(rong)機構(gou)進行(xing)客戶(hu)(hu)盡職調查，可以(yi)通(tong)過反洗錢行(xing)政主管(guan)部(bu)門以(yi)及公安、市(shi)場監督管(guan)理、民政、稅(shui)務、移(yi)民管(guan)理、電信管(guan)理等部(bu)門依法核實客戶(hu)(hu)身份等有關信息，相關部(bu)門應當依法予以(yi)支持(chi)。
國務(wu)院反洗錢(qian)行政主(zhu)管部門應當協(xie)調(diao)推動相關部門為金融(rong)機(ji)構開展客戶盡職調(diao)查提供必(bi)要的便利。
第三十四(si)條 金融機構應當按照規(gui)定(ding)建立客戶身份資料和(he)交(jiao)易記錄保存制度(du)。
在業務關系存(cun)續期間，客戶身份信息發生變(bian)更(geng)(geng)的，應當及時更(geng)(geng)新。
客戶身份資料在業務關系結束(shu)后(hou)、客戶交易(yi)信息在交易(yi)結束(shu)后(hou)，應(ying)當至少保存十(shi)年。
金融機(ji)構解散、被撤銷(xiao)或者被宣(xuan)告破產時，應當將客戶(hu)身份資料和客戶(hu)交(jiao)易信息(xi)移交(jiao)國務(wu)院有關(guan)部門指定的機(ji)構。
第三十五條 金融機構應當按照規定(ding)(ding)執行大額交(jiao)易(yi)報(bao)告制度(du)，客戶單筆交(jiao)易(yi)或者(zhe)在一定(ding)(ding)期限內的累計交(jiao)易(yi)超過規定(ding)(ding)金額的，應當及時向反洗錢監測分析機構報(bao)告。
金融(rong)機構(gou)應當按照(zhao)規定執行可疑(yi)交(jiao)易報告制度，制定并不斷(duan)優化監(jian)測(ce)標準，有效識別、分析(xi)可疑(yi)交(jiao)易活動(dong)，及時向(xiang)反(fan)洗錢監(jian)測(ce)分析(xi)機構(gou)提交(jiao)可疑(yi)交(jiao)易報告；提交(jiao)可疑(yi)交(jiao)易報告的情況應當保(bao)密。
第三十(shi)六條 金融機構應當在反(fan)洗錢(qian)行政主管(guan)部門的指導(dao)下，關(guan)注、評(ping)估運用新技術(shu)、新產品(pin)、新業務等帶來(lai)的洗錢(qian)風(feng)險(xian)，根據情形采取(qu)相(xiang)應措(cuo)施，降低(di)洗錢(qian)風(feng)險(xian)。
第(di)三十七條 在境(jing)內(nei)(nei)外(wai)設有(you)(you)分支機構(gou)(gou)或者(zhe)控股(gu)其他金(jin)融(rong)機構(gou)(gou)的金(jin)融(rong)機構(gou)(gou)，以及(ji)金(jin)融(rong)控股(gu)公司，應當在總(zong)部或者(zhe)集團層面統(tong)籌安排反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢工作。為履行反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢義(yi)務(wu)在公司內(nei)(nei)部、集團成員之(zhi)間共享(xiang)必(bi)要的反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢信息的，應當明(ming)確信息共享(xiang)機制和程序。共享(xiang)反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢信息，應當符合有(you)(you)關信息保(bao)護的法律規定，并確保(bao)相關信息不被用(yong)于反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢和反(fan)(fan)恐怖主義(yi)融(rong)資以外(wai)的用(yong)途。
第三(san)十八條 與(yu)金融(rong)機構(gou)(gou)存(cun)在業務關(guan)系(xi)的單位和個人應當(dang)配合金融(rong)機構(gou)(gou)的客(ke)戶盡職調(diao)查，提供真實有效的身份證件或者(zhe)其他身份證明文件，準確、完(wan)整(zheng)填報身份信(xin)息，如實提供與(yu)交易和資金相關(guan)的資料(liao)。
單(dan)位和個人拒不配合金融(rong)機構依(yi)照本法采取(qu)的(de)(de)合理(li)的(de)(de)客戶盡職調查措施的(de)(de)，金融(rong)機構按(an)照規定的(de)(de)程序，可以采取(qu)限(xian)制(zhi)或者拒絕辦理(li)業務、終止業務關系等(deng)洗(xi)錢風險管理(li)措施，并根(gen)據情(qing)況提交可疑交易報告。
第(di)三十九條 單(dan)位和個人對金融機構采取洗(xi)錢風(feng)險(xian)管(guan)理(li)措施有(you)異議(yi)的(de)，可(ke)以向(xiang)金融機構提(ti)出(chu)。金融機構應(ying)當在十(shi)五(wu)日內進行處理(li)，并將(jiang)結果答復(fu)當事(shi)人；涉及客戶基本的(de)、必需的(de)金融服務的(de)，應(ying)當及時處理(li)并答復(fu)當事(shi)人。相(xiang)關單(dan)位和個人逾期未收到答復(fu)，或者(zhe)對處理(li)結果不滿意的(de)，可(ke)以向(xiang)反洗(xi)錢行政主管(guan)部門投訴(su)。
前款規定(ding)的單位和個人(ren)對(dui)金融機構采(cai)取洗錢風險(xian)管理措施有(you)異(yi)議的，也可以(yi)依(yi)法(fa)直接(jie)向人(ren)民法(fa)院提起訴訟。
第(di)四十條 任何單位和個人應當(dang)按照國家(jia)有關機關要求對(dui)下列名單所列對(dui)象采(cai)取(qu)反洗錢特別預(yu)防措施(shi)：
（一(yi)）國家(jia)反恐怖(bu)主義(yi)工作(zuo)領導(dao)機構認定并由(you)其辦事機構公告的恐怖(bu)活動(dong)組織和人員名單；
（二）外(wai)交部發(fa)布的執行(xing)聯合國安理會決(jue)議通知中涉(she)及定向金融制裁的組織(zhi)和人員名單；
（三）國務(wu)院(yuan)反洗(xi)錢(qian)行政(zheng)主管(guan)部門認定(ding)或者會同(tong)國家有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)認定(ding)的，具(ju)有重(zhong)大洗(xi)錢(qian)風險、不采取措施可能造成嚴重(zhong)后(hou)果的組織和人(ren)員名單。
對前(qian)款第(di)一項(xiang)規定(ding)的(de)(de)(de)名單有(you)(you)(you)異議(yi)的(de)(de)(de)，當(dang)事(shi)(shi)人(ren)可(ke)以(yi)依照(zhao)《中華人(ren)民共和(he)國反(fan)恐(kong)怖主義法》的(de)(de)(de)規定(ding)申請復核。對前(qian)款第(di)二(er)項(xiang)規定(ding)的(de)(de)(de)名單有(you)(you)(you)異議(yi)的(de)(de)(de)，當(dang)事(shi)(shi)人(ren)可(ke)以(yi)按照(zhao)有(you)(you)(you)關程(cheng)序(xu)提出從名單中除去(qu)的(de)(de)(de)申請。對前(qian)款第(di)三(san)項(xiang)規定(ding)的(de)(de)(de)名單有(you)(you)(you)異議(yi)的(de)(de)(de)，當(dang)事(shi)(shi)人(ren)可(ke)以(yi)向(xiang)作出認定(ding)的(de)(de)(de)部門(men)申請行政復議(yi)；對行政復議(yi)決定(ding)不服的(de)(de)(de)，可(ke)以(yi)依法提起行政訴訟。
反洗錢特別預防措(cuo)施包括立(li)即停止(zhi)向名單所列對象(xiang)及其代理人(ren)、受其指使(shi)的組織和人(ren)員、其直(zhi)接或(huo)者(zhe)間接控制的組織提供金(jin)融等服務或(huo)者(zhe)資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)產，立(li)即限制相(xiang)關資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)產轉(zhuan)移等。
第(di)(di)一(yi)款規(gui)定的名(ming)單(dan)所列對象(xiang)可以按照規(gui)定向(xiang)國家有關(guan)機關(guan)申(shen)請(qing)使用被限(xian)制的資金、資產用于(yu)單(dan)位和個(ge)人的基本(ben)開支(zhi)及其他必需(xu)支(zhi)付的費用。采取反洗錢特別預(yu)防措施應(ying)當保護善(shan)意(yi)第(di)(di)三人合法權益，善(shan)意(yi)第(di)(di)三人可以依法進行權利救(jiu)濟(ji)。
第四十一條 金融(rong)機構應(ying)當識別、評(ping)估相關風險并制定相應(ying)的(de)制度，及時獲(huo)取(qu)(qu)本(ben)法(fa)第(di)四(si)十(shi)條第(di)一款規定的(de)名單(dan)，對客(ke)戶及其交易對象進(jin)行核(he)查，采取(qu)(qu)相應(ying)措施，并向反洗錢行政主管部門報告(gao)。
第(di)四十二條(tiao) 特(te)定(ding)(ding)(ding)非金融(rong)機構(gou)在從(cong)事規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)的(de)特(te)定(ding)(ding)(ding)業務(wu)時，參照本章(zhang)關于金融(rong)機構(gou)履行(xing)反洗(xi)(xi)錢(qian)義務(wu)的(de)相關規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)，根據行(xing)業特(te)點、經(jing)營規(gui)(gui)模、洗(xi)(xi)錢(qian)風(feng)險狀況履行(xing)反洗(xi)(xi)錢(qian)義務(wu)。
第四章 反洗錢調查
第四十三條 國務院(yuan)(yuan)反(fan)(fan)洗(xi)錢行(xing)政(zheng)主(zhu)管(guan)部門或(huo)者其(qi)設(she)區的市級(ji)以上派出機(ji)(ji)構(gou)發(fa)現涉(she)嫌洗(xi)錢的可(ke)疑(yi)交易活動或(huo)者違反(fan)(fan)本法規定(ding)的其(qi)他行(xing)為，需要調查核實的，經國務院(yuan)(yuan)反(fan)(fan)洗(xi)錢行(xing)政(zheng)主(zhu)管(guan)部門或(huo)者其(qi)設(she)區的市級(ji)以上派出機(ji)(ji)構(gou)負(fu)責人批準(zhun)，可(ke)以向(xiang)金融機(ji)(ji)構(gou)、特定(ding)非(fei)金融機(ji)(ji)構(gou)發(fa)出調查通知書，開展反(fan)(fan)洗(xi)錢調查。
反洗(xi)錢行政主管部門開展反洗(xi)錢調查，涉及特定非(fei)金融機(ji)構的，必要時可以請求有關特定非(fei)金融機(ji)構主管部門予以協助。
金(jin)融機構、特(te)定非金(jin)融機構應(ying)當配(pei)合反(fan)洗錢(qian)調查(cha)，在規定時限內(nei)如實提供有關文件(jian)、資料。
開(kai)展反(fan)洗(xi)錢調(diao)(diao)查，調(diao)(diao)查人員不(bu)得(de)少于二(er)人，并應當出示執(zhi)法證件和調(diao)(diao)查通知書(shu)；調(diao)(diao)查人員少于二(er)人或者未出示執(zhi)法證件和調(diao)(diao)查通知書(shu)的，金融機構、特定非金融機構有權拒絕接受(shou)調(diao)(diao)查。
第四十四條 國(guo)務院(yuan)反洗錢行政主管(guan)部門或者其設區的市級以(yi)上派出機構(gou)開展(zhan)反洗錢調查，可以(yi)采(cai)取下列措施(shi)：
（一(yi)）詢問金融機(ji)構(gou)、特定非金融機(ji)構(gou)有關(guan)人員，要求(qiu)其說(shuo)明情況(kuang)；
（二(er)）查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄(lu)和其他有關(guan)資料(liao)；
（三(san)）對可能被轉移、隱匿、篡(cuan)改(gai)或者毀損的文件、資料予以封存。
詢(xun)(xun)問應當制(zhi)作詢(xun)(xun)問筆(bi)錄(lu)。詢(xun)(xun)問筆(bi)錄(lu)應當交被詢(xun)(xun)問人(ren)核(he)對(dui)。記載有遺漏或(huo)(huo)(huo)者差(cha)錯的，被詢(xun)(xun)問人(ren)可以要求補充或(huo)(huo)(huo)者更正。被詢(xun)(xun)問人(ren)確(que)認筆(bi)錄(lu)無誤后，應當簽名(ming)或(huo)(huo)(huo)者蓋章(zhang)；調查人(ren)員也應當在筆(bi)錄(lu)上簽名(ming)。
調(diao)查人員(yuan)(yuan)(yuan)封存文件、資料，應當(dang)會同金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)、特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)的(de)工作人員(yuan)(yuan)(yuan)查點清楚，當(dang)場開列清單(dan)一式(shi)二(er)份，由調(diao)查人員(yuan)(yuan)(yuan)和金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)、特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)的(de)工作人員(yuan)(yuan)(yuan)簽(qian)名或者(zhe)(zhe)蓋章，一份交金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)或者(zhe)(zhe)特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)，一份附卷備查。
第四十(shi)五(wu)條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑(yi)或者發(fa)現其他(ta)違(wei)法犯罪線索的(de)，應當及時向(xiang)有管轄權的(de)機關(guan)移(yi)(yi)送。接受移(yi)(yi)送的(de)機關(guan)應當按照有關(guan)規(gui)定反饋(kui)處理結果。
客戶(hu)轉(zhuan)移(yi)調(diao)查所涉及的(de)賬(zhang)戶(hu)資金的(de)，國務(wu)院反洗錢(qian)行政主(zhu)管(guan)部門認為必(bi)要時，經其負責人批(pi)準，可以采(cai)取臨時凍結措施。
接(jie)受(shou)移送(song)的機(ji)關接(jie)到線索后，對(dui)已依(yi)照(zhao)前款規定(ding)臨時凍(dong)結(jie)(jie)的資金(jin)，應當及時決定(ding)是否繼(ji)續(xu)凍(dong)結(jie)(jie)。接(jie)受(shou)移送(song)的機(ji)關認為需要(yao)繼(ji)續(xu)凍(dong)結(jie)(jie)的，依(yi)照(zhao)相關法律(lv)規定(ding)采取凍(dong)結(jie)(jie)措(cuo)施；認為不需要(yao)繼(ji)續(xu)凍(dong)結(jie)(jie)的，應當立即通知國務院(yuan)反洗(xi)錢行政(zheng)(zheng)主(zhu)管部門，國務院(yuan)反洗(xi)錢行政(zheng)(zheng)主(zhu)管部門應當立即通知金(jin)融機(ji)構(gou)解除凍(dong)結(jie)(jie)。
臨時(shi)(shi)凍(dong)結(jie)(jie)不得超(chao)過四十(shi)八小(xiao)時(shi)(shi)。金融(rong)機構在按照國(guo)務院反(fan)洗錢行(xing)政主管部門的(de)(de)要求采取臨時(shi)(shi)凍(dong)結(jie)(jie)措施后四十(shi)八小(xiao)時(shi)(shi)內，未接到(dao)國(guo)家有(you)關(guan)機關(guan)繼續凍(dong)結(jie)(jie)通知的(de)(de)，應(ying)當(dang)立即解(jie)除(chu)凍(dong)結(jie)(jie)。
第五章 反洗錢國際合(he)作
第四十六條 中(zhong)華人民共和國根據締結(jie)或(huo)者參加的國際(ji)(ji)條約，或(huo)者按照平等互惠原則，開(kai)展(zhan)反洗錢國際(ji)(ji)合作。
第四(si)十七條 國(guo)務(wu)(wu)院反洗錢(qian)(qian)行政主管(guan)部門(men)根(gen)據國(guo)務(wu)(wu)院授權(quan)，負責組織、協調(diao)反洗錢(qian)(qian)國(guo)際合(he)作，代表中國(guo)政府參與有關國(guo)際組織活動，依法與境外相關機構開展反洗錢(qian)(qian)合(he)作，交換(huan)反洗錢(qian)(qian)信息。
國家有(you)關機關依法在職(zhi)責范圍內開展反(fan)洗錢國際合(he)作。
第四十八條 涉及追究洗錢犯罪的(de)(de)司法(fa)(fa)協助，依照《中華(hua)人民(min)共和國國際刑(xing)事(shi)司法(fa)(fa)協助法(fa)(fa)》以及有關(guan)法(fa)(fa)律(lv)的(de)(de)規定(ding)辦(ban)理。
第四十九條 國家有關(guan)機(ji)關(guan)在依法(fa)調查洗錢和恐怖主(zhu)義融資活(huo)動過程中，按照對等原(yuan)則(ze)或(huo)者經與(yu)有關(guan)國家協商一致，可以(yi)要求在境內(nei)開立代理行賬(zhang)戶或(huo)者與(yu)我國存在其他(ta)密切金融聯系的境外金融機(ji)構(gou)予以(yi)配合。
第(di)五十(shi)條 外國國家、組織違反對等、協商一(yi)致原則直接要求境內(nei)(nei)金(jin)融機構提交(jiao)客(ke)戶身(shen)份資料(liao)、交(jiao)易信息，扣押(ya)、凍(dong)結、劃轉境內(nei)(nei)資金(jin)、資產，或者作出(chu)其(qi)他(ta)行動的(de)，金(jin)融機構不得擅自(zi)執行，并(bing)應當及時向國務院(yuan)有關金(jin)融管理(li)部門報告。
除前款規定(ding)外(wai)，外(wai)國(guo)國(guo)家、組織基于合(he)(he)規監管的需要，要求境內(nei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)提(ti)供概要性(xing)合(he)(he)規信息(xi)、經營信息(xi)等(deng)信息(xi)的，境內(nei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)向國(guo)務院有關(guan)(guan)金(jin)融(rong)(rong)(rong)管理部(bu)門和國(guo)家有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)報(bao)告(gao)后可以提(ti)供或者予以配(pei)合(he)(he)。
前兩款規定(ding)的(de)(de)資料、信(xin)(xin)息(xi)涉及重要數據和個人信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)，還(huan)應當符合(he)國家(jia)數據安全管理、個人信(xin)(xin)息(xi)保護有(you)關規定(ding)。
第六章 法律(lv)責任
第五十一條 反(fan)洗錢(qian)行(xing)政主管(guan)部(bu)門(men)和其他(ta)依法負(fu)有反(fan)洗錢(qian)監督(du)管(guan)理職責的(de)(de)部(bu)門(men)從(cong)事反(fan)洗錢(qian)工作的(de)(de)人員有下列行(xing)為之一的(de)(de)，依法給予處分：
（一）違反規定進行檢查、調查或者采(cai)取臨時凍結措(cuo)施；
（二(er)）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或(huo)者個人隱私、個人信息；
（三）違反規定對有關機構和人員(yuan)實施(shi)行政處(chu)罰(fa)；
（四）其他不依(yi)法履(lv)行(xing)職(zhi)責的行(xing)為。
其他(ta)國家(jia)機關工作(zuo)人員有(you)前款第二項(xiang)行為(wei)的，依法(fa)給予處分。
第五十二條 金融(rong)機構(gou)有下列情(qing)形(xing)之一的(de)，由國務(wu)院反洗錢行(xing)政(zheng)主管(guan)部(bu)門或(huo)(huo)者其(qi)設(she)區的(de)市級以(yi)上派出機構(gou)責(ze)(ze)令限期改(gai)正；情(qing)節較重的(de)，給(gei)予警告或(huo)(huo)者處(chu)二(er)十(shi)萬元(yuan)以(yi)下罰(fa)款(kuan)；情(qing)節嚴(yan)重或(huo)(huo)者逾期未改(gai)正的(de)，處(chu)二(er)十(shi)萬元(yuan)以(yi)上二(er)百萬元(yuan)以(yi)下罰(fa)款(kuan)，可以(yi)根(gen)據情(qing)形(xing)在(zai)職責(ze)(ze)范圍內或(huo)(huo)者建議有關金融(rong)管(guan)理部(bu)門限制或(huo)(huo)者禁止其(qi)開(kai)展相關業務(wu)：
（一）未按照規(gui)定制(zhi)定、完(wan)善反洗錢內部控制(zhi)制(zhi)度(du)規(gui)范；
（二）未按(an)照(zhao)規定(ding)設(she)立專(zhuan)門機構或者指定(ding)內設(she)機構牽頭(tou)負責反洗錢工(gong)作；
（三）未按(an)照規定根(gen)據(ju)經營規模和洗錢風險(xian)狀況(kuang)配備相應人員；
（四）未按照規定(ding)開展洗錢風(feng)險評估或者健全(quan)相應(ying)的風(feng)險管理制度；
（五）未按照規定制(zhi)定、完(wan)善可疑交易(yi)監測標準；
（六）未按照規定開(kai)展反(fan)洗(xi)錢內部審計或者社會審計；
（七）未(wei)按照(zhao)規(gui)定開(kai)展(zhan)反洗錢培訓；
（八）應當建立反洗錢相關信息系(xi)統而未建立，或者未按照規定完(wan)善反洗錢相關信息系(xi)統；
（九）金融(rong)機構的負責人未能有效履(lv)行(xing)反洗(xi)錢職責。
第(di)五十(shi)三條 金融機構(gou)有下(xia)(xia)列行為(wei)之一(yi)的，由國務院反洗錢行政主管(guan)部門或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)其設區的市(shi)級以(yi)(yi)上派出(chu)機構(gou)責令限期(qi)改正，可(ke)以(yi)(yi)給予警告或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)處(chu)二十(shi)萬元以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款(kuan)；情節嚴重或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)逾期(qi)未改正的，處(chu)二十(shi)萬元以(yi)(yi)上二百萬元以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款(kuan)：
（一(yi)）未按照規(gui)定開展客戶盡(jin)職調查；
（二）未按照規定保存客戶(hu)身份資料和交(jiao)易記錄；
（三）未按照規定報告(gao)大額交易；
（四）未按照規定報告(gao)可疑交易。
第五十四條(tiao) 金融機(ji)構(gou)有下列行為(wei)之一的(de)，由國(guo)務院反(fan)洗錢行政主管部門(men)或者(zhe)其(qi)設(she)區(qu)的(de)市(shi)級以(yi)(yi)上(shang)派(pai)出(chu)機(ji)構(gou)責(ze)令限期改正，處(chu)五十萬(wan)元以(yi)(yi)下罰款；情節嚴重的(de)，處(chu)五十萬(wan)元以(yi)(yi)上(shang)五百(bai)萬(wan)元以(yi)(yi)下罰款，可以(yi)(yi)根據情形在職責(ze)范圍(wei)內或者(zhe)建(jian)議有關金融管理(li)部門(men)限制或者(zhe)禁止其(qi)開展相(xiang)關業務：
（一(yi)）為(wei)身份(fen)不明的客(ke)戶(hu)(hu)提供服務、與其進行交易，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)開立匿(ni)名(ming)(ming)賬(zhang)戶(hu)(hu)、假名(ming)(ming)賬(zhang)戶(hu)(hu)，或者為(wei)冒用他人身份(fen)的客(ke)戶(hu)(hu)開立賬(zhang)戶(hu)(hu)；
（二）未按照規定對洗(xi)錢(qian)高(gao)風險情形采取相應洗(xi)錢(qian)風險管理措施(shi)；
（三）未(wei)按照規(gui)定(ding)采取反洗錢特別預防措施；
（四）違反保密規定，查詢、泄露(lu)有關信息；
（五）拒(ju)絕、阻礙反洗錢監督管理、調查，或者(zhe)故(gu)意提(ti)供虛假材料；
（六）篡改、偽造或者無正當理由(you)刪除客戶(hu)身份資料、交易記錄；
（七）自行或者協助客戶以拆分交易等方式(shi)故(gu)意逃避(bi)履(lv)行反洗錢(qian)義務。
第(di)五(wu)十五(wu)條(tiao) 金融機構有(you)本法(fa)第(di)五十三(san)條、第(di)五十四條規(gui)定(ding)的(de)(de)(de)行(xing)為，致使犯罪所得及(ji)(ji)其收(shou)益通過本機構得以(yi)(yi)掩飾(shi)、隱瞞的(de)(de)(de)，或(huo)者致使恐怖主(zhu)義融資(zi)后果發生(sheng)的(de)(de)(de)，由國務(wu)院反洗(xi)錢行(xing)政主(zhu)管部門(men)或(huo)者其設區的(de)(de)(de)市級以(yi)(yi)上(shang)派出(chu)機構責(ze)令限(xian)期改(gai)正，涉及(ji)(ji)金額不足一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)，處五十萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上(shang)一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)款；涉及(ji)(ji)金額一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上(shang)的(de)(de)(de)，處涉及(ji)(ji)金額百分之(zhi)二十以(yi)(yi)上(shang)二倍以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)款；情(qing)節嚴重的(de)(de)(de)，可以(yi)(yi)根(gen)據情(qing)形在(zai)職責(ze)范圍內(nei)實施或(huo)者建(jian)議有(you)關(guan)金融管理部門(men)實施限(xian)制(zhi)、禁止其開(kai)展相關(guan)業務(wu)，或(huo)者責(ze)令停業整(zheng)頓、吊銷(xiao)經營許(xu)可證(zheng)等處罰(fa)(fa)。
第五(wu)十六(liu)條 國務(wu)院反洗(xi)錢行(xing)政主管部門或(huo)者其(qi)設區的市級以(yi)上(shang)派出機(ji)構依照本法(fa)第五(wu)十二條至第五(wu)十四條規定對金(jin)融(rong)機(ji)構進(jin)行(xing)處(chu)罰(fa)的，還可以(yi)根(gen)據(ju)情形對負(fu)有(you)責任的董事、監事、高級管理人(ren)員(yuan)或(huo)者其(qi)他直接責任人(ren)員(yuan)，給予警(jing)告或(huo)者處(chu)二十萬元以(yi)下罰(fa)款(kuan)；情節嚴重的，可以(yi)根(gen)據(ju)情形在職責范圍內(nei)實施(shi)或(huo)者建議有(you)關金(jin)融(rong)管理部門實施(shi)取(qu)消其(qi)任職資格、禁(jin)止其(qi)從事有(you)關金(jin)融(rong)行(xing)業工作等處(chu)罰(fa)。
國(guo)務院反洗錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門或(huo)者其設區的市級(ji)以(yi)(yi)上派出(chu)機(ji)(ji)構(gou)依照本法第五(wu)十五(wu)條規定對(dui)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)進行處罰(fa)(fa)的，還(huan)可以(yi)(yi)根據(ju)情形對(dui)負有(you)責任的董事(shi)、監事(shi)、高(gao)級(ji)管(guan)(guan)理(li)人(ren)員(yuan)或(huo)者其他直接責任人(ren)員(yuan)，處二十萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上一百萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)款；情節嚴重(zhong)的，可以(yi)(yi)根據(ju)情形在職責范圍內實施(shi)或(huo)者建議(yi)有(you)關金(jin)融(rong)管(guan)(guan)理(li)部門實施(shi)取(qu)消其任職資格、禁止其從(cong)事(shi)有(you)關金(jin)融(rong)行業工作等處罰(fa)(fa)。
前(qian)兩款規定(ding)的金融機(ji)構董(dong)事、監事、高級(ji)管理人員或者其他(ta)直(zhi)接(jie)責(ze)(ze)任人員能夠(gou)證明自(zi)己(ji)已經勤(qin)勉盡(jin)責(ze)(ze)采(cai)取反洗錢措施的，可以(yi)不予處罰。
第五(wu)十七條 金融(rong)機構違反(fan)本法第五(wu)十(shi)(shi)條規定擅自(zi)采(cai)取行動的，由國(guo)務(wu)院有關金融(rong)管理部門處五(wu)十(shi)(shi)萬元以(yi)下罰(fa)款(kuan)(kuan)；情節(jie)嚴重(zhong)的，處五(wu)十(shi)(shi)萬元以(yi)上五(wu)百萬元以(yi)下罰(fa)款(kuan)(kuan)；造成損失(shi)的，并處所造成直(zhi)接(jie)經濟損失(shi)一倍以(yi)上五(wu)倍以(yi)下罰(fa)款(kuan)(kuan)。對負有責任的董事(shi)、監事(shi)、高級管理人(ren)員或者其他直(zhi)接(jie)責任人(ren)員，可以(yi)由國(guo)務(wu)院有關金融(rong)管理部門給予警告或者處五(wu)十(shi)(shi)萬元以(yi)下罰(fa)款(kuan)(kuan)。
境外金融(rong)機(ji)(ji)構違(wei)反本(ben)法(fa)(fa)(fa)第四(si)(si)十(shi)九條(tiao)規(gui)(gui)定(ding)(ding)，對國(guo)家有關機(ji)(ji)關的(de)調查(cha)不予配合的(de)，由國(guo)務院(yuan)反洗錢(qian)行政(zheng)主管部(bu)門依照本(ben)法(fa)(fa)(fa)第五十(shi)四(si)(si)條(tiao)、第五十(shi)六(liu)條(tiao)規(gui)(gui)定(ding)(ding)進行處罰，并可以根(gen)據情形(xing)將其列入(ru)本(ben)法(fa)(fa)(fa)第四(si)(si)十(shi)條(tiao)第一款第三項規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)名單(dan)。
第五十八條 特定非金融機構(gou)違反本(ben)法(fa)規定的，由有關特定非金融機構(gou)主管部門責令限期改正(zheng)；情(qing)節較重的，給予(yu)警告(gao)或者(zhe)處(chu)五(wu)萬元(yuan)(yuan)以下(xia)(xia)罰(fa)款；情(qing)節嚴(yan)重或者(zhe)逾期未(wei)改正(zheng)的，處(chu)五(wu)萬元(yuan)(yuan)以上五(wu)十萬元(yuan)(yuan)以下(xia)(xia)罰(fa)款；對有關負責人，可(ke)以給予(yu)警告(gao)或者(zhe)處(chu)五(wu)萬元(yuan)(yuan)以下(xia)(xia)罰(fa)款。
第(di)五十九條 金(jin)融機構(gou)(gou)、特定非金(jin)融機構(gou)(gou)以(yi)外的(de)單(dan)位和個人未(wei)依照本法第四(si)十條規定履行反(fan)洗錢特別(bie)預防措施義務(wu)的(de)，由國(guo)務(wu)院反(fan)洗錢行政(zheng)主(zhu)管部(bu)門或者(zhe)其設區的(de)市(shi)級以(yi)上派出機構(gou)(gou)責令限(xian)期改正；情節嚴(yan)重的(de)，對單(dan)位給(gei)予警告或者(zhe)處(chu)二十萬(wan)元(yuan)以(yi)下罰(fa)款(kuan)，對個人給(gei)予警告或者(zhe)處(chu)五萬(wan)元(yuan)以(yi)下罰(fa)款(kuan)。
第六(liu)十條(tiao) 法人(ren)、非法人(ren)組織未按照規定向(xiang)登記機(ji)關提交受(shou)(shou)益(yi)所有(you)人(ren)信(xin)(xin)息的(de)(de)，由登記機(ji)關責(ze)令(ling)限(xian)(xian)期(qi)改(gai)正；拒不改(gai)正的(de)(de)，處五(wu)萬(wan)元以(yi)(yi)下(xia)罰款。向(xiang)登記機(ji)關提交虛假或(huo)者(zhe)不實(shi)的(de)(de)受(shou)(shou)益(yi)所有(you)人(ren)信(xin)(xin)息，或(huo)者(zhe)未按照規定及時更新受(shou)(shou)益(yi)所有(you)人(ren)信(xin)(xin)息的(de)(de)，由國務院反洗錢行(xing)政(zheng)主管部(bu)門或(huo)者(zhe)其設區的(de)(de)市(shi)級(ji)以(yi)(yi)上(shang)派出(chu)機(ji)構責(ze)令(ling)限(xian)(xian)期(qi)改(gai)正；拒不改(gai)正的(de)(de)，處五(wu)萬(wan)元以(yi)(yi)下(xia)罰款。
第六十一條 國務院反洗(xi)錢行(xing)(xing)政(zheng)(zheng)主管部門應當綜合考(kao)慮金融機構(gou)的經營規模、內部控制(zhi)制(zhi)度執行(xing)(xing)情(qing)況、勤勉(mian)盡責(ze)程(cheng)度、違(wei)法行(xing)(xing)為持續時(shi)間、危(wei)害(hai)程(cheng)度以及整(zheng)改情(qing)況等因素，制(zhi)定本法相關行(xing)(xing)政(zheng)(zheng)處罰裁量基準。
第(di)六十二條 違反本法規定(ding)，構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。
利用(yong)金(jin)融機構、特定非(fei)金(jin)融機構實施(shi)或(huo)者(zhe)通過非(fei)法(fa)渠道實施(shi)洗(xi)錢犯罪的，依法(fa)追究刑(xing)事責任。
第七章 附 則
第六十三條 在境內設立的下列機構(gou)，履(lv)行(xing)本法規定(ding)的金融(rong)機構(gou)反洗(xi)錢義(yi)務(wu)：
（一）銀行業、證券基金(jin)期(qi)貨業、保險業、信托業金(jin)融機構(gou)；
（二）非(fei)銀行(xing)支付機構；
（三）國(guo)務院反(fan)洗錢行政主管部門確(que)定并公布的其他從事金融業務的機構。
第(di)六十(shi)四(si)條 ;在境內設立的下列機構，履行本(ben)法規(gui)定的特定非金融機構反(fan)洗錢義務：
（一）提供房(fang)屋(wu)(wu)銷售(shou)、房(fang)屋(wu)(wu)買賣(mai)經紀服(fu)務的房(fang)地產(chan)開發企業或者房(fang)地產(chan)中介機構(gou)；
（二）接(jie)受委托為客(ke)戶(hu)辦理買(mai)賣不動產，代管資(zi)(zi)金(jin)、證(zheng)(zheng)券或者其他資(zi)(zi)產，代管銀行賬戶(hu)、證(zheng)(zheng)券賬戶(hu)，為成立(li)、運營企(qi)業籌(chou)措資(zi)(zi)金(jin)以及代理買(mai)賣經(jing)營性實體業務的會計師事務所、律師事務所、公證(zheng)(zheng)機構(gou)；
（三）從事規定(ding)金額以上貴金屬、寶(bao)石現(xian)貨交(jiao)(jiao)易的交(jiao)(jiao)易商(shang)；
（四）國務院反洗錢(qian)(qian)行政主管部(bu)門(men)會同國務院有關部(bu)門(men)根據洗錢(qian)(qian)風險狀況確(que)定的其他需要履行反洗錢(qian)(qian)義務的機構。
第六十(shi)五條(tiao) 本法自2025年1月1日(ri)起施行。
